En el caso de un incumplimiento en el pago de tu hipoteca, generalmente los prestamistas no iniciarán un proceso de ejecución hipotecaria hasta que hayas faltado a cuatro pagos consecutivos. Sin embargo, esta regla puede variar dependiendo del prestamista, así como del estado actual del mercado inmobiliario en tu área. Es importante recordar que, aunque la Ley CARES federal impuso una moratoria sobre las ejecuciones hipotecarias como resultado de la pandemia de COVID-19, esta moratoria finalizó el 31 de julio de 2021.

¿Qué factores afectan el momento de una ejecución hipotecaria?

La práctica de ejecución hipotecaria puede variar de un prestamista a otro y de un país a otro. Algunos prestamistas pueden ser más tolerantes con los pagos omitidos, especialmente si tienen una cartera grande de préstamos de bajo riesgo. Por otro lado, los prestamistas con préstamos de alto riesgo pueden comenzar el proceso de ejecución hipotecaria después de tan solo dos pagos faltantes.

Además, el estado general del mercado inmobiliario local es otro factor que puede influir en los tiempos de las ejecuciones hipotecarias. Si hay muchas ejecuciones pendientes en tu vecindario o región, es probable que puedas quedarte en tu hogar por más tiempo debido a la sobrecarga de las autoridades locales y los tribunales para procesar tantos casos a la vez.

¿Por qué es crucial estar al tanto de los pagos de la hipoteca?

Aunque la mayoría de los prestamistas no inician el proceso de ejecución hipotecaria por un solo pago faltante, es importante comunicarte con tu prestamista o administrador de préstamos lo antes posible si crees que vas a omitir o retrasarte en un pago. Dejar de pagar un hipoteca te pone en incumplimiento de tu acuerdo hipotecario, lo que puede tener consecuencias negativas en tu historial crediticio y en tu situación financiera en general.

¿Cuál es el proceso típico de una ejecución hipotecaria?

En general, el proceso de ejecución hipotecaria sigue una serie de pasos comunes:

  1. Período de gracia: Normalmente tienes un período de gracia de 15 días después de la fecha de vencimiento de tu pago de hipoteca. Si pagas dentro de este tiempo, todo estará bien.
  2. Incurrir en incumplimiento: Cuando omites el segundo pago, se considera que estás en incumplimiento. En este punto, el administrador de tu préstamo puede volverse más agresivo en sus intentos de cobro.
  3. Pre-ejecución hipotecaria: Si, para los 90 días, no has llegado a un acuerdo con tu prestamista y has faltado a tres pagos de hipoteca, estás en una situación más grave. Debes recibir una carta del administrador indicando que tienes 30 días más para poner al día tu cuenta.

¿Cómo puede afectar la ejecución hipotecaria a tu historial crediticio?

Una ejecución hipotecaria permanecerá en tu informe crediticio por siete años y puede dificultar o encarecer la obtención de otros tipos de crédito. Sin embargo, su efecto disminuirá con el tiempo, especialmente si mantienes al día tus otros pagos.

En caso de dificultades para pagar tu hipoteca, es fundamental contactar a tu prestamista o administrador de préstamos lo antes posible. La mayoría de los prestamistas iniciarán las acciones de ejecución hipotecaria después de cuatro pagos faltantes, pero la mayoría preferiría trabajar contigo antes de llegar a ese extremo para ver si pueden acordar un plan y evitarlo.