Opciones de Roth IRA en la jubilación.

Estos factores clave pueden ayudarte a decidir si abrir o no un Roth IRA más adelante en la vida es una opción financiera inteligente. Nunca es demasiado tarde para financiar un Roth IRA. Cuanto antes inicies un Roth IRA, más tiempo tendrás para ahorrar y aprovechar los intereses compuestos. Incluso cuando te acerques a la jubilación o ya estés jubilado, abrir este vehículo especial de ahorro para la jubilación todavía puede tener sentido bajo ciertas circunstancias.

¿Qué es un Roth IRA y por qué es importante?

Un Roth IRA es una cuenta individual de jubilación (IRA) que permite ciertas distribuciones o retiros de manera libre de impuestos, asumiendo que se cumplan condiciones específicas. A diferencia de sus contrapartes tradicionales de IRA, los Roth IRA se financian con dólares después de impuestos. Esto significa que no brindan una deducción de impuestos en los años en que contribuyes dinero a ellos. Sin embargo, los retiros calificados no están gravados, ya que ya has pagado impuestos sobre las contribuciones.

No hay límite de edad para abrir un Roth IRA, pero existen límites de ingresos y contribución que los inversionistas deben tener en cuenta antes de financiar uno. Veamos los pros y los contras.

¿Cuándo puede ayudar un Roth IRA a ahorrar para la jubilación?

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Las personas golpean su punto máximo de ingresos en los últimos años de sus carreras. Puede que te des cuenta de que tienes dinero extra disponible para invertir después de pagar la hipoteca y que tus hijos hayan terminado la universidad. Querrás aprovechar al máximo ese dinero …

¿Cómo funcionan las distribuciones de los Roth IRA?

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No hay un requisito de cuándo debes comenzar a retirar dinero de un Roth IRA. Eso contrasta con un IRA tradicional, que exige distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 73 años, en cantidades basadas en tu esperanza de vida y el saldo de tu cuenta. Si no deseas ser obligado a retirar dinero de una cuenta de jubilación a esta edad, el Roth IRA es tu mejor elección.

Reglas de distribución del SECURE Act e IRA heredados

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La SECURE Act requiere que todos los IRA heredados sean distribuidos dentro de los 10 años posteriores al fallecimiento del propietario original. …

Requisitos de ingresos para Roth IRAs

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Independientemente de tu edad, tu ingreso debe estar por debajo de un cierto nivel para ser elegible para contribuir a un Roth. …

Límites de contribución para Roth IRAs

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El límite de contribución anual para los Roth IRAs es de $7,000 en 2024. Las personas de 50 años o más pueden depositar $1,000 adicional como una contribución de recuperación, para un total de $8,000. …

¿Qué es la regla de los 5 años para los Roth IRA y los inversores mayores?

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Cuando cumplas 59 años y medio, puedes retirar ganancias de tu Roth IRA sin ser penalizado con el 10% de penalidad por retiro temprano. …

¿Qué implica convertirse a un Roth IRA?

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Otra forma de financiar un Roth IRA, independientemente del ingreso o del estado civil, es tomando parte o todo el dinero de un tipo diferente de cuenta de jubilación elegible y convirtiéndolo en un Roth. …

Roth IRAs y Seguridad Social

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No se considera un retiro de Roth como ingreso para determinar si tendrás que pagar impuestos sobre tus beneficios de Seguridad Social, a diferencia de los retiros de IRA tradicional y planes 401(k). …

En resumen, aunque puedas ser mayor en edad, abrir o convertir a un Roth IRA en tus 50 o 60 años puede ser una buena opción si tu ingreso es demasiado alto para contribuir a través de los canales normales, si deseas evitar RMD o si deseas dejar dinero libre de impuestos a tus herederos. Dado que las personas trabajan hasta edades avanzadas y viven más tiempo, es importante considerar nuevas estrategias de inversión para la jubilación que se adapten a tus necesidades financieras únicas.