Retirar dinero de tu cuenta de jubilación individual (IRA) mientras aún estás trabajando es posible, pero puede no ser la mejor decisión por tres razones principales. En primer lugar, las retiradas anticipadas de una IRA tradicional generalmente desencadenan una penalización del 10% por parte del IRS. En segundo lugar, todas las retiradas de una IRA tradicional son consideradas ingresos tributables. Y por último, el dinero que retiras de tu IRA ya no estará generando ingresos durante tus años previos a la jubilación.

¿Por qué pagarás una penalización?

La primera razón es la penalización tributaria impuesta por el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Si retiras dinero de una IRA tradicional antes de los 59 años y medio, normalmente pagarás una penalización federal del 10% y posiblemente también puedas enfrentar penalizaciones estatales. Sin embargo, existen algunas excepciones que permiten retiradas anticipadas sin penalización, como por ejemplo para la compra de una primera vivienda, gastos educativos calificados, discapacidad permanente, gastos médicos no reembolsados, seguros de salud mientras estás desempleado, y pagos periódicos sustancialmente iguales.

  • Hasta $10,000 para la compra de una primera vivienda.
  • Gastos educativos calificados.
  • Discapacidad permanente.
  • Gastos médicos no reembolsados que excedan el 7.5% de tu ingreso bruto ajustado.
  • Seguros de salud durante un periodo de desempleo de 12 semanas o más.
  • Pagos periódicos sustancialmente iguales.

Además, si tienes una IRA Roth, puedes retirar tus contribuciones en cualquier momento sin penalización. Sin embargo, retirar las ganancias antes de los 59 años y medio sí conlleva una penalización, salvo excepciones.

¿Por qué tendrás que pagar impuestos?

La segunda razón son los impuestos. Independientemente de tu edad, debes pagar impuestos sobre el monto retirado de una IRA tradicional, ya que tus contribuciones se hicieron con dólares preimpositivos. Tu tasa impositiva mientras trabajas podría ser mayor que tu tasa impositiva en la jubilación, por lo que retirar fondos de una IRA tradicional mientras aún trabajas podría costarte más en impuestos.

¿Por qué afectará a tu plan financiero a largo plazo?

La tercera razón es el daño que podrías causar a tu plan financiero a largo plazo. Cualquier dinero que retires anticipadamente no solo será dinero que no tendrás más adelante, sino que también se perderán años de ganancias por intereses compuestos que podrías haber acumulado. La pérdida podría ser bastante considerable.

Conclusión

“La clave es comprender las implicaciones fiscales y financieras antes de retirar dinero de tu IRA mientras aún estás trabajando”

En resumen, retirar dinero de tu IRA mientras sigues trabajando puede conllevar penalizaciones, impuestos y un impacto negativo en tu plan financiero a largo plazo. Es importante considerar estas repercusiones antes de tomar esta decisión. Mantener tus ahorros de jubilación intactos y en crecimiento te ayudará a garantizar una jubilación segura y cómoda en el futuro.