Si eres un comprador de vivienda por primera vez, es probable que tengas mucho en juego. Comprar una casa es una de las compras más costosas que puedas hacer en tu vida, y los precios de las viviendas han subido (continuando la tendencia de un mercado vendedor) a partir de septiembre de 2024 en la mayoría de las partes del país.

¿Qué consideraciones prácticas deben tener en cuenta los compradores de vivienda por primera vez?

Comprar tu primera casa requiere una planificación cuidadosa y preparación, desde ahorrar para el pago inicial hasta elegir un prestamista hipotecario y entender tus opciones de préstamo como comprador de vivienda por primera vez. Además de los desafíos financieros, la visión que tengan los compradores potenciales de la vivienda perfecta puede no traducirse en lo que realmente pueden permitirse o en su estilo de vida en general.

Los compradores de vivienda por primera vez que abordan el proceso de compra desde un punto de vista práctico en lugar de principalmente emocional pueden evitar estos errores. Seguro, los electrodomésticos de alta gama pueden ser agradables, pero también lo es tener pagos de hipoteca que no tensionen tu presupuesto.

Cinco preguntas para hacerte al buscar una primera vivienda.

  • ¿Puedes permitirte esta casa?
  • ¿Se ajusta a tu estilo de vida?
  • ¿Qué querrá tu yo del futuro?
  • ¿La propiedad ha sido mantenida?
  • ¿Tienes una estrategia de salida?

¿Puedes permitirte esta casa?

Cuando buscas una casa de inicio, algunos compradores de primera vivienda se preaprobarán para una hipoteca y luego comprarán basándose en el máximo que pueden pedir prestado. Las hipotecas FHA o VA a menudo son buenas opciones para los compradores de vivienda por primera vez que no pueden permitirse una hipoteca convencional. Estos programas nacionales de hipotecas pueden ayudar a los compradores primerizos a permitirse una primera vivienda, pero hay límites no solo en los ingresos del comprador sino también en cuánta casa pueden comprar.

Sin embargo, si estás obteniendo una hipoteca convencional y estás preaprobado para un precio de compra alto, no asumas automáticamente que puedes permitírtelo. Solo porque estás preaprobado para una casa costosa no significa que debas tomarla. Si compras una primera casa, es posible que desees gastar menos de lo que te han aprobado. Asumir una hipoteca más grande solo porque calificaste para ella puede causar dificultades financieras a largo plazo. En lugar de arriesgarlo todo con tu primera casa, es más sabio buscar una primera vivienda más asequible que no rompa tu presupuesto y deje espacio para gastos futuros.

Además, dado que la mayoría de los expertos dicen que es mejor permanecer en la casa que compres durante al menos cinco años para recuperar los costos y ver algún retorno en tu inversión. Quieres comprar una propiedad que puedas permitirte. Además, cuanto mayor sea el pago inicial que puedas permitirte, más capital incorporado tendrás desde el principio.

La discriminación en la concesión de préstamos hipotecarios es ilegal. Si crees que has sido discriminado/a por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, existen medidas que puedes tomar. Una de ellas es presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos.

¿Se ajusta a tu estilo de vida?

Los compradores de primera vez pueden cometer el error de pensar en lo que quieren dentro de la casa en lugar de considerar otros factores, como la distancia al trabajo, escuelas y otras necesidades. Como resultado, puedes ser tentado a comprar una propiedad porque está lista para mudarse, tiene una piscina en el patio trasero o cumple con todos los requisitos de compra en tu lista. Sin embargo, como comprador de primera vez, considera más que la distribución y las comodidades. Observa la ubicación en cuanto al tiempo de desplazamiento a tu trabajo, compras y entretenimiento. Considera la cercanía de tu hogar a amigos y familiares que visitas con frecuencia.

No solo los largos desplazamientos pueden aumentar tus gastos en tiempo y dinero, sino que también pueden costarte emocionalmente. Los largos desplazamientos, luchar por un lugar en el transporte público y perder tiempo con la familia y amigos pueden ser estresantes a diario.

Estas consideraciones son especialmente importantes para los compradores de vivienda más jóvenes que pueden trabajar largas horas y necesitar apoyo emocional. Haz una lista de estas prioridades de estilo de vida e incorpóralas en tu decisión de compra.

Ten cuidado de terminar “ahogado/a por la hipoteca”, asumiendo una hipoteca tan grande que, después de realizar tu pago mensual de hipoteca, te queden fondos limitados para otros gastos, como servicios públicos, vacaciones, entretenimiento o incluso comida.

¿Qué querrá tu yo del futuro?

La mayoría de las personas que compran una primera casa no están pensando demasiado en sus vidas dentro de cinco o diez años. Pero no anticipar el futuro puede resultar en un error costoso. Considera tus planes para tener hijos o mascotas, por ejemplo. Tú y tu cónyuge o pareja pueden que no estén planeando ser padres o tener perros en los próximos años, pero puede ser una consideración a futuro.

También puedes disfrutar de la comodidad de un condominio, pero a medida que envejezcas, es posible que desees más privacidad. Tomar tus planes a largo plazo e incorporarlos en tu decisión de compra puede beneficiar tu bienestar general.

¿La propiedad ha sido mantenida?

Los programas de televisión de mejoras para el hogar hacen que parezca fácil hacer una variedad de renovaciones, pero la realidad podría estar lejos de la verdad. Solo porque estás comprando una primera casa no significa que debas elegir una que necesite muchas actualizaciones y renovaciones.

Los compradores de primera vez están mejor comprando una casa que ha sido mantenida y no requiere muchas reparaciones o mantenimiento. Solo el mantenimiento rutinario para una vivienda es costoso, por no mencionar las reparaciones y remodelaciones. Si se necesitan reparaciones o reemplazos importantes, puede ser mejor pasar a propiedades mejor mantenidas.

¿Tienes una estrategia de salida?

Las casas de inicio se llaman así porque están destinadas a ser escalones en tu camino hacia la compra de viviendas.

Puede que quieras tener una estrategia de salida para la propiedad que estás comprando, ya sea eligiendo una casa que sea fácil de alquilar en el futuro o que se pueda vender rápidamente. Las casas con acceso a distritos escolares populares, parques locales u otras comodidades, como tiendas de comestibles, pueden ayudar a atraer inquilinos o compradores cuando estés listo/a para mudarte a una nueva casa.

¿Qué es una casa de inicio?

Una casa de inicio suele ser la primera casa que una familia o individuo puede permitirse comprar. A menudo son propiedades pequeñas en las que un comprador vive durante unos años y luego vende para comprar una vivienda más grande o lujosa.

¿Debería comprar una casa de inicio?

Las casas de inicio (también conocidas como casas pequeñas o condominios) suelen ser más asequibles que las casas grandes en vecindarios exclusivos. Si planeas agrandar tu familia o mudarte en unos años pero ya no quieres alquilar, comprar una casa de inicio puede ser una buena inversión, siempre que puedas permitírtelo y permanezcas el tiempo suficiente para construir algo de patrimonio de vivienda.

La propiedad puede ser empoderadora, pero puede resultar abrumadora, especialmente para los compradores de primera vez. Los errores abundan en el camino hacia la propiedad de una vivienda, pero muchos se pueden evitar. Comienza eligiendo una casa de inicio bien dentro de tus posibilidades que cumpla con tus deseos y necesidades actuales y futuros, pero también ten una estrategia de salida lista. Y no descartes convertir tu casa de inicio en tu hogar para siempre si decides quedarte.