¿Cuánto debo invertir para terminar con $1 millón en mi jubilación?

¿Qué es lo importante?

Lograr una jubilación a los 65 años con $1 millón en ahorros puede ser una meta alcanzable si tienes un plan financiero adecuado. Los objetivos de inversión son clave para motivarte a seguir un plan de inversión factible y acorde a tus posibilidades económicas.

¿Qué tengo que hacer?

Independientemente de cuánto ganes, la cantidad que inviertas cada año debe basarse en tus metas financieras. Tus metas de inversión te proporcionan un objetivo y te motivan a mantener un plan de inversión alcanzable. Es fundamental elegir corredores en línea con tarifas bajas para minimizar costos y seguir estrategias de inversión que se adecuen a tus ingresos.

Siguiendo cuatro pasos clave de planificación financiera, puedes determinar cuánto invertir al principio y diseñar un plan para aumentar gradualmente tus ahorros. En este caso particular, se utiliza el ejemplo de una persona de 30 años que gana $50,000 al año, con un aumento esperado del ingreso del 4% anual, y que desea tener $1 millón en fondos de jubilación a los 65 años.

¿Por qué es importante?

Invertir una parte de tus ingresos es una forma inteligente y factible de hacer crecer tu riqueza para cubrir tus necesidades y deseos futuros. La cantidad y en qué invertir depende de tus ingresos, edad, tolerancia al riesgo y metas de inversión.

Establecer tus metas

A los 30 años, es probable que tengas varias metas como comprar una casa, tener hijos, financiar la educación universitaria de estos, y jubilarte con suficiente dinero. Aunque pueda parecer complicado con un ingreso de $50,000, es importante priorizar y enfocarse en cada meta por separado.

A través de calculadoras financieras, se determina la necesidad de acumular $1 millón en ahorros para la jubilación, lo que se convierte en tu objetivo. Al asumir un retorno anual promedio del 6.5%, necesitarás ahorrar $500 al mes desde los 30 años para alcanzar tu meta. Tu siguiente paso es crear un plan de gastos que te permita lograr esta meta.

Crear un plan de gastos

Un error común al crear un plan de gastos personal es determinar las cantidades de ahorro alrededor de los gastos mensuales, lo que significa ahorrar lo que sobre después de los gastos. La clave es priorizar tus metas y determinar los gastos mensuales alrededor de ellas.

Establecer una deducción automática de tu salario para un plan de jubilación calificado puede ayudarte a gestionar tus gastos con $500 menos al mes.

Fijar un porcentaje de tus ingresos

La mayoría de los asesores financieros recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de los ingresos anuales. Un objetivo de ahorro de $500 al mes equivale al 12% de tus ingresos, considerado adecuado para ese nivel de ingresos.

Al aumentar tu ingreso en un promedio del 4% al año, también aumentará automáticamente el monto que ahorras. En 10 años, tus ahorros anuales pasarán de $6,000 a $8,540, y a los 55 años, aumentarán a $16,000.

Invertir según tu perfil de riesgo

Este plan de inversión asume un retorno anual promedio del 6.5%, que es alcanzable en base al rendimiento histórico del mercado de valores. Si tienes aversión al riesgo, deberás ajustar el monto anual de inversión o incluir activos menos volátiles.

A lo largo de tu vida laboral, puedes asumir un poco más de riesgo en la inversión para potenciales retornos más altos, y a medida que te acerques a la jubilación, reducir la volatilidad en tu cartera.

¿Qué es una cartera de inversiones?

Una cartera es una colección de inversiones financieras como acciones, bonos, materias primas, efectivo y equivalentes de efectivo, incluyendo fondos de inversión cerrados y fondos cotizados en bolsa. Puedes gestionar tu cartera por ti mismo o a través de un profesional financiero.

¿Qué es un plan de gastos personal?

Un plan de gastos es un documento informal usado para determinar el flujo de efectivo de un individuo o familia. Ayuda a visualizar el ingreso y los gastos, y se utiliza en conjunto con una hoja de metas financieras.

¿Qué es una estrategia de inversión?

Una estrategia de inversión es un conjunto de principios diseñados para ayudar a un inversor a alcanzar sus objetivos financieros. Puede variar desde conservador hasta altamente agresivo, según la tolerancia al riesgo y las necesidades de capital.

Asegurarse de tener un plan es fundamental para lograr tus metas financieras, como jubilarte a una edad determinada con el dinero necesario para vivir cómodamente. Al seguir pasos como establecer metas, crear un plan de gastos, fijar un porcentaje de ahorro, e invertir según tu perfil de riesgo, puedes alcanzar esa meta de $1 millón para tu jubilación.