Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas, conocidos como SBA por sus siglas en inglés, son una opción importante para las empresas que buscan financiamiento para sus operaciones. La SBA respalda una parte de cada préstamos SBA aprobado, lo que facilita que las empresas obtengan financiamiento de prestamistas externos. Si estás pensando en solicitar un préstamo SBA en 2024, hay ciertos requisitos clave que tu negocio debe cumplir para calificar.

¿Qué se necesita para calificar para un préstamo de la SBA?

Antes que nada, es importante tener en cuenta los requisitos generales para calificar para un préstamo de la SBA:

  • Cumplir con los requisitos de la SBA, como ser una empresa con fines de lucro, estar ubicada y operar en los Estados Unidos o sus territorios, y cumplir con la definición de pequeña empresa de la SBA, que varía según la industria.
  • Mostrar que no puedes obtener financiamiento de fuentes tradicionales, como préstamos bancarios comerciales o líneas de crédito.
  • En general, el propietario del negocio debe tener un puntaje de crédito en los 600, dependiendo del prestamista y del tipo de préstamo.
  • El préstamo debe ser utilizado para un propósito aprobado, como capital de trabajo o compras de equipos.
  • Debes tener un historial criminal limpio y, por lo general, no deber dinero al gobierno federal.
  • En algunos casos, es posible que debas proporcionar garantías.

¿Para qué se pueden usar los préstamos de la SBA?

Los préstamos de la SBA pueden usarse para una variedad de propósitos comerciales, como necesidades de financiamiento estacional, refinanciamiento de deudas comerciales y compra de activos como bienes raíces, maquinaria y equipos. Estos préstamos son ideales para satisfacer necesidades comerciales a largo plazo y son una opción atractiva para aquellos emprendedores que no pueden obtener aprobación para productos de préstamos tradicionales y desean evitar opciones de mayor interés como las tarjetas de crédito. Es importante destacar que los préstamos de la SBA presentan tanto ventajas como desventajas.

Pros y contras de los préstamos de la SBA

Pros:

  • Límite impuesto por la SBA en las tasas de interés
  • Tasas de interés por debajo del promedio nacional para tarjetas de crédito
  • Potencial para pedir prestado hasta $5.5 millones (Programa de Préstamos SBA 504)
  • Plazos de pago de hasta 25 años
  • Garantía de la SBA de al menos el 50% del préstamo en caso de incumplimiento del prestatario

Contras:

  • Proceso de solicitud generalmente riguroso
  • Requisitos inconsistentes entre prestamistas de la SBA
  • Rechazo de la mayoría de las solicitudes de préstamos de la SBA
  • Posible requisito de garantía
  • Posible requisito de garantía personal del préstamo

¿Cuándo es una buena idea solicitar un préstamo de la SBA?

Un préstamo de la SBA puede ser una buena opción si tu negocio necesita financiamiento a largo plazo y no puede obtenerlo de fuentes tradicionales debido a limitaciones en tu historial crediticio, bajos puntajes de crédito o falta de garantías. Los préstamos de la SBA son útiles tanto para expandir el negocio como para cubrir necesidades de capital de trabajo.

Tipos de préstamos de la SBA

La SBA ofrece una serie de tipos de préstamos, cada uno con características y montos específicos. Algunos de los tipos de préstamos de la SBA son:

  • Préstamo Estándar 7(a) de la SBA
  • Préstamo 7(a) Pequeño
  • SBA Express
  • Export Express
  • Export Working Capital
  • CAPLines
  • Micropréstamos de la SBA
  • Préstamo de Comercio Internacional
  • Préstamos 504

Elección de un prestamista y solicitud de un préstamo de la SBA

Para encontrar prestamistas de la SBA, puedes utilizar la herramienta Lender Match de la agencia. Es importante considerar varios factores al elegir un prestamista, como las tasas de interés, las tarifas y la experiencia en préstamos de la SBA. Para solicitar un préstamo de la SBA, deberás proporcionar una serie de documentos, incluyendo tu estado financiero personal, historial empresarial y declaraciones de impuestos.

Conclusiones

Calificar para un préstamo de la SBA puede ser un proceso que requiere tiempo y dedicación, pero puede brindar oportunidades significativas de crecimiento para tu negocio. Los préstamos de la SBA ofrecen condiciones favorables en comparación con los préstamos tradicionales, lo que los convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan financiación a largo plazo.