Los estafadores pueden decirte lo contrario, pero es ilegal usar un CPN en lugar de tu SSN para ocultar tu historial crediticio.

¿Qué es un Número de Privacidad de Crédito (CPN)?

Un CPN es un número de nueve dígitos diseñado para parecerse a un número de Seguro Social (SSN). Las empresas fraudulentas de reparación de crédito pueden intentar convencerte de comprar un CPN como una alternativa para no proporcionar tu SSN en una solicitud de préstamo personal. Sin embargo, un CPN probablemente sea un SSN robado, lo que significa que podrías estar cometiendo fraude al usarlo. Una buena empresa de reparación de crédito no te ofrecerá un CPN.

¿Cómo Funciona un CPN?

Si estás intentando reparar tu puntaje e historial crediticio, una empresa podría intentar venderte un CPN para usarlo en solicitudes de crédito. La idea es que un CPN oculta tu mal puntaje crediticio o cualquier quiebra en tu informe crediticio de los posibles prestamistas o emisores de crédito. Sin embargo, los CPNs pueden hacer esto porque en realidad son SSNs que pertenecen a otras personas, a menudo aquellos robados de niños, presos o personas mayores.

¿Cómo Diferenciar los CPNs de los ITINs y SSNs?

Los CPNs son visualmente similares a los SSNs y Números de Identificación del Contribuyente Individual (ITINs) en que son números de nueve dígitos con guiones entre ellos en intervalos específicos. A menos que enfrentes circunstancias especiales, como ser víctima de robo de identidad, tendrás el mismo SSN toda tu vida. Mientras que los SSNs y ITINs son emitidos por el gobierno y legítimos, los CPNs provienen de empresas depredadoras que comercializan un producto que prometen te ayudará, pero en realidad te hará cómplice de robo de identidad.

¿Puedes Usar un CPN para Obtener un Préstamo Personal?

Aunque técnicamente puedes usar un CPN para asegurar un préstamo personal sin proporcionar tu propio número de Seguro Social o ITIN, no significa que sea legal. Normalmente, el CPN que te dan es el número de Seguro Social de otra persona. Si descubren esto, podrías ser arrestado y acusado de robo de identidad o fraude.

Cómo Evitar Estafas de Reparación de Crédito

Arreglar tu crédito es un proceso a largo plazo. Rara vez hay soluciones rápidas para el mal crédito. Si alguien intenta venderte algo que parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea. Busca signos de estafas de reparación de crédito, que pueden incluir:

  • Pagos por adelantado requeridos: Cualquier empresa que cobre una tarifa por adelantado antes de proporcionar un producto o servicio probablemente no sea una empresa legítima.
  • Animarte a mentir: Si una empresa te dice que mientas en solicitudes de crédito, evites contactar a las principales agencias de crédito o disputes la información en tu informe crediticio (incluso cuando sea precisa), es probable que estés tratando con un estafador.
  • No entender tus derechos: Según la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), las empresas de reparación de crédito están obligadas a explicarte tus derechos, cuánto tiempo podrían tardar los cambios y por qué serías financieramente responsable. También legalmente tienes tres días para cancelar cualquier servicio sin cargo, lo que las empresas legítimas también deben informarte por adelantado.

    • Existen muchos servicios respetables que pueden ayudarte a reparar y construir tu crédito de la manera correcta. Si necesitas ayuda, puedes buscar en esta lista aprobada por el gobierno de asesores de crédito para encontrar uno.

    Cómo Reconstruir Crédito de la Manera Correcta

    Reconstruir el crédito lleva tiempo, pero hay algunas cosas que puedes hacer ahora mismo para empezar a mejorar tu crédito:

  • Verifica tu crédito: Puedes obtener tu informe de crédito de forma gratuita de cada una de las tres principales agencias de crédito en AnnualCreditReport.com. Busca errores y reporta aquellos errores a la agencia que emitió ese informe.
  • Realiza pagos a tiempo: Los pagos regulares y puntuales de tus facturas son el factor más importante en el cálculo de tu puntaje crediticio. Mientras más pagos puntuales realices, más respetable parecerás para los prestamistas. Incluso hacer el pago mínimo a tiempo muestra a los prestamistas que estás siendo responsable con el crédito.
  • Reduce la utilización de tu crédito: Mantener un saldo alto en tus tarjetas de crédito de mes a mes significa que tienes una alta tasa de utilización de crédito. Esta es la cantidad de crédito que estás usando en comparación con tu crédito disponible. Una alta utilización de crédito reduce tu puntaje crediticio, mientras que una baja utilización puede aumentar tu puntaje.

    • Los prestamistas legítimos pueden cobrar tarifas de originación de préstamos por procesar tu solicitud de crédito y revisar tu historial crediticio para determinar si aprobarán un préstamo. Sin embargo, ten cuidado con las estafas de préstamos con cargo por adelantado de empresas que ofrecen aprobación garantizada incluso si tienes un bajo ingreso o un mal historial crediticio. Estas empresas te estafan al cobrarte una tarifa por adelantado, pero no pueden aprobar préstamos.

    ¿Qué Sucede Si Usas un CPN?

    Un CPN podría potencialmente ser el número de Seguro Social de alguien. Si lo usas, podrías estar cometiendo robo de identidad y fraude. Existe la posibilidad de que seas arrestado y cumplas una condena en prisión por robo de identidad.

    ¿Qué Puedes Hacer Legalmente con un CPN?

    Usar un número de privacidad de crédito (CPN) podría meterte en problemas legales. Usar uno para ocultar tu propio mal historial crediticio probablemente signifique que estás cometiendo fraude. También es ilegal vender un CPN.

    ¿Son Legítimas las Empresas de Reparación de Crédito?

    Existen empresas legítimas de reparación de crédito, pero también hay algunas que se aprovechan de aquellos desesperados por soluciones rápidas para su mal historial y puntaje crediticio. Si necesitas ayuda para mejorar tu puntaje crediticio, contacta a consejeros de crédito sin fines de lucro. Muchos ofrecen servicios gratuitos o cobran una tarifa asequible.

    Conclusión

    Un CPN proviene de una empresa de reparación de crédito poco confiable que requiere un pago por adelantado por un número fraudulento. Estos suelen ser SSNs pertenecientes a otras personas, lo que significa que si utilizas uno, podrías estar cometiendo fraude, ya sea que lo hayas pretendido o no.

    Evita usar un CPN y comienza a reconstruir tu crédito de la manera correcta. Verifica tus informes de crédito de forma gratuita y reporta cualquier error que encuentres. Realiza pagos mensuales a tiempo en tu deuda existente y trabaja para reducir tu tasa de utilización de crédito. Cuando estés listo para obtener un nuevo préstamo o línea de crédito como una tarjeta de crédito, asegúrate de que se ajuste a tu presupuesto y que puedas afrontar los pagos mensuales.