Conoce los pros y los contras de refinanciar deuda estudiantil

Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles

La refinanciación de préstamos estudiantiles implica tomar un nuevo préstamo para pagar un préstamo existente. Al cambiar tu deuda a un nuevo préstamo, puedes modificar la tasa de interés, los términos y otras características del préstamo. Puedes combinar varios préstamos en uno solo y decidir si refinanciar todos tus préstamos o solo algunos de ellos.

Pros y contras de la refinanciación de préstamos estudiantiles

Refinanciar varios préstamos en uno puede hacer que la deuda sea más fácil de manejar. El nuevo préstamo podría venir con una tasa de interés más baja que reduce tus costos totales o un plazo más largo que disminuye tus pagos mensuales. Sin embargo, refinanciar cualquier préstamo generalmente requiere un buen historial crediticio. Si no cumples con los requisitos de crédito e ingresos para refinanciar tus préstamos estudiantiles, es posible que necesites un codeudor.

Al refinanciar tus préstamos estudiantiles federales, los reemplazas con un préstamo privado y pierdes acceso a los beneficios y programas federales diseñados para ayudar a los prestatarios con dificultades para pagar sus préstamos.

  • Pros:
  • Puede haber una tasa de interés más baja
  • Probablemente un pago mensual más bajo
  • Más fácil de gestionar un solo préstamo
  • Ahorro de dinero a lo largo de la vida del préstamo
  • Contras:
  • Necesitas buen crédito para calificar
  • Puede que necesites un codeudor
  • Pierdes cualquier beneficio de préstamo federal

¿Tiene sentido refinanciar tus préstamos estudiantiles?

A medida que revisas tu situación, hay algunas cosas que debes considerar para decidir si tiene sentido refinanciar tus préstamos estudiantiles. A menudo, esto puede depender del tipo de préstamo que hayas adquirido.

Préstamos Federales

Si tienes dificultades para pagar préstamos estudiantiles federales, es posible que desees explorar alternativas a la refinanciación de préstamos privados que están disponibles a través del Departamento de Educación de los Estados Unidos. Estas alternativas incluyen el programa SAVE, que reduce tus pagos mensuales a un nivel que puedes permitirte, basado en tu ingreso. Si te encuentras sin trabajo, este pago puede ser de $0 al mes.

Si trabajas en un servicio público, en una organización sin ánimo de lucro o si has quedado totalmente y permanentemente discapacitado, podrías calificar para el perdón del préstamo después de aproximadamente 10 años.

Estos programas se centran en préstamos estudiantiles federales, no en préstamos obtenidos a través de prestamistas privados.

Si prefieres un solo pago, podrías considerar un préstamo de consolidación directa a través del Departamento de Educación. Este tipo de préstamo combina todos tus préstamos federales en un solo pago para que sea más manejable.

Si ganas demasiado dinero para calificar para un plan de pago basado en los ingresos, podría tener sentido refinanciar tu deuda estudiantil federal si puedes obtener una tasa de interés más baja.

Préstamos Estudiantiles Privados

Si obtuviste tus préstamos estudiantiles a través de un prestamista privado, la refinanciación o consolidación de los préstamos puede valer la pena. Si tus préstamos actuales tienen una tasa de interés variable, considera fijar una tasa de interés fija al refinanciar. Ahorrarás dinero a largo plazo y evitarás aumentos repentinos en tu factura mensual. Esta estrategia funciona cuando las tasas de interés son relativamente bajas.

Si tienes tanto préstamos estudiantiles privados como federales, puedes refinanciar la deuda privada y consolidar los préstamos estudiantiles federales por separado para simplificar la situación pero seguir siendo elegible para programas y beneficios federales de gestión de los préstamos federales.

Conclusión

Refinanciar tus préstamos estudiantiles puede reducir tus pagos mensuales y ayudarte a gestionar tu presupuesto. Tu estrategia para la refinanciación depende de si tus préstamos son federales, privados o una mezcla de ambos. Si deseas calificar para programas y beneficios federales, considera consolidar tus préstamos federales por separado y solo refinanciar tu deuda estudiantil privada.