Revisado por Margaret James. Hecho verificado por Suzanne Kvilhaug. Credit Karma promete proporcionarte tu puntuación de crédito e informe de crédito de forma gratuita. Pero ¿te está dando la misma información a la que accederá un prestamista si estás solicitando una hipoteca o un préstamo de automóvil? ¿Y, por cierto, te está proporcionando algo que no puedas obtener en otro lugar?

¿Qué es Credit Karma?

Credit Karma es conocida por sus puntuaciones de crédito gratuitas e informes de crédito. Sin embargo, se posiciona de manera más amplia como un sitio web cuya “visión a largo plazo es automatizar la tediosidad de las finanzas para que los consumidores pasen menos tiempo en los detalles y más tiempo viviendo sus mejores vidas”.

¿Es Preciso Credit Karma?

Credit Karma utiliza el modelo de puntuación crediticia VantageScore, creado por las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, como una alternativa al modelo FICO más establecido. Aunque VantageScore es menos conocido por el público, afirma poder puntuar a 33 millones de personas más que cualquier otro modelo. Una de las razones es que puntúa a personas con poca historia crediticia, también conocidas como poseedoras de un “archivo crediticio escaso”. Si eres joven o recién llegado a Estados Unidos, esto podría ser importante si estás tratando de obtener crédito.

VantageScore o Puntuación FICO: ¿Importa?

La diferencia entre las puntuaciones FICO y VantageScore son relativamente menores. FICO sigue siendo el modelo de puntuación más utilizado, por lo que es más probable que un prestamista lo consulte que tu VantageScore. VantageScore está diseñado para valorar a un mayor número de usuarios de crédito nuevos o infrecuentes, lo que puede ser una ventaja tanto para futuros prestatarios que aún no han establecido mucha historia crediticia como para prestamistas que intentan evaluar su solvencia crediticia.

Servicios Ofrecidos por Credit Karma

Además de proporcionar puntuaciones e informes de crédito, Credit Karma ofrece otros servicios relacionados, incluyendo un servicio de monitoreo de seguridad y alertas cuando tus informes de crédito han cambiado de manera significativa. Al compartir tu información personal con Credit Karma, puedes buscar ofertas personalizadas para una tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o hipoteca sin que esto aparezca en tu informe de crédito en Credit Karma o en cualquier otro lugar. Credit Karma también ofrece recomendaciones personalizadas sobre gestión financiera.

Cómo Gana Dinero Credit Karma

Credit Karma es un negocio con fines de lucro que gana dinero al proporcionarte una puntuación de crédito gratuita a cambio de aprender más sobre tus hábitos de gastos y cobrar a las empresas por servirte anuncios dirigidos. Coloca anuncios frente a sus usuarios, esperando que respondan a ellos haciendo clic en ellos. Muchos de estos anunciantes son prestamistas, y Credit Karma puede ganar una tarifa si aplicas a través de uno de sus enlaces.

Desventajas y Limitaciones de Credit Karma

La primera pregunta es si necesitas los servicios de Credit Karma, gratuitos o no. Mientras que Credit Karma puede ser más conveniente, también puedes obtener información similar por tu cuenta y sin exponerte a publicidad. El uso de Credit Karma puede fomentar el endeudamiento innecesario por parte de algunos consumidores, ya que tiene un incentivo financiero para inscribirte en nuevos préstamos. Es mejor utilizar Credit Karma para revisar tu puntuación, no para obtener asesoramiento sobre si debes adquirir nuevas deudas.

¿Es Realmente Gratis Credit Karma?

Sí, Credit Karma no te cobrará ninguna tarifa. Puedes solicitar préstamos a través del sitio y la empresa cobrará una tarifa si lo haces.

¿Es Seguro Usar Credit Karma?

Probablemente sí. Crédit Karma utiliza un cifrado de 128 bits, considerado casi imposible de descifrar, para proteger su transmisión de datos. Además, promete no vender tu información a terceros.

¿Por Qué Mis Puntuaciones de Credit Karma y FICO son Diferentes?

Las puntuaciones de crédito que Credit Karma proporciona son VantageScores. VantageScore y FICO son los dos grandes rivales en el negocio de calificación crediticia. Sus modelos difieren ligeramente en el peso que otorgan a diversos factores en tu historial de gastos y crédito, pero sus resultados deberían ser relativamente similares.

Quién Posee Credit Karma?

Actualmente, Credit Karma es propiedad de Intuit, la empresa de software detrás de TurboTax y QuickBooks, que la adquirió en 2020.

Millones de personas usan Credit Karma para seguir sus puntuaciones de crédito. Sin embargo, ten en cuenta que existen otras opciones gratuitas en lugar de Credit Karma o además de esta. Tu emisor de tarjeta de crédito o banco puede proporcionar tus puntuaciones de crédito, y tienes derecho legal a copias gratuitas de tus informes de crédito al menos una vez al año. Dicho esto, Credit Karma puede ser conveniente para encontrar todo en un solo lugar si estás en el mercado para un préstamo u otro producto y deseas saber para cuáles eres más probable que califiques.