Los planes 529 pueden ayudarte a planificar la universidad, pero ¿necesitas más de uno? Si tienes más de un hijo, no necesitas un plan 529 separado para cada uno. Uno de los beneficios de los planes 529 es que pueden ser transferidos de un estudiante beneficiario a otro, ofreciendo flexibilidad para los padres con varios hijos. Sin embargo, también hay aspectos negativos a considerar al usar un solo plan 529 para todos tus hijos, como la posible reducción de beneficios fiscales en comparación con el uso de varios planes.

Qué es un Plan de Ahorro Universitario 529

Un plan de ahorro universitario 529 puede ofrecer numerosas ventajas al planificar la universidad. Las contribuciones crecen de forma diferida en cuanto a impuestos, y las retiradas son libres de impuestos cuando se utilizan para gastos de educación superior calificados en universidades y colegios elegibles.

Un plan de ahorro universitario 529 es una opción de ahorro patrocinada por el estado que puede ser utilizada para pagar la universidad, además de los costos de matrícula para cada año en una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa.

¡La mejor opción es tener uno de estos planes lo antes posible! De acuerdo con la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017 (TCJA), que fue redactada para fomentar activamente el uso de los planes 529.

¿Cuántos Planes 529 Necesitas?

“Técnicamente, podrías tener solo un plan 529 para todos tus hijos”, dice Taylor Jessee, fundador de Impact Financial en Henrico, Virginia. Sin embargo, hay una regla muy importante que debes conocer sobre cómo funcionan estos planes.

“Un plan 529 solo puede tener un beneficiario”, dice Jessee. “No puedes nombrar a varios beneficiarios, como con una cuenta individual de jubilación (IRA).”

Por lo tanto, si tienes cinco hijos, solo podrías seleccionar a uno de esos niños como beneficiario del plan, y se te permitiría realizar distribuciones del plan para pagar los gastos universitarios solo para ese beneficiario, independientemente de si tus otros hijos también están en la escuela.

Cambiar Beneficiarios de un Plan 529

¿Necesitas cambiar los beneficiarios de un plan 529 de un niño a otro? No hay problema, simplemente se trata de llenar la documentación correspondiente. Dependiendo del plan 529 en el que estés inscrito, puede que puedas encontrar estos formularios en línea para descargar y completar, o solicitar que el plan te envíe una copia por correo. A partir de ahí, completas los formularios con tu nuevo designación de beneficiario y los envías.

“Un plan 529 funcionará para cualquier miembro de tu familia”, dice Michael Foguth, fundador de Foguth Financial Group en Brighton, Michigan.

Pros y Contras de Tener un Solo Plan 529

Pros

  • Simplificación
  • Más fácil planificar inversiones anuales
  • Más fácil administrar retiradas

    • Cons

  • Tiempo para cambiar beneficiarios
  • Debes cumplir con los límites de contribución
  • Pérdida de beneficios fiscales potenciales

    • En resumen, tener múltiples planes 529 puede proporcionar beneficios fiscales más favorables y una mayor flexibilidad al planificar el futuro educativo de tus hijos. ¡Tomar una decisión informada es clave para optimizar tus ahorros y beneficios fiscales!