Las tasas de interés pueden variar de un prestamista a otro, por lo que es importante comparar opciones. Cuando buscas un préstamo personal, es crucial comparar las tasas de interés anuales (APR) de diferentes prestamistas, una cifra que incluye tanto los intereses como las tarifas. Un APR “bueno” suele ser aquel que está en o por debajo del promedio nacional en ese momento. Sin embargo, tu APR también puede variar según lo consideren los prestamistas en términos de tu solvencia crediticia. Aquí tienes lo que necesitas saber para obtener una buena tasa.

¿Qué es el APR en un Préstamo Personal?

La tasa de porcentaje anual, o APR, es el costo que pagas (expresado como un porcentaje) por obtener un préstamo personal de un prestamista, que incluye la tasa de interés y cualquier tarifa adicional. Utilizar el APR es una forma más precisa de comparar préstamos personales de diferentes prestamistas, ya que te proporciona una comparación equitativa. Los factores que pueden afectar el APR en un préstamo incluyen las tasas de interés prevalentes en ese momento, la cantidad y duración del préstamo, si el préstamo es garantizado o no, y tu historial crediticio personal.

¿Cómo obtener un bajo APR en un Préstamo Personal?

Conseguir un préstamo personal con un bajo APR podría ahorrarte cientos o incluso miles de dólares en costos de intereses y tarifas. Una de las mejores maneras de aumentar tus posibilidades de calificar para un bajo APR es mejorar tu puntuación crediticia, si es necesario. Además de revisar tus informes crediticios para corregir cualquier error, puedes hacer pagos puntuales consistentes, evitar solicitar nuevos préstamos innecesarios y reducir tu ratio de utilización de crédito.

Otras medidas que puedes tomar para apuntar a un APR más bajo incluyen:

  • Poner un aval. Los préstamos personales garantizados suelen tener APR más bajos que los no garantizados, ya que reduces el riesgo para el prestamista.
  • Considerar un co-firmante. Solicitar con alguien que tenga buen crédito puede mejorar tus posibilidades de calificar para APR competitivos si tu crédito no es óptimo.
  • Optar por un plazo más corto. Algunos prestamistas ofrecen APR más bajos para plazos de préstamo más cortos, ya que se consideran menos riesgosos.
  • Comparar opciones. Obtener cotizaciones de múltiples prestamistas te da la oportunidad de encontrar la tasa más baja según tu perfil financiero.

    • ¿Por qué los Diferentes Prestamistas Cobran Tasas Diferentes en Préstamos Personales?

    Los prestamistas tienden a cobrar lo que el mercado pueda soportar. Sus tasas también pueden variar dependiendo de los tipos de prestatarios con los que elijan trabajar. Por ejemplo, algunos prestamistas se enfocan en prestatarios con poco historial crediticio o un mal expediente crediticio y cobran tasas más altas que aquellos especializados en prestatarios en una posición financiera más sólida. Sin embargo, los prestamistas pueden variar en las tasas que cobran incluso a prestatarios idénticos, por lo que es importante comparar opciones.

    ¿Se espera un Aumento en el APR de los Préstamos Personales?

    Los APR de los préstamos personales pueden fluctuar basándose en las condiciones económicas generales. La tasa de fondos federales establecida por la Reserva Federal juega un papel importante, y puede cambiar hasta ocho veces al año cuando se reúne el Comité Federal de Mercado Abierto. Mientras que muchos profesionales financieros intentan predecir si las tasas subirán o bajarán, en realidad es un juego de adivinanzas en el mejor de los casos.

    Conclusión

    Obtener el mejor préstamo personal para ti puede requerir algo de comparación. Antes de aplicar, también podría ser útil revisar tus informes crediticios y puntuación crediticia, y tomar medidas para mejorarlas si es necesario. Comparar tasas y condiciones de múltiples prestamistas te ayudará a encontrar la opción más conveniente para ti. Recuerda que un APR más bajo puede significar ahorros significativos a lo largo del tiempo en términos de costos financieros.