Como asesor financiero personal con certificación CFA de tercer nivel (Chartered Financial Analyst), es importante comprender en detalle cómo funcionan los préstamos personales, especialmente cuando consideramos cantidades significativas de dinero en juego.

¿Qué es un préstamo personal y por qué es importante conocer sus límites?

Los préstamos personales suelen oscilar entre $1,000 y $50,000, con la posibilidad de obtener hasta $100,000 en ciertos casos. Es fundamental saber que, aunque los préstamos más grandes pueden ofrecer tasas de interés bajas, los pagos mensuales correspondientes también pueden ser elevados, incluso con tasas de interés reducidas. Antes de comprometerte con un préstamo personal de gran cantidad, es crucial sopesar los pros y los contras.

Máximos de los Préstamos Personales

Por lo general, los préstamos personales son préstamos no garantizados, lo que significa que no es necesario arriesgar tus activos como garantía. No obstante, para los prestamistas, los préstamos personales representan un mayor riesgo al no contar con un respaldo en caso de incumplimiento de pagos. Es por ello que las tasas de interés de estos préstamos suelen ser más altas que las de préstamos respaldados, como hipotecas o préstamos automotrices, y los prestamistas suelen ser reacios a ofrecer préstamos personales no garantizados de gran cantidad.

“La mayoría de los prestamistas establecen que su monto máximo de préstamo personal es de $50,000, aunque algunos pueden llegar hasta los $100,000”.

Préstamos Personales de las Mejores Entidades en 2023

  • SoFi: $5,000–$100,000
  • PenFed: $600–$50,000
  • Upgrade: $1,000–$50,000
  • US Bank: $1,000–$50,000
  • Regions: $2,000–$50,000

Factores que Determinan la Cantidad que Puedes Pedir en un Préstamo Personal

Aunque muchos prestamistas pueden ofrecer hasta $50,000 en un préstamo personal, la cantidad máxima que puedes solicitar depende de varios factores relacionados con tu situación financiera, como tus ingresos, puntaje de crédito, deudas actuales, tipo de préstamo y la posibilidad de contar con un co-acreditado.

¿Cuánto Deberías Pedir en un Préstamo Personal y qué Hacer si no Calificas por la Cantidad Necesaria?

Al decidir qué cantidad solicitar en un préstamo personal, es esencial evaluar el propósito del préstamo, tus necesidades financieras y la capacidad de pago. En general, se recomienda pedir la menor cantidad posible que satisfaga tus requerimientos, y saldarla lo más rápido posible para minimizar el impacto de la tasa de interés y hacer el préstamo menos costoso en general.

En caso de no calificar para la cantidad deseada en un préstamo personal, existen algunas opciones a considerar, como buscar un co-acreditado, explorar prestamistas alternativos o incluso vender activos para obtener efectivo rápido.

Mejorando el Límite de tu Préstamo Personal a Largo Plazo

Para aumentar el monto máximo de préstamo personal que puedes obtener a largo plazo, es fundamental mejorar tu puntaje crediticio y reducir tus deudas existentes. Estas acciones pueden abrirte la posibilidad de acceder a montos mayores en préstamos personales en el futuro.

Conclusión

En resumen, comprender los límites de los préstamos personales es crucial para tomar decisiones financieras informadas. Los montos máximos de préstamo pueden variar según diversos factores, como el puntaje de crédito, ingresos y relación deuda-ingresos. Al tomar un préstamo personal, siempre es recomendable evaluar tus necesidades financieras, capacidad de pago y buscar las mejores opciones disponibles en el mercado.