En este artículo, la profesora de Economía Linda M. Hooks comparte consejos prácticos para los prestatarios. Hay mucho que saber al buscar un préstamo personal. Por ejemplo, ¿cómo se diferencia un préstamo personal de tipos más comunes, como préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios? ¿Para qué se pueden usar los préstamos personales? ¿Existen alternativas a los préstamos personales?

¿Qué son los Préstamos Personales y Cómo se Diferencian de Otros Tipos de Préstamos?

Un préstamo personal es un préstamo de pago fijo para un consumidor individual. Una persona toma dinero prestado ahora y lo devuelve durante un período de tiempo específico pagando la misma cantidad mensual. Se diferencia de otros tipos de préstamos porque no siempre requiere garantía o un bien de valor, como un automóvil o una casa, que debas renunciar si no puedes pagar.

Los préstamos personales son versátiles. Se pueden utilizar para financiar compras importantes, consolidar deudas o cubrir gastos únicos. Los prestamistas basan la cantidad que permiten a un posible prestatario de un préstamo personal en su puntaje crediticio, además de otros factores potenciales que podrían afectar su solvencia crediticia.

¿Cómo Calificar para un Préstamo Personal?

Para solicitar un préstamo personal, la calificación principal es un buen historial crediticio. A veces, es posible utilizar garantía para un préstamo personal, lo cual puede ayudarte a calificar para un préstamo personal o para obtener una mejor tasa en el préstamo. Pregunta a tu banco qué más podría ser aceptado como garantía, como cuentas de ahorro o una póliza de seguro.

Por lo general, puedes obtener un puntaje crediticio solo pagando una tarifa. Sin embargo, puedes obtener un informe crediticio gratuito en el sitio web AnnualCreditReport.com. La información en tu informe crediticio es la base del puntaje crediticio, por lo que es posible que no necesites ver el puntaje real siempre y cuando tu informe crediticio sea preciso.

Factores que Determinan Cuánto Puedes Tomar Prestado

Para determinar cuánto puede tomar prestada una persona, los prestamistas utilizan el puntaje crediticio junto con otros factores, como posibles garantías o una relación financiera ya existente contigo.

Si tu solicitud es denegada, tienes derecho bajo la ley federal a saber por qué fue denegada. A menudo, la negación se debe a un puntaje crediticio bajo y puedes trabajar para mejorarlo. Algunos pasos para mejorar tu puntaje crediticio incluyen pagar las facturas a tiempo y más del mínimo requerido en la tarjeta de crédito.

Reembolso Anticipado, Codeudores y Otras Opciones de Préstamos

El reembolso anticipado del préstamo puede ser posible, pero depende de tu préstamo específico. Pregunta antes de firmar los documentos del préstamo si habría alguna penalización asociada con el reembolso anticipado.

Un codeudor es alguien adicional que acepta pagar el préstamo si tú no puedes. Tener un codeudor puede ayudar a alguien con un historial crediticio limitado a obtener un préstamo. Sin embargo, el codeudor debe ser consciente de que es responsable del préstamo de la misma manera que lo sería si fuera suyo.

Protecciones Disponibles para los Prestatarios

El Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fue establecido bajo la Ley Dodd-Frank de 2010 para proporcionar a los consumidores recursos y una vía para quejarse sobre servicios financieros.

Si enfrentas problemas financieros y crees que tendrías dificultades para realizar los pagos del préstamo, contacta a tu prestamista lo antes posible. Puede haber programas del gobierno federal que puedan ayudarte, y puedes encontrar información al respecto en el sitio web del CFPB.

Conclusión

Considera cuidadosamente la opción de obtener un préstamo personal. Por ejemplo, en algunas circunstancias, puede tener sentido renunciar a un préstamo personal para poder calificar para una hipoteca.

Los préstamos personales ofrecen flexibilidad para compras que quizás no encajen en un préstamo específico, como un préstamo para auto o una hipoteca. Pueden obtenerse relativamente rápido y, con un buen historial crediticio, pueden tener tasas más bajas que una tarjeta de crédito. Sin embargo, los préstamos personales pueden ser bastante caros si tienes mal crédito. Considera cuidadosamente tus metas financieras a largo plazo antes de solicitar un préstamo personal. A la larga, ahorrar para tus grandes gastos puede ser una decisión más sabia.

¿Dónde Puedo Obtener Mi Puntaje Crediticio?

Según el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), hay cuatro formas de obtener tu puntaje crediticio:

  • Revisar los estados de cuenta de tarjetas de crédito o préstamos: muchas compañías principales de tarjetas de crédito proporcionan tu puntaje crediticio en tu estado de cuenta mensual.
  • Hablar con un asesor de crédito sin fines de lucro: consejeros aprobados por sin fines de lucro o por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. pueden proporcionar puntajes crediticios y revisarlos contigo.
  • Usar un servicio de puntaje crediticio: algunos servicios ofrecen un “puntaje crediticio gratuito” pero requieren que te suscribas a una suscripción.
  • Comprar tu puntaje: las empresas de informes crediticios te venderán tu puntaje. También puedes comprar tu puntaje en myFICO.com.

    • ¿Hay una Penalización por Pagar mi Préstamo Personal Anticipadamente?

    Depende de los términos de tu préstamo personal. Siempre es prudente preguntar sobre las penalizaciones, incluidas las penalizaciones por pago anticipado, antes de solicitar un préstamo.

    ¿Qué es Mejor: un Préstamo Estudiantil Privado o un Préstamo Personal?

    Un préstamo estudiantil privado viene con tasas de interés más bajas, ofrece más flexibilidad en el pago y generalmente te permite deducir los pagos de intereses en tus impuestos. Si necesitas dinero para pagar la universidad y gastos universitarios, un préstamo estudiantil privado probablemente sea lo mejor. Si tienes otros gastos no relacionados con la escuela, un préstamo personal puede ser lo mejor.