El riesgo de un fallo bancario debido a un ciberataque importante no es una idea descabellada. Casi todas las instituciones financieras han experimentado un ciberataque de una forma u otra, y el número de ataques solo está aumentando. Según el Boston Consulting Group, las firmas financieras tienen 300 veces más probabilidades de experimentarlos que otras instituciones.

El aumento del riesgo de ciberataques y el impacto potencial en los bancos es una preocupación principal para las instituciones financieras y el gobierno. Veamos cómo y por qué los bancos están en riesgo y cuál podría ser el efecto de un ciberataque.

El aumento del riesgo de ciberataques

Los temores de un ciberataque importante a los bancos han estado aumentando desde que los hackers robaron exitosamente $81 millones del banco central de Bangladesh en febrero de 2016. Poco después, funcionarios del banco central de Rusia revelaron que los hackers se llevaron más de $31 millones (2 mil millones de rublos en ese momento) del banco central y de los bancos comerciales del país.

En una declaración ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes en febrero de 2020, cuando le preguntaron cuál considera como el mayor riesgo para el sistema financiero, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, mencionó la ciberseguridad. “Lo que nos preocupa mucho son los ciberataques. Creo que tenemos un gran plan de juego para problemas tradicionales como préstamos malos y cosas por el estilo. Pero los ciberataques son realmente la frontera que nos preocupa”, dijo Powell.

Cómo los bancos están en riesgo

Según un informe publicado en enero de 2020 y revisado en 2021 por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el riesgo de efectos indirectos de los ciberataques es alto debido a la interconexión del sistema bancario. El informe sugiere que un ciberataque a cualquiera de los cinco bancos más activos de Estados Unidos podría afectar al 38% de la red.

Los expertos advierten que los bancos estadounidenses son particularmente susceptibles a los ciberataques patrocinados por estados, realizados por países como Rusia, China y Corea del Norte. “El hacking patrocinado por estados es la mayor amenaza para nuestro sector financiero debido a las capacidades que pueden desplegar”, dijo Jamil Jaffer, fundador y director ejecutivo del Instituto de Seguridad Nacional de la Universidad George Mason, durante una audiencia del subcomité de servicios financieros de la Cámara de Representantes en junio de 2020.

Impacto de los ciberataques en los clientes bancarios

Los consumidores tienen relativamente poco que temer de los ciberataques rutinarios a los bancos, siempre y cuando no hayan sido descuidados en la protección de su información y notifiquen rápidamente a su banco cuando desaparezcan fondos. La ley estadounidense requiere que los bancos reembolsen el dinero tomado de las cuentas de los clientes sin autorización si el cliente alerta al banco dentro de los 60 días posteriores a que aparezcan las transacciones en su estado de cuenta bancario. Sin embargo, las cuentas comerciales tienen menos protecciones y podrían estar expuestas a mayores pérdidas.

Aunque los depósitos bancarios de hasta $250,000 están asegurados por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) para las instituciones participantes, los propios bancos no tienen ninguna garantía federal de solvencia en caso de un ciberataque importante. Tales ataques podrían apuntar a los sistemas de procesamiento bancario y interrumpir transacciones financieras críticas.

Cómo afectan los ciberataques a los bancos

Los ciberataques afectan a los bancos de muchas formas. Además de la pérdida monetaria que resulta de los hackers que roban dinero de los bancos, los bancos incurren en costos adicionales al implementar medidas de ciberseguridad para proteger sus activos. Además, los ciberataques disminuyen la confianza que los clientes tienen en las instituciones. Si creen que su dinero será robado, confían menos en los bancos para proteger su dinero. Los ciberataques también interrumpen las operaciones de los bancos, causando estragos en toda la institución y la forma en que opera fundamentalmente.

Cuánto pierden los bancos por los ciberataques

Según un informe de Costo de una Violación de Datos de IBM de 2023, las organizaciones financieras promediaron $4.45 millones por violación.

Las principales amenazas que los bancos enfrentan por los ciberataques

Algunas de las principales amenazas/métodos utilizados contra los bancos en los ciberataques incluyen ransomware, phishing, troyanos y suplantación.

Conclusion

La ciberseguridad es una preocupación principal para el sector bancario. Los consumidores probablemente puedan recuperar su dinero bajo la ley federal, pero algunos expertos están preocupados de que los ataques crecientes eventualmente puedan amenazar la solvencia de un gran banco.