¿Puede venderse una casa con una hipoteca inversa? Si tienes una hipoteca inversa, tienes el título de la casa, y el prestamista tiene un gravamen. No puedes enfrentar un embargo hipotecario, siempre y cuando mantengas la casa y te mantengas al día con los cargos de la propiedad, incluidos impuestos, seguro de propietarios, seguro contra inundaciones (si es requerido) y cuotas de la asociación de propietarios.

¿Qué es una Hipoteca Inversa?

Una hipoteca inversa permite a los propietarios de 62 años o más acceder a su patrimonio sin vender la casa ni asumir pagos mensuales adicionales. Cuando se aprueba para una hipoteca inversa, el prestamista te adelanta tu patrimonio domiciliario: como una suma global, una línea de crédito o pagos mensuales regulares. Los intereses y tarifas se acumulan a lo largo del plazo del préstamo mientras tu patrimonio en la vivienda disminuye. El préstamo vence cuando vendes la casa, te mudas, te atrasas en los cargos de la propiedad o falleces.

Tipos de Hipotecas Inversas

  • HECMs: La hipoteca inversa más utilizada es la hipoteca de conversión de patrimonio domiciliario (HECM), un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA) y emitido a través de prestamistas aprobados por la FHA.
  • Hipotecas inversas propietarias: Necesitarás una hipoteca inversa propietaria si el valor de tu casa excede el límite de la FHA.
  • Hipotecas inversas de propósito único: Las agencias estatales, locales y sin fines de lucro ofrecen hipotecas inversas de propósito único.
  • HECMs para la compra: Este producto de hipoteca inversa es como un HECM, pero con una diferencia clave: puedes usar un HECM para comprar una nueva casa.

¿Cómo Vender una Casa con una Hipoteca Inversa?

Debes pagar tu préstamo de hipoteca inversa cuando vendes la casa, después de lo cual tu prestamista cerrará la cuenta. Aquí tienes una descripción básica de los pasos a seguir:

  1. Contacta a tu prestamista para solicitar una cotización de pago, incluido cualquier dinero que hayas recibido, intereses acumulados y otras tarifas.
  2. La lista y vende la casa. Considera tu saldo hipotecario y los costos de cierre al determinar el precio. Un agente de bienes raíces puede ayudarte a establecer el precio, manejar las presentaciones, negociar con posibles compradores y asegurar un cierre sin problemas.
  3. Cierra y transfiere los fondos. En el cierre, tu prestamista de la hipoteca inversa recibe el monto del pago del préstamo, y tú recibes cualquier exceso de ganancias menos los costos de cierre.

¿Existen Sanciones si Vendo una Casa con una Hipoteca Inversa?

Tienes el título de la casa y puedes venderla cuando quieras por cualquier motivo. No hay sanciones si vendes la casa y pagas el préstamo.

¿Qué es un Evento de Madurez de una Hipoteca Inversa?

Un evento de madurez es algo que desencadena el pago de una hipoteca inversa. Un evento de madurez ocurre cuando vendes la casa, te mudas permanentemente, te atrasas en los cargos de la propiedad o falleces.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Hipoteca?

Si tienes una hipoteca inversa HECM, tu prestamista te cobrará una prima de seguro hipotecario (MIP) inicial del 2% basada en el valor tasado de tu casa, hasta el límite máximo de préstamo de $1,149,825. Posteriormente, se aplicará un MIP anual equivalente al 0.5% del saldo pendiente de tu préstamo.

Conclusión

Cuando tienes una hipoteca inversa, conservas el título de la propiedad y puedes venderla en cualquier momento que consideres conveniente. Sin embargo, el préstamo de hipoteca inversa vence si decides vender, así que asegúrate de que el valor actual de tu casa (o el saldo de tu cuenta de ahorros) sea suficiente para pagar el préstamo y cubrir los costos de cierre.