En el proceso de bancarrota, ¿es posible obtener un préstamo personal? La respuesta es sí, pero con ciertos desafíos que debes enfrentar. Cuando te declaras en bancarrota bajo el Capítulo 13, puedes reestructurar tus deudas y pagarlas en un período de tres a cinco años bajo supervisión judicial. Sin embargo, después de haber cumplido con tus acreedores, podrás solicitar préstamos personales nuevamente, pero con un puntaje de crédito considerablemente menor, lo que puede limitarte a prestamistas que trabajan con mal crédito.

¿Cómo puedes obtener un préstamo personal durante la bancarrota?

Es importante destacar que, aunque es posible obtener un préstamo personal mientras estás en el período de pago del Capítulo 13 de bancarrota, es todo un reto debido a las reglamentaciones existentes. Por lo general, necesitarás permiso de la corte antes de adquirir cualquier nuevo crédito, incluido un préstamo personal. Tu fiduciario solo te permitirá tomar nuevas deudas si tienes una necesidad demostrada y si la nueva deuda te ayudará a realizar tus pagos a tiempo.

Tipos de Bancarrota:

  • Los seis tipos de bancarrota en los Estados Unidos son Capítulos 7, 9, 11, 12, 13 y 15.
  • Los Capítulos 7 y 13 son los más utilizados por individuos.
  • El Capítulo 13 está diseñado para aquellos con ingresos estables y límites especificos de deuda.

Es esencial comprender que, si bien la ley reconoce que las personas en el proceso de bancarrota del Capítulo 13 pueden necesitar adquirir nuevos préstamos, en la mayoría de los casos, es necesario obtener permiso de la corte para endeudarse nuevamente.

Impacto del puntaje de crédito:

Después de la bancarrota, tu puntaje de crédito se verá afectado significativamente, lo que puede dificultar la calificación para cualquier tipo de préstamo personal convencional. La mayoría de los mejores prestamistas requieren un puntaje de crédito de al menos 600, por lo que si tu puntaje es inferior, es posible que debas buscar prestamistas que ofrezcan préstamos personales para mal crédito.

Proceso para obtener un préstamo personal durante la bancarrota del Capítulo 13:

Antes de buscar un préstamo personal, es crucial comprender que tu corte de fideicomisario solo te permitirá endeudarte si es necesario para realizar pagos bajo tu plan de bancarrota. Para solicitar un préstamo, debes:

  1. Obtener un estado financiero de muestra que detalla los términos del préstamo.
  2. Rellenar la documentación del fideicomisario del Capítulo 13.
  3. Presentar una moción ante la corte solicitando permiso para solicitar un préstamo.
  4. Si la corte aprueba tu solicitud, debes proporcionar al prestamista una copia de la orden judicial.

Es importante tener en cuenta que este proceso no garantiza la aprobación del préstamo y puede llevar tiempo completarlo antes de recibir la aprobación final. Además, es importante evitar las tentaciones de recurrir a préstamos depredadores, como los préstamos de día de pago, durante la bancarrota.

Alternativas a un préstamo personal durante la bancarrota del Capítulo 13:

En lugar de adquirir más deudas, es recomendable renegociar tu acuerdo de bancarrota, especialmente si estás enfrentando dificultades financieras. Puedes hablar con tu abogado de bancarrota para posponer los pagos por unos meses si son dificultades a corto plazo o para modificar el plan si son a largo plazo, como la pérdida de empleo.

En resumen, obtener un préstamo personal durante la bancarrota del Capítulo 13 es posible, pero requiere cumplir con ciertas normativas y contar con el permiso de la corte. Es crucial considerar estas opciones con la ayuda de un profesional para evitar mayores complicaciones financieras en el futuro.