Imagina esto: trabajas en una institución educativa y tienes un plan de jubilación 403(b). De repente, surge la oportunidad de trabajar en el sector privado, donde ofrecen un plan 401(k). ¿Sabías que puedes transferir tus fondos de un plan a otro? En este artículo, exploraremos cómo se puede realizar esta transferencia, dónde es factible hacerla, y por qué es importante comprender este proceso.

¿Qué dice el IRS?

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) indica que es posible traspasar un plan 403(b) a un plan 401(k) si trabajas para un empleador que ofrece un 401(k). También puedes transferir un plan 403(b) a un plan 401(k) independiente si eres autónomo. Sin embargo, si trabajas para un empleador que no ofrece un plan 401(k), no podrás realizar esta transferencia.

¿Dónde es posible realizar el traspaso?

Los fondos de tu plan 403(b) pueden ser transferidos a un plan 401(k) con tu empleador actual. Además, puedes transferir los fondos a una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) Simplificada de Empleados (SEP) o a un plan 457 si tu empleador los ofrece. Asimismo, es posible hacer la transferencia en sentido contrario: si tenías un 401(k) en un empleo anterior y tu nuevo empleador ofrece un 403(b), también puedes transferir parte o la totalidad de esos fondos.

  • Universidades: típicamente ofrecen planes 403(b).
  • Empresas del sector privado: suelen ofrecer planes 401(k).

¿Cómo se lleva a cabo?

La transferencia de activos entre planes de jubilación como el 403(b) y el 401(k) puede realizarse a través de rollovers directos o indirectos. Es esencial comprender que los empleadores no están obligados a permitir estos traspasos, por lo que es importante verificar la disponibilidad con tu empleador.

¿Por qué es importante?

Realizar un traspaso entre planes de jubilación puede tener implicaciones fiscales significativas. Es fundamental comprender si los fondos son de naturaleza pre o post-impositiva, ya que esto determinará si las transferencias son libres de impuestos o no. Además, conocer los límites de contribución a cada tipo de plan te ayudará a planificar tu jubilación de manera efectiva.

No dudes en comunicarte con tu administrador de plan si tienes preguntas sobre cómo llevar a cabo este proceso para garantizar que se realice de la manera más beneficiosa para ti y tu futuro financiero.