El mercado de viviendas en Estados Unidos ha experimentado un crecimiento sin precedentes en cuanto a la equidad de las hipotecas, con un promedio de $315,000 en equidad de vivienda por propietario. Este aumento ha sido impulsado por un rápido incremento en la valoración de las casas, lo que ha llevado a que la equidad total de los propietarios haya aumentado un 8% a nivel nacional, totalizando $17.6 billones.

¿Qué significa este récord de equidad de vivienda?

Este aumento en la equidad promedio ha motivado a algunos propietarios a vender sus propiedades, pero también ha generado una mayor demanda de productos financieros que permiten a los titulares de hipotecas acceder a la equidad de sus hogares. En este artículo, analizaremos las cifras de equidad promedio en más detalle y explicaremos qué significa para el propietario promedio.

Equidad de vivienda en Estados Unidos

Al observar detenidamente las cifras recientes de equidad de vivienda, se encuentra que el propietario promedio posee $315,000 en equidad accesible en sus hogares, lo cual representa un aumento de casi un 8% respecto a 2023. Esto significa que actualmente hay $17.6 billones en equidad de vivienda en todo el país.

El fuerte incremento en la equidad de vivienda ha sido impulsado por diversos factores, como la rápida valorización de las propiedades en los años posteriores a la pandemia. Sin embargo, estos avances no se distribuyeron de manera uniforme en todo el país, siendo las subidas de precios más pronunciadas en la Costa Oeste y el Noreste, con California y los prestatarios del Noreste siendo quienes han experimentado los mayores aumentos de equidad.

Acceso a la equidad

Este aumento récord en la equidad ha llevado a muchos propietarios a buscar formas de acceder al dinero invertido en sus hogares. Para algunos, esto implica vender su casa. Sin embargo, también existe la posibilidad de considerar recortes futuros en las tasas de interés antes de poner a la venta las propiedades. Con la expectativa de que las tasas de interés disminuyan, el precio medio de las viviendas en realidad ha bajado en los primeros trimestres de 2024. A partir de septiembre de 2024, el precio medio de una casa era de $412,300.

Para otros propietarios, el aumento en la equidad de la vivienda ha llevado a considerar formas de acceder a la equidad sin necesidad de mudarse. Tradicionalmente, existen tres formas de lograr esto: refinanciamiento con retiro de efectivo; líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC); y hipotecas inversas, ofrecidas más comúnmente a través de hipotecas de conversión de equidad de la vivienda (HECMs).

Recomendaciones y datos adicionales

Es recomendable mantener al menos el 20% de la equidad en su hogar, ya que este es un requisito para acceder a una variedad de opciones de refinanciamiento. Por lo general, los prestatarios deben poseer al menos el 20% de equidad en la vivienda para ser elegibles para un refinanciamiento con retiro de efectivo o préstamo, expresado a veces como tener una relación préstamo-valor (LTV) del 80% respecto al valor actual de la vivienda.

Cerca de la mitad de las propiedades residenciales hipotecadas de Estados Unidos, un 49.2%, se consideraban ricas en equidad en el segundo trimestre de 2024. Esto se refiere a que el monto estimado combinado de los saldos de los préstamos garantizados por esas propiedades no superaba el 50% de sus valores de mercado estimados.

En resumen, el aumento récord en la equidad de las viviendas en Estados Unidos significa nuevas oportunidades para los propietarios de acceder a los fondos invertidos en sus casas. Ya sea considerando vender la propiedad o mediante productos financieros como el refinanciamiento con retiro de efectivo, HELOCs y hipotecas inversas a través de HECMs, los propietarios pueden aprovechar este crecimiento para mejorar su situación financiera.