Maximiza tu Ingreso de Jubilación con Estrategias Fiscales Inteligentes

Cuando llega el momento de jubilarte, tu ingreso generalmente proviene de dos fuentes principales: beneficios del Seguro Social y distribuciones de cuentas de retiro individual (IRA) y planes de jubilación. Algunos jubilados también tienen acceso a una pensión, aunque esto se está volviendo menos común.

Dependiendo de tu plan específico de jubilación, es probable que se retengan impuestos de algunas de tus retiradas de cuentas de retiro. Afortunadamente, puedes utilizar ciertas estrategias fiscales para maximizar tu ingreso de jubilación. Aquí te presentamos algunas a considerar.

Por qué es Importante

  • La jubilación implica una transición importante en la vida financiera de una persona.
  • Las estrategias fiscales inteligentes pueden ayudarte a minimizar los impuestos y maximizar tu ingreso.
  • Una planificación cuidadosa puede marcar la diferencia en la calidad de vida durante la jubilación.

1. Vive en un Estado con Impuestos Amigables

Una de las mejores estrategias para ahorrar impuestos en el ingreso de jubilación es vivir en un estado con impuestos amigables o mudarte a uno.

“Siete estados no tienen impuestos sobre ingresos: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas y Wyoming.”

Además, algunos estados tienen beneficios especiales para los ingresos de jubilación, como la exención de impuestos sobre beneficios del Seguro Social o sobre ingresos de cuentas de retiro.

2. Reevalúa tus Inversiones

Puedes ajustar tus inversiones en la jubilación para ahorrar impuestos y mantener el capital. Aquí hay algunas formas de hacerlo:

  • Bonos Municipales: Los intereses de los bonos municipales están libres de impuestos federales sobre la renta.
  • Acciones con Dividendos: Los dividendos calificados están sujetos a tasas impositivas más favorables que los ingresos ordinarios.
  • Pérdidas para Compensar Ganancias de Capital: Puedes usar pérdidas en la venta de activos para compensar ganancias de capital y no pagar impuestos sobre las ganancias.

3. Posponer o Redirigir RMDs

Si tienes al menos 73 años, no tienes que pagar impuestos sobre las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) de tu IRA tradicional si transfieres los fondos a una organización benéfica. La edad para las RMDs se elevó a 72 en 2019 y a 73 en 2023.

Es importante cumplir con ciertos requisitos para esta estrategia, como transferir los fondos directamente a una organización benéfica aprobada por el IRS y respetar el límite anual de $100,000 para esta estrategia.

4. Considera un Anualidad Diferida

Otra opción es postergar la necesidad de tomar RMDs e invertir en una anualidad diferida para garantizar un ingreso de jubilación constante. Puedes utilizar parte de tus fondos de IRA o 401(k) para comprar un contrato de anualidad de longevidad calificado (QLAC) dentro de la cuenta de retiro.

Los pagos de un QLAC no tienen que comenzar de inmediato, pero deben iniciarse a más tardar a los 85 años. Estos pagos son imponibles para ti, y los fondos del QLAC satisfacen los requisitos de RMD para esa porción de la cuenta de retiro.

5. Sé Estratégico Acerca de tu Beneficio de Seguro Social

Si no necesitas el Seguro Social a tu edad de jubilación completa, considera retrasar la recepción de los beneficios hasta los 70 años para obtener créditos adicionales y no pagar impuestos en ese momento. Los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos dependiendo de tu otro ingreso.

Es crucial controlar tu ingreso de otras fuentes para minimizar los impuestos sobre los beneficios del Seguro Social. Algunas estrategias incluyen contribuir a IRAs deducibles, limitar la venta de activos y hacer retiros de un Roth IRA si tienes uno.

Estados que No Gravan los Ingresos de Jubilación

La mayoría de los beneficios de jubilación se consideran ingresos ordinarios a nivel federal, pero siete estados no tienen impuesto sobre ingresos. Además, algunos estados ofrecen exenciones fiscales para jubilados en cuanto a sus pensiones y distribuciones de planes de retiro.

Conclusión

Desde tácticas específicas de inversión hasta planes de Seguro Social, las estrategias fiscales para tu ingreso de jubilación son fundamentales. Recuerda que cada persona tiene una situación financiera única, por lo que es crucial elaborar un plan personalizado. Consultar con un asesor financiero puede ayudarte a maximizar tus beneficios fiscales y disfrutar de una jubilación cómoda.