En la actualidad, cada vez más empresas ofrecen la opción de un Roth 401(k) como parte de sus planes de jubilación. Si tu empleador está entre ellos y has decidido optar por la ruta Roth, aquí te presentamos cinco formas de maximizar tus retornos.

Comienza Temprano

Como sucede con muchas inversiones, mientras antes comiences, es probable que mejores tus retornos a largo plazo. Una ventaja adicional de abrir un Roth 401(k) lo más pronto posible en tu carrera es que, a diferencia de un 401(k) tradicional o una cuenta individual de jubilación (IRA por sus siglas en inglés), financias con ingresos después de impuestos y pagas impuestos sobre ese dinero hoy, en lugar de hacerlo más adelante en la vida cuando podrías estar en un tramo impositivo más alto.

Tu tasa impositiva generalmente es más baja cuando eres joven y al principio de tu carrera. Una vez que avanzas y recibes algunas promociones y aumentos, es probable que tu tasa impositiva sea más alta. Mientras que un 401(k) tradicional o una IRA tradicional disminuyen tu ingreso imponible en el año en que realizas las contribuciones, este beneficio fiscal suele ser más adecuado para inversores que se encuentran en tramos fiscales más altos.

Diversifica tus Inversiones

Nadie sabe qué sucederá en la economía para cuando llegue tu fecha de jubilación. Por esta razón, algunos asesores financieros sugieren que sus clientes diversifiquen sus inversiones dividiendo su dinero entre un Roth 401(k) y un 401(k) tradicional.

“En el mundo de la inversión, una cobertura es como una póliza de seguro. Elimina cierto nivel de riesgo. En este caso, si divides tus fondos de jubilación entre un 401(k) tradicional y un Roth 401(k), pagarías la mitad de los impuestos ahora y la mitad cuando te jubiles, momento en el cual las tasas podrían ser más altas o más bajas”.

Si tu empleador iguala alguna o todas tus contribuciones al Roth 401(k), esos fondos se depositarán en una cuenta pre-impositiva separada, por lo que existe la posibilidad de que termines teniendo tanto Roth como 401(k) tradicional de todas formas.

Conoce tus Límites

Si tienes menos de 50 años, puedes contribuir un máximo anual de $23,000 a tu cuenta 401(k) para 2024. Si tienes 50 años o más, puedes realizar una contribución adicional de hasta $7,500 en 2023 y 2024.

Puedes dividir tus contribuciones entre un Roth y un 401(k) tradicional, pero tus contribuciones totales no pueden exceder la cantidad máxima.

Financia un Roth IRA También

El Roth IRA tiene beneficios que vale la pena considerar. Con un Roth IRA, es posible que tengas más opciones de inversión que con un Roth 401(k). Además, las reglas para retirar fondos son diferentes. Con un Roth IRA, generalmente puedes retirar tus contribuciones (pero no sus ganancias) en cualquier momento y no pagar impuestos ni multas. Eso no es el objetivo de una cuenta de retiro, por supuesto, pero saber que podrías retirar algo de dinero en una emergencia puede ser reconfortante.

Para 2024, los rangos de elegibilidad de ingresos de Roth IRA del IRS son:

  • $146,000 a $161,000 para solteros y jefes de familia
  • $230,000 a $240,000 para parejas casadas que presenten declaraciones conjuntas
  • $0 a $10,000 para parejas casadas que presenten declaraciones por separado

No lo Olvides

Los planes de jubilación patrocinados por el empleador son fáciles de descuidar. Muchas personas dejan que sus estados de cuenta se acumulen sin abrir. Con el paso de los años, pueden tener poco conocimiento de los saldos de sus cuentas o de cómo están funcionando sus diversas inversiones. Es posible que ni siquiera recuerden exactamente en qué invirtieron.

Una cuenta de jubilación no está destinada a cambios constantes. Sin embargo, es sabio evaluar las inversiones que elegiste al menos una vez al año. Si constantemente tienen un bajo rendimiento, puede ser hora de un cambio. O tu asignación de activos puede haberse desequilibrado, con demasiado dinero en una categoría (como acciones) y muy poco en otra (como bonos).

Si no estás bien versado en el mundo de la inversión, probablemente sea mejor obtener el consejo de un profesional financiero, como un planificador financiero con tarifa única.