En el mundo de las finanzas personales, es crucial entender cómo funcionan los reportes de crédito y por cuánto tiempo permanecen ciertos eventos financieros en ellos. Saber esto puede ayudarte a tomar decisiones más informadas sobre tus finanzas y a mejorar tu historial crediticio. En este artículo, exploraremos qué tipos de información aparecen en tu reporte de crédito, cuánto tiempo permanecen allí y por qué es importante estar al tanto de ello.

¿Cómo aparecen los elementos en tu reporte de crédito?

La información financiera nueva suele aparecer en tu reporte de crédito dentro de los 30 días después de que se cierre el ciclo de facturación de esa cuenta. Esta información se reporta a una o más de las tres principales agencias de crédito, y los acreedores y prestamistas suelen reportar a una agencia una vez al mes.

Si se registra un pago cerca del momento en que el acreedor realiza el reporte, ese pago aparecerá rápidamente. Si el pago se registra justo después de que el acreedor hace el reporte, ese pago podría aparecer en un reporte un mes después. No hay leyes que obliguen a los acreedores a reportar información crediticia, por lo que datos buenos o neutrales podrían nunca ser reportados. Acreedores como los proveedores de servicios celulares y los arrendadores rara vez reportan historiales de pagos positivos y solo pueden reportar cuando una cuenta está atrasada.

“Un pago atrasado no puede ser reportado en tu historial crediticio hasta que estés 30 días atrasado. Después de eso, un acreedor puede reportar el pago atrasado”.

¿Cuánto tiempo permanecen los elementos en un reporte de crédito?

Tu reporte de crédito incluirá varios tipos de información financiera, desde nuevas consultas de crédito hasta quiebras. Cuánto tiempo permanece la información adversa en tu reporte de crédito depende de lo que se esté reportando. La información positiva puede permanecer indefinidamente en tu reporte, mientras que la información negativa debe eliminarse de acuerdo con los límites establecidos por la Ley de Informe Justo de Crédito.

Eventos financieros en tu reporte de crédito

Algunos de los eventos financieros más importantes que pueden aparecer en tu reporte de crédito, así como el tiempo que suelen permanecer allí, son:

  • Nueva Línea de Crédito o Consulta Dura: Una consulta dura puede permanecer en tu reporte hasta por dos años.
  • Pagos Atrasados: Los pagos atrasados y cuentas en cobranza pueden permanecer en tu reporte de crédito hasta por siete años.
  • Pagos Puntuales: Si un pago se registra cerca del momento en que el acreedor realiza el reporte, ese pago aparecerá rápidamente.
  • Quiebra: La información adversa de una quiebra puede permanecer en tu reporte de crédito de siete a diez años.
  • Otros Eventos Financieros: Demandas civiles, fallos civiles, antecedentes penales, gravámenes fiscales y otros eventos pueden permanecer en tu reporte por diferentes periodos de tiempo.

“Entender cuánto tiempo permanece un elemento en tu reporte de crédito puede ayudarte a desarrollar las mejores estrategias para mejorar tu puntaje. Un buen puntaje de crédito puede abrir más oportunidades financieras, incluida una mayor probabilidad de ser aprobado para préstamos con mejores términos”