El costo inicial y los factores que afectan tus tarifas

¿Cuánto cuesta el seguro de negocio?

Las aseguradoras adaptan sus pólizas de seguros de negocio a las empresas individuales, y factores como el tipo de cobertura pueden influir en el precio. Sin embargo, muchas compañías de seguros citan una prima inicial utilizada para pequeñas empresas de bajo riesgo. Nuestros datos muestran un rango de costos iniciales para los tipos más comunes de seguros de negocio.

  • Dueño de Negocio – $300 a $500 al año
  • Responsabilidad Profesional – $300 a $500 al año
  • Responsabilidad General – $200 a $381 al año

Aquí están las primas más bajas que algunas de las mejores compañías de seguros para pequeñas empresas cobran por diferentes tipos de pólizas.

  • Menor Prima Anual para BOP de Pequeñas Empresas.
  • Menor Prima Anual para Responsabilidad Profesional.
  • Menor Prima Anual para Responsabilidad General.
  • Next Insurance – $400 / $300 / $200
  • CoverWallet – $450 / $500 / $250
  • The Hartford – $300 / No revelado / No revelado
  • BiBerk – $500 / $300 / $330
  • Thimble – No revelado / $432 / $263
  • Hiscox – $500 / $400 / $381

Factores que Influyen en el Costo

¿Qué es importante considerar al elegir un seguro de negocio?

Industria o Profesión

El costo del seguro empresarial está basado en el nivel de riesgo que tu negocio presenta. Por ejemplo, una empresa de construcción, taller mecánico o restaurante tendrá muchos más riesgos de responsabilidad que una tienda minorista u oficina. Las empresas que usan equipos costosos tendrán mayores costos de propiedad comercial, y las empresas que poseen y operan vehículos tendrán costos adicionales de automóviles comerciales.

Ubicación del Negocio

Algunas ubicaciones exponen a las empresas a mayores riesgos que otras. Si tu negocio está en un área propensa a desastres naturales o altas tasas de criminalidad, probablemente pagarás más por el seguro de propiedad comercial que si tu negocio está en un área de bajo riesgo.

Historial de Reclamaciones

Las aseguradoras de negocios verifican tu historial de reclamaciones previas para identificar tendencias que puedan indicar que tu negocio es de alto riesgo.

Número de Empleados y Clientes

Si tu empresa tiene empleados, es probable que necesites un seguro de compensación de trabajadores. Las compañías de seguros también consideran tus ingresos anuales al determinar tus primas.

Tipos de Seguros de Negocios

Algunos de los seguros comunes para negocios incluyen:

  • Seguro de Responsabilidad General: Cubre gastos legales y sentencias por demandas relacionadas con lesiones personales, daños a la propiedad, etc.
  • Seguro de Propiedad Comercial: Cubre reconstrucción, reparación o reemplazo de edificios, contenidos y equipo.
  • Seguro de Interrupción de Negocio: Ayuda a pagar gastos en curso y deudas, así como reemplazar ingresos perdidos después de un evento cubierto.

Cómo Ahorrar Dinero en el Seguro de Negocio

  • Comparar cotizaciones antes de elegir una compañía de seguros.
  • Combinar tus coberturas para obtener descuentos.
  • Elegir un deducible más alto para reducir las primas mensuales.
  • Ser proactivo en la prevención de pérdidas.
  • Actualizar tu cobertura según sea necesario.

¿Cuánto Cuesta el Seguro de Responsabilidad para un Negocio?

El costo del seguro de responsabilidad para una pequeña empresa varía según el tipo de trabajo que realiza, la ubicación de tu negocio, tu historial de reclamaciones y los límites que elijas para tu póliza.

¿Cuánta Cobertura de Seguro Debe Tener un Negocio?

La Administración de Pequeñas Empresas sugiere que las empresas compren seguros para lo que no podrían cubrir por sí mismas. La Cámara de Comercio de EE. UU. señala que deberías asegurar el valor total de los bienes de tu negocio y tener suficiente cobertura de responsabilidad para proteger tus activos.

¿El Seguro de Negocio es Obligatorio?

Los requisitos legales de seguros para empresas varían según la industria y la ciudad y estado donde operas. Para la mayoría de las empresas con empleados, el seguro de compensación de trabajadores es obligatorio.

¿Es Deducible de Impuestos el Seguro de Negocio?

Por lo general, sí. El IRS enumera varios tipos de seguros de negocio que puedes deducir de tus ingresos gravables, como seguro de propiedad comercial, seguro de salud para empleados, seguro de responsabilidad, etc.

¿Qué es un BOP?

Un paquete de coberturas de seguro de pequeñas empresas que generalmente incluye seguro de propiedad comercial, seguro de responsabilidad general y cobertura de interrupción de negocio.

¿Necesito Seguro de Negocio Internacional?

Si tu negocio opera en el extranjero, probablemente necesitarás un seguro de negocio internacional, ya que la mayoría de las pólizas no cubrirán eventos que ocurran en el extranjero.