Estás considerando arrendar un auto, pero algunos puntos negativos en tu historial crediticio te tienen preocupado de que tal vez no califiques. Esto es razonable porque los puntajes de crédito afectan todo tipo de préstamos. La realidad es que aunque puedas encontrar un prestamista dispuesto a trabajar contigo, debes estar preparado para gastar más de lo que gastaría alguien con un excelente historial crediticio.
¿Por qué la Gente Escoge Arrendar en Lugar de Comprar un Auto?
Las personas eligen arrendar en lugar de comprar un auto por los menores costos iniciales (piensa en pagos iniciales más pequeños) y pagos mensuales más manejables. Si estás lidiando con mal crédito y aún deseas arrendar un vehículo, espera mayores costos iniciales, cargos de interés más altos y pagos mensuales más grandes. Aquí tienes lo que debes saber:
Consideraciones Importantes al Arrendar un Auto con Mal Crédito
Cuando arriendas un auto, lo estás rentando por un periodo de tiempo determinado con un número establecido de millas permitidas. Al comenzar el proceso de arrendar un auto, el concesionario realizará una verificación de crédito para asegurarse de que eres merecedor de crédito. Los concesionarios y prestamistas ofrecen las mejores ofertas a clientes con los mejores puntajes crediticios.
Aunque no hay un puntaje de crédito establecido para arrendar un auto, “usualmente se requiere un puntaje entre 670 y 739,” dice Jacob Dayan, CEO y cofundador de Community Tax and Finance Pal. “Un puntaje de crédito menor a 670 podría hacer más difícil asegurar un arrendamiento; sin embargo, si lo haces, el pago inicial y la tasa mensual serán mucho más altos”, menciona Dayan.
Qué Debes Considerar Antes de Arrendar un Auto si Tienes Mal Crédito
Cuando compras un vehículo, asumes su depreciación: el valor del auto disminuye a medida que envejece. Pero al arrendar un auto, el prestamista asume la depreciación del auto, considerándolo en los términos del arrendamiento.
Factores Cruciales al Arrendar un Auto
Gasolina menciona que “a diferencia de la tasa de interés anual cobrada al comprar un vehículo, tu factor de arrendamiento (también conocido como factor monetario o tasa de arrendamiento), es la tasa que pagas al arrendar un vehículo, lo cual es similar a la tasa de interés al comprar un auto. Tus términos de arrendamiento se determinan utilizando este factor monetario, basado en tu historial crediticio, el precio del auto y el llamado valor residual del auto.”
Lo que necesitas recordar es que el precio del auto y el factor monetario son negociables, mientras que el valor residual está preestablecido. Los puntajes de crédito por encima de 751, el puntaje crediticio promedio del arrendatario en el informe de Experian, calificarán para el menor factor monetario, la mejor tasa, mientras que los puntajes por debajo de 700 recibirán los factores monetarios más altos o las tasas menos preferidas.
Las mejores ofertas en un arrendamiento incluyen un precio de arrendamiento bajo, un alto valor residual y un bajo factor monetario. Sin el bajo factor monetario, es probable que pagues mucho más que alguien con un mejor historial crediticio.
Qué Hacer para ser Aprobado para un Arrendamiento con Mal Crédito
Un pago inicial grande en un arrendamiento puede ayudar. Un intercambio de automóvil puede compensar algunos riesgos iniciales, haciéndote ligeramente más atractivo para el prestamista porque estarás agregando más dinero hacia tu arrendamiento. Considera arrendar un modelo menos costoso, en lugar de tu primera opción. Un padre o familiar con buen crédito puede ayudar si están dispuestos a ser codeudores en el arrendamiento. Empresas como LeaseTrader pueden encontrarte alguien que necesite salir de su arrendamiento. Tomar el arrendamiento de otra persona aún requiere una verificación de crédito para calificar. Sin embargo, los términos y el factor monetario pueden ser más favorables, y es posible que no se requiera un gran pago inicial. Busca un concesionario que arriende vehículos usados. Un nota de precaución: aunque es posible que encuentres ahorros en pagos iniciales, factor monetario o pagos mensuales, ten cuidado con los concesionarios de “arrenda-aquí-paga-aquí” que se enfocan en personas con mal crédito. Estos acuerdos suelen ser financiados por el concesionario en lugar de por un prestamista externo, y vienen con un gran pago inicial, términos desfavorables y pagos mensuales o quincenales más altos. También tendrás menos selección de modelos más nuevos para elegir porque generalmente son más pequeños, y puedes ser responsable de las reparaciones. Lee los contratos cuidadosamente en cualquier lugar de “arrenda-aquí-paga-aquí” y considéralos como último recurso.
¿Qué Más Puedes Hacer?
Si te han denegado un arrendamiento o te han ofrecido un arrendamiento con un gran pago inicial, alto factor monetario y alto pago mensual, considera algunas alternativas:
También evita maximizar tus tarjetas de crédito y trabaja para reducir tu relación de deuda a crédito. Una buena relación de deuda a crédito es del 30% o menos. Si tienes $7,000 de crédito disponible, por ejemplo, y estás usando $5,000, tu relación deuda a crédito (71%) es demasiado alta, manteniendo tus puntajes de crédito bajos.
Conclusión
Puedes arrendar un auto con mal crédito, pero es posible que tengas que buscar mucho para encontrar una buena oferta. Probablemente tendrás un pago inicial más grande y pagos mensuales más grandes, y es posible que recibas una tasa de arrendamiento desfavorable si eres aprobado. Si consigues un codeudor, tomas el arrendamiento de otra persona o arriendas un vehículo usado, puedes ahorrar dinero.
De lo contrario, espera hasta que tu historial crediticio esté en mejor forma para obtener un acuerdo de arrendamiento más favorable, o si no puedes esperar, considera comprar un auto de modelo más antiguo en lugar de arrendar uno nuevo.
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