Construir o reconstruir tu crédito después de declararte en quiebra puede ser una tarea desafiante, pero no imposible. Una de las principales preocupaciones para quienes han pasado por una quiebra es si será posible comprar una casa en el futuro. En este artículo, abordaremos precisamente ese tema, explorando los pasos necesarios y cómo puedes prepararte para adquirir una vivienda después de una situación de bancarrota.

¿Es posible comprar una casa después de la quiebra?

Primero que nada, es importante reconocer que una declaración de quiebra puede afectar tu capacidad para obtener crédito en el futuro. Si bien es cierto que la quiebra puede reducir o incluso eliminar tus deudas, también dejará una marca en tus informes crediticios y afectará tu puntuación crediticia en el proceso.

Por lo tanto, comprar una casa después de la quiebra es posible, pero requerirá paciencia y una planificación financiera cuidadosa. Es fundamental revisar tus informes crediticios regularmente para asegurarte de que la información sea correcta y esté actualizada. Puedes comenzar a reconstruir tu crédito utilizando tarjetas de crédito garantizadas y préstamos a plazos, asegurándote de realizar todos los pagos a tiempo y en su totalidad cada mes.

Primero lo primero: La suspensión de la quiebra

Una vez completada la quiebra, ¿cuánto tiempo debes esperar para comprar una casa? La respuesta puede variar. Sin embargo, para siquiera ser considerado para una solicitud de préstamo hipotecario, la quiebra debe ser suspendida. La suspensión de la quiebra es una orden de un tribunal que te libera de la responsabilidad de ciertas deudas y prohíbe a los acreedores intentar cobrar las deudas suspendidas.

Básicamente, esto significa que no es necesario pagar las deudas suspendidas y los acreedores no pueden exigirte pagarlas. La suspensión de tus deudas es solo un paso en el proceso de quiebra. Aunque no necesariamente indica el final de tu caso, es algo que los prestamistas querrán ver al considerar otorgarte un préstamo.

Revisa tus informes crediticios

Los prestamistas revisan tus informes crediticios detallados para determinar tu solvencia crediticia. Aunque las declaraciones de quiebra pueden permanecer en tus informes crediticios hasta por 10 años, no es necesario esperar 10 años para obtener una hipoteca. Puedes acelerar el proceso asegurándote de que tus informes crediticios sean precisos y estén actualizados.

Es importante revisar tus informes crediticios en busca de deudas que ya hayan sido pagadas o suspendidas. Si algo así aparece en tus informes crediticios, contacta a la agencia de crédito de inmediato para disputar el error y corregirlo.

Otros errores comunes a buscar incluyen:

  • Información que no te corresponde debido a nombres o direcciones similares o números de seguro social incorrectos.
  • Información de un ex cónyuge que ya no debería estar mezclada con tus informes.
  • Información obsoleta.
  • Notas erróneas para cuentas cerradas.

Reconstruye tu crédito

Una vez que hayas revisado tus informes crediticios y estés seguro de que la información es correcta, puedes comenzar a reconstruir tu crédito. Dos formas comunes de hacerlo son a través de tarjetas de crédito garantizadas y préstamos a plazos.

Una tarjeta de crédito garantizada está respaldada por un depósito que realizas en una cuenta de ahorros, actuando como garantía para la línea de crédito de la tarjeta. El límite de crédito se basa en tu historial crediticio anterior y en la cantidad de dinero que hayas depositado en la cuenta. Si no cumples con los pagos, el acreedor puede tomar fondos de la cuenta de ahorros y reducir tu límite de crédito. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de débito, la actividad en una tarjeta de crédito garantizada se informa a las agencias de crédito, lo que te permite reconstruir tu crédito si pagas tus facturas de manera responsable.

Los préstamos a plazos requieren que realices pagos regulares cada mes que incluyen una parte del capital, más intereses, durante un período específico. Ejemplos de préstamos a plazos incluyen préstamos personales y préstamos para automóviles. Para reconstruir tu crédito con un préstamo a plazos, debes realizar tus pagos a tiempo y en su totalidad cada mes.

Los préstamos para construir crédito son un tipo de préstamo a plazos que solo se utilizan para ayudarte a desarrollar crédito. Son un poco como un préstamo al revés. En lugar de obtener los fondos del préstamo de inmediato y luego devolver el dinero, un préstamo para construir crédito te exige hacer todos los pagos primero. Una vez que hayas realizado el conjunto completo de pagos del préstamo, los fondos del préstamo se te entregan. Esto te permite crear un historial de pagos puntuales sin el riesgo de endeudarte.

El momento adecuado

Aunque es posible calificar para una hipoteca antes, es una buena idea esperar al menos dos años después de la quiebra para solicitarla, ya que es probable que obtengas mejores condiciones, incluida una tasa de interés más favorable. Recuerda que incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede tener un gran impacto tanto en tu pago mensual como en el costo total de tu hogar.

En resumen, comprar una casa después de la quiebra es un desafío que requiere paciencia y un enfoque disciplinado. Sin embargo, con la planificación adecuada y tomando las medidas correctas para reconstruir tu crédito, es un objetivo alcanzable. Mantente enfocado en mejorar tu situación financiera y podrás lograr tu sueño de ser dueño de una vivienda nuevamente.