Los préstamos personales son una herramienta financiera muy útil para diversas situaciones, como consolidar deudas, llevar a cabo proyectos de remodelación en el hogar o realizar compras importantes. Estos préstamos suelen ser populares por sus tasas de interés fijas, planes de pago también fijos y una cuota mensual que se mantiene constante a lo largo de la vida del préstamo.

Cuál es el puntaje de crédito requerido para obtener un préstamo personal

Los requisitos de puntaje de crédito para los préstamos personales pueden variar considerablemente según la empresa prestamista. En general, los consumidores con un puntaje de crédito bajo o regular pagarán tasas de interés más altas y mayores cargos por el préstamo, mientras que aquellos con buen crédito o excelente tendrán una mejor oportunidad de calificar para préstamos personales con las mejores tasas y condiciones.

La tabla a continuación muestra cómo tu puntaje de crédito impacta tu capacidad para obtener un préstamo personal en cada nivel y lo que podrías encontrar al aplicar:

  • Rango de puntaje FICO
  • Impacto en el préstamo personal
  • Pobre crédito (puntaje FICO por debajo de 580)
  • Calificar para un préstamo personal puede ser un desafío, aunque algunos prestamistas ofrecen préstamos para mal crédito. Si eres aprobado, es probable que pagues tarifas más altas (incluidas tarifas de origen) y una tasa de interés muy alta.
  • Crédito regular (puntaje FICO de 580 a 669)
  • Los prestatarios con crédito regular pueden calificar para préstamos personales, pero típicamente con tarifas más altas, tasas de interés más elevadas y montos de préstamo más bajos.
  • Buen crédito (puntaje FICO de 670 a 739)
  • Los prestatarios con buen crédito tienen una mejor oportunidad de obtener préstamos personales con las mejores tarifas y condiciones, además de montos de préstamo más altos.
  • Muy buen crédito (puntaje FICO de 740 a 799)
  • Los solicitantes con crédito muy bueno a menudo pueden calificar para montos de préstamo altos, así como préstamos sin tarifas de origen.
  • Crédito excepcional (puntaje FICO de 800 o más)
  • Los solicitantes con crédito excepcional generalmente pueden elegir entre una variedad de préstamos personales, incluyendo opciones con las tasas más bajas posibles, sin tarifas de origen y montos de préstamo altos.

Cómo funciona un préstamo personal

Los préstamos personales te otorgan una cantidad de dinero en un solo pago, y generalmente son no garantizados, es decir, no requieren garantía. Una vez que recibes los fondos del préstamo en tu cuenta bancaria, puedes gastar el dinero según tu conveniencia.

Aunque los términos del préstamo varían según los proveedores, muchos de los mejores prestamistas te permiten pedir prestado hasta $50,000 con un préstamo personal que tiene términos de pago flexibles. Por ejemplo, es posible que puedas pagar la deuda en cualquier lugar de 24 a 120 meses, según el prestamista y el monto del préstamo.

Además de los intereses cobrados en los préstamos personales, muchos prestamistas cobran tarifas de origen, que pueden ser un porcentaje determinado del monto del préstamo. Estas tarifas son más comunes en los préstamos personales para mal crédito.

Factores que afectan tu puntaje de crédito

Entender los factores que impactan tu puntaje FICO puede ayudarte a determinar los pasos que debes tomar para mejorarlo con el tiempo. Algunos aspectos de tu crédito que podrían necesitar mejoras incluyen:

  • Historial de pagos (35%): Este factor considera si pagas tus cuentas a tiempo cada mes.
  • Cantidad adeudada (30%): También conocido como tu ratio de utilización de crédito, este factor considera cuánta deuda tienes en relación con tus límites de crédito.
  • Longitud del historial crediticio (15%): Este factor considera la longitud promedio de tu historial crediticio en todas las cuentas abiertas.
  • Mezcla de crédito (10%): Este factor considera los diferentes tipos de crédito que podrías tener, incluyendo cuentas de crédito rotativo, préstamos a plazos y más.
  • Crédito nuevo (10%): Este factor evalúa cuánto nuevo crédito has solicitado recientemente.

Mejorar tu puntaje de crédito te dará una mejor oportunidad de calificar para las mejores tarifas y condiciones posibles. Con eso en mente, puede valer la pena tomarte el tiempo para mejorar tu puntaje antes de solicitar un préstamo personal.

Cuáles son otros requisitos para obtener un préstamo personal

Además de tener un buen puntaje de crédito, hay otros requisitos para los préstamos personales que van más allá. Estos incluyen, entre otros, lo siguiente:

  • Ratio deuda-ingresos (DTI): Las empresas prestamistas analizarán tu ratio deuda-ingresos, es decir, cuánto debes en facturas regulares en relación con cuánto ganas.
  • Términos del préstamo: Los prestamistas también consideran los términos del préstamo que solicitas al aplicar, incluyendo la cantidad que deseas pedir prestado, los términos de pago y tu cuota mensual anticipada.
  • Ingresos: Contar con un flujo constante de ingresos predecibles aumenta drásticamente tus posibilidades de calificar para un préstamo personal.

Cómo comparar préstamos personales

Para encontrar los mejores préstamos personales disponibles actualmente, debes buscar en bancos, uniones de crédito y prestamistas en línea. Muchas compañías de préstamos en línea ofrecen tasas y términos preferenciales para solicitantes elegibles, y facilitan la solicitud de un préstamo y obtener financiamiento desde la comodidad de tu hogar.

Estos son los factores de los préstamos personales que querrás considerar y comparar:

  • Tasas de interés: Las tasas de interés pueden variar considerablemente entre diferentes prestamistas. Si deseas saber la tasa que podrías tener que pagar, busca prestamistas que te permitan “verificar tu tasa” y evaluar tus probabilidades de aprobación sin una consulta dura en tus informes de crédito.
  • Cantidades de préstamo: Asegúrate de mirar prestamistas que ofrezcan la cantidad de préstamo que necesitas, o al menos un rango de montos que podría funcionar para ti.
  • Comisiones de préstamo: Además de las tasas de interés, también querrás mirar los tipos de tarifas que podrían venir con un préstamo, incluyendo tarifas de origen.
  • Términos de pago: Asegúrate de que el prestamista que estás considerando ofrezca un plazo de pago que funcione para ti, teniendo en cuenta que el plazo del préstamo determinará tu pago mensual.
  • Cargos totales de interés: Finalmente, usa una calculadora de préstamos personales para determinar los costos totales de cada préstamo que estás considerando.

Préstamos personales para mal crédito: ventajas y desventajas

Como se mencionó anteriormente, es posible obtener un préstamo con mal crédito, pero pagarás más por estos préstamos a lo largo del tiempo. Considera los pros y contras de los préstamos personales para mal crédito antes de aplicar:

Aspectos positivos

  • Más probabilidades de ser aprobado con un puntaje de crédito bajo que con un préstamo personal estándar.
  • Dado que se le da menos importancia a los puntajes de crédito, los requisitos de los préstamos suelen ser más flexibles.
  • Fuente rápida de financiamiento en unos pocos días hábiles.

Aspectos negativos

  • Por lo general, se aplican tasas de interés más altas.
  • Pueden aplicarse tarifas de origen de hasta un porcentaje del monto del préstamo.
  • Por lo general, límites de préstamo más bajos en general.

¿Cómo utilizan las personas los préstamos personales?

Una encuesta nacional realizada por Investopedia a 962 adultos estadounidenses entre el 14 de agosto de 2023 y el 15 de septiembre de 2023, quienes habían solicitado un préstamo personal, reveló que la consolidación de deudas fue la razón más común por la que las personas pidieron prestado dinero, seguida de la mejora del hogar y otras grandes compras.

¿Solicitar un préstamo personal afecta mi puntaje de crédito?

Solicitar un préstamo personal resultará en una consulta dura en tus informes de crédito, lo cual puede afectar negativamente tu crédito a corto plazo. Sin embargo, hacer pagos a tiempo en tu préstamo personal puede mejorar tu crédito, al igual que agregar un préstamo a plazos a tu perfil para mejorar la diversidad de tu crédito.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito rápidamente?

Para mejorar rápidamente tu puntaje de crédito, deberías:

  • Hacer todos los pagos de deudas a tiempo.
  • Mantener tu utilización de crédito por debajo del 30% de tus límites de crédito disponibles.
  • Evitar solicitudes de nuevo crédito.
  • Mantener abiertas las cuentas de crédito antiguas para aumentar la longitud de tu historial crediticio.

¿Cuáles son los préstamos personales más fáciles de obtener?

Los préstamos personales más fáciles de obtener dependen de tus ingresos, tu puntaje de crédito y otros factores. Los préstamos garantizados suelen ser fáciles de aprobar, ya que requieren una garantía que actúa como seguro en caso de que el prestatario no pague su deuda. Considera verificar tu tasa con múltiples prestamistas para encontrar uno que probablemente te apruebe el financiamiento que necesitas.

Conclusión: Puedes obtener un préstamo personal con casi cualquier puntaje de crédito, pero pagarás más en intereses y tarifas si tu puntaje está en el extremo inferior. Si puedes esperar, puede ser sabio mejorar tu puntaje de crédito al rango de “buen crédito” antes de solicitar un préstamo.