Para los inversionistas que prefieren manejar activamente sus ahorros, una cuenta de ahorro para el retiro con ventajas fiscales puede parecer un lugar ideal para hacerlo. Sin embargo, es importante recordar que, si bien operar en una cuenta de retiro puede ser beneficioso desde el punto de vista fiscal, también puede resultar perjudicial si no se hace con cuidado.

Lo que debes tener en cuenta

Puedes operar en tu cuenta de retiro, pero hay algunas cosas en las que debes tener cuidado:

  • Operar en exceso puede afectar negativamente el rendimiento.
  • Centrarte en el corto plazo podría perjudicarte a largo plazo.
  • Rebalancear con demasiada frecuencia puede disminuir tus ganancias.
  • No subestimes los beneficios de automatizar ciertas decisiones.

El exceso de operaciones puede perjudicar el rendimiento

Operar con frecuencia en una cuenta de retiro no es necesariamente una buena idea. Comprobar tus saldos, estados de cuenta y rendimiento de inversiones son comportamientos positivos, pero operar excesivamente no lo es. Más del 40% de los encuestados indicaron que operan en sus cuentas con ventajas fiscales, con un 10% operando varias veces por semana.

“La mayor amenaza para la seguridad de la jubilación a menudo eres tú mismo.”

Más del 60% de los encuestados que operan en sus cuentas lo hacen en reacción a cambios en el mercado de valores, comportamiento que puede ser arriesgado. Tener un plan y fondos de emergencia para sobrellevar las caídas del mercado es esencial.

Enfócate en el largo plazo, no en el corto plazo

Muchos inversores sufren de lo que se conoce como ‘cortoplacismo’, buscando gratificación instantánea en lugar de tener una visión a largo plazo. Este comportamiento a menudo resulta en pérdidas a largo plazo. Operar con frecuencia basándote en instintos o tendencias a corto plazo generalmente resulta en malos resultados para el inversor promedio.

Encuentra un equilibrio con el rebalanceo

La mitad de los encuestados operan en sus cuentas de retiro para rebalancearlas. Sin embargo, hacerlo con demasiada frecuencia puede generar costos adicionales o poner en peligro tus objetivos de jubilación. Es importante tener un plan en caso de caídas en el mercado y considerar opciones como robodvisors para automatizar el proceso de rebalanceo.

Automatiza tus decisiones de inversión

Es recomendable establecer un plan por escrito para manejar las caídas del mercado y considerar la automatización de ciertas decisiones de inversión. Tener un enfoque a largo plazo y evitar operar en exceso ayudará a mantener un rendimiento estable en tu cuenta de retiro.

¿Es bueno o malo un mercado alcista?

Un mercado alcista indica que el mercado está en alza, es decir, los precios de las acciones están aumentando. Si bien puede parecer positivo, es importante recordar que no es ni bueno ni malo, sino simplemente parte del funcionamiento del mercado.

El mercado bajista, por otro lado, se da cuando los precios de las acciones generalmente están a la baja.

Se llama mercado alcista cuando la economía está en alza, ya que refleja la forma en que un toro ataca: levantando los cuernos hacia arriba. Un mercado bajista recibe su nombre por la forma en que un oso ataca: deslizando sus garras hacia abajo.

Conclusión

Aunque es posible operar en tu cuenta de retiro, la precaución es clave. Comprender tus objetivos es un buen punto de partida, pero también es importante mantener la vista en el largo plazo: operar en exceso con demasiada frecuencia probablemente obstaculizará, en lugar de ayudar, tu rendimiento.