El puntaje de crédito de tu empresa es tan importante como tu puntaje de crédito personal cuando se trata de calificar para financiamiento empresarial. Sin embargo, los propietarios de pequeñas empresas a menudo encuentran difícil descubrir cómo verificar su puntaje de crédito empresarial, y, de hecho, cómo funciona el crédito empresarial en primer lugar.

¿Dónde y cómo verificar tu puntaje de crédito empresarial?

El crédito empresarial es muy diferente de tu crédito personal. Hay muchas agencias de crédito que crean puntajes de crédito empresariales, y cada una ofrece varios tipos. Además, generalmente tienes que pagar para ver tu puntaje de crédito empresarial; no siempre se ofrecen de forma gratuita. Te ayudaremos a comprender todo esto para que puedas llevar un buen control de tu crédito empresarial.

Aspectos clave:

  • Los puntajes de crédito empresarial no son tan estandarizados como los puntajes de crédito personal.
  • Generalmente tienes que pagar para verificar un puntaje de crédito empresarial específico, aunque algunos se ofrecen de forma gratuita.
  • Los puntajes de crédito empresariales más comunes son PAYDEX de Dun & Bradstreet, Business Credit Risk Score de Equifax e Intelliscore Plus de Experian.

¿Cómo se calcula tu puntaje de crédito empresarial?

Tu puntaje de crédito empresarial se calcula de manera similar a tu puntaje de crédito personal: Las agencias de crédito comienzan recopilando datos sobre la historia de tu empresa y su estado general. Otras empresas, como prestamistas de los que has solicitado préstamos, pueden informar esta información directamente a las agencias de crédito, pero también puede provenir de registros públicos. Luego, la agencia de crédito compila esa información en un informe de crédito empresarial, que utiliza para generar tu puntaje de crédito empresarial.

Tu informe de crédito empresarial contiene los datos. Tu puntaje de crédito empresarial reúne todos esos datos en un número fácil de comprender. Los informes de crédito empresarial pueden contener mucha más información que tu informe de crédito personal, incluyendo detalles como:

  • Gravámenes presentados contra tu empresa.
  • Nombres e información de contacto de cada propietario del negocio.
  • Subvenciones gubernamentales, préstamos, registro empresarial y otros detalles legales.
  • Valor neto del negocio, volumen de ventas, activos de capital y otros detalles financieros.

Preguntas frecuentes (FAQs):

¿Puedo verificar mi puntaje de crédito empresarial de forma gratuita?

En algunos casos, puedes verificar tu puntaje de crédito empresarial de forma gratuita, dependiendo del tipo de puntaje que estás buscando. Puedes ver tu rango en algunos de los tipos más comunes de puntajes de crédito empresarial de forma gratuita directamente desde ciertas agencias de crédito, como Dun & Bradstreet, aunque es posible que debas pagar por puntajes reales.

¿Qué se considera un buen puntaje de crédito empresarial?

La definición de “bueno” depende del puntaje de crédito empresarial específico que estés mirando. Algunos puntajes de crédito empresarial operan en una escala del uno al nueve, mientras que otros operan en un rango tradicional de 300 a 850.

¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito empresarial?

Lo más importante que puedes hacer para mejorar tu puntaje de crédito empresarial es trabajar con proveedores, prestamistas y otros socios comerciales que informen sus transacciones contigo a las agencias de crédito empresarial. Esa es la forma en que se obtiene información en los informes de crédito empresarial. Luego, una vez que hayas establecido estas relaciones, asegúrate de siempre pagar a tiempo.

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito personal y un puntaje de crédito empresarial?

Los puntajes de crédito personales suelen ser bastante estandarizados, generalmente en una escala de 300 a 850, y son ampliamente utilizados por las empresas para evaluar tu probabilidad de pagar tus cuentas a tiempo. Los puntajes de crédito empresarial, por otro lado, no están estandarizados en absoluto, utilizan muchas escalas de calificación diferentes y pueden medir muchos aspectos diferentes de tu empresa.

¿Mi crédito personal afecta mi crédito empresarial y viceversa?

Sí, el crédito personal puede afectar al crédito empresarial, pero de forma indirecta. Los prestamistas a menudo evalúan tu crédito personal cuando solicitas un préstamo comercial si tienes un negocio nuevo. A medida que tu empresa crece, los prestamistas pueden pasar a utilizar tu puntaje de crédito empresarial en lugar de tu puntaje de crédito personal. Por lo tanto, tu crédito personal puede abrir las puertas al crédito empresarial, pero no lo afecta directamente.

Verificar tu puntaje de crédito empresarial no es tan sencillo como verificar tu puntaje de crédito personal. Pero vale la pena el esfuerzo, especialmente si planeas solicitar financiamiento para pequeñas empresas en el futuro cercano. Así como tus informes de crédito personales, es posible que tus informes de crédito empresarial contengan errores que podrían ocasionar una solicitud de préstamo denegada injustamente. Por lo tanto, es una buena idea revisar tus informes regularmente. Incluso si no tienes planes de solicitar financiamiento, estar familiarizado con tus informes de crédito empresarial y verificar tu puntaje de crédito puede ayudar a proteger tu empresa contra el fraude.