Los planes 457 son planes de jubilación de compensación diferida no calificados y con ventajas fiscales ofrecidos por los gobiernos estatales y locales. Aquí te explicaremos de manera sencilla este concepto a través de una explicación breve y fácil de entender.

Qué es un Plan 457?

Los planes 457 son ofrecidos por empleadores del sector público y sin fines de lucro para ayudar a financiar la jubilación de los empleados. Hay dos tipos principales de planes 457: el 457(b) que es común y se ofrece a empleados de gobierno estatales y locales, y el 457(f) que se ofrece a empleados altamente remunerados de gobiernos y organizaciones no gubernamentales selectas.

Es importante destacar que si eres elegible para varios planes, puedes dividir tus contribuciones entre ellos para maximizar tus beneficios.

Cómo Funcionan los Planes 457

Los empleados elegibles pueden realizar contribuciones de diferimiento de salario, depositando dinero antes de impuestos que luego se acumula sin ser gravado hasta que se retire. Los planes 457(b) permiten a los participantes realizar contribuciones adicionales de atrape con límite doble.

Diferencia entre Plan 457 y Plan 403(b)

  • Los empleadores del sector público y sin fines de lucro no ofrecen planes 401(k), en su lugar, ofrecen planes 403(b) y 457.
  • Los planes 457(b) son para empleados de gobierno estatales y locales, mientras que los planes 457(f) son para ejecutivos de alto nivel en organizaciones sin fines de lucro.

Ventajas y Desventajas de los Planes 457

Es importante considerar que los beneficios de los planes 457(b) están disponibles una vez que ya no trabajas para el empleador que proporciona el plan 457(b). También debes tener en cuenta que el monto que tu empleador aporta coincidirá con tu contribución máxima. Algunos empleadores gubernamentales no ofrecen programas de coincidencia dentro del plan 457(b).

Límites de Contribución en los Planes 457

En un plan 457(b), puedes contribuir hasta $23,000 para 2024 y realizar contribuciones adicionales de atrape con un límite doble, especialmente si estás a tres años de la edad normal de jubilación. Para el plan 457(f), los ejecutivos deben realizar servicios por al menos dos años para recibir beneficios.

Información Importante sobre Planes 403(b)

Los planes 403(b) son planes de ahorro para la jubilación ofrecidos a empleados de entidades sin fines de lucro, empleados de escuelas públicas y ciertos ministros. Al igual que los planes 401(k), los planes 403(b) permiten a los participantes ahorrar en una base diferida de impuestos para la jubilación.

Límites de Contribución y Opciones de Inversión en los Planes 403(b)

Para los planes 403(b), los límites de contribución para 2024 son $23,000, con una posible contribución adicional de atrape de $7,500 para quienes tengan 50 años o más. Estos planes también ofrecen una provisión de contribución adicional conocida como la provisión de atrape a lo largo de la vida o la regla de 15 años, que permite pagos adicionales de $3,000 por año para empleados con al menos 15 años de antigüedad.

Rollos de Planes 403(b) y Distribuciones

Si cambias de empleador, puedes trasladar tu plan a otro empleador o rollearlo a otro plan cualificado. Las distribuciones del plan 403(b) siguen reglas similares a los planes 401(k), siendo gravadas como ingresos ordinarios.

Conclusión

En resumen, si necesitas más tiempo para ahorrar dinero para la jubilación, un plan 457(b) puede ser más adecuado para ti, mientras que un plan 403(b) ofrece una gama más amplia de opciones de inversión. Puedes dividir tus contribuciones entre ambos planes para maximizar tus beneficios. Es fundamental consultar con un profesional en planificación financiera para determinar la mejor estrategia para tu situación específica.