Si estás pagando una hipoteca, planeas comprar o vender una casa, seguro que prestas atención a hacia dónde se dirigen las tasas de interés hipotecario. Las tasas de interés de las hipotecas afectan directamente tus pagos mensuales y el costo de ser propietario a largo plazo. Considera las siguientes estrategias al decidir comprar, vender o refinanciar si las tasas se mantienen igual, suben o bajan.

¿Por qué cambian las tasas de interés de la hipoteca?

Las tasas de interés de las hipotecas pueden ser influenciadas por diversos factores, como la inflación, eventos geopolíticos y niveles de desempleo. La Reserva Federal puede aumentar la tasa de fondos federales para frenar la inflación creciente, lo que puede afectar indirectamente las tasas de interés de las hipotecas. Cuando las tasas de interés suben, comprar una casa se vuelve más costoso; cuando las tasas bajan, la asequibilidad de las casas aumenta. Utilizar un calculador de hipotecas en línea puede ayudarte a decidir si tiene sentido comprar, vender o refinanciar en el entorno actual de tasas de interés.

¿Cómo impactan las tasas tu poder adquisitivo?

Si compraras una casa por $300,000 con un pago inicial del 20% y financiaras el resto con un préstamo a 30 años y tasa fija del 4.5%, tu pago mensual sería de $1,216.04. Financiar la misma casa al 6% aumentaría tus pagos a $1,438.92, más de $200 adicionales al mes. Si no puedes pagar esos $200 extras, deberás reducir tu presupuesto para comprar una casa, simplemente porque las tasas han subido.

  • Usar un calculador de hipotecas es un recurso útil para comparar estos costos.

Si las tasas de interés de la hipoteca bajan

Si tienes una hipoteca de tasa ajustable y las tasas bajan o se mantienen iguales, puede que quieras considerar refinanciar con un préstamo de tasa fija para eliminar la preocupación por las tasas crecientes en los próximos años. Las tasas de interés para hipotecas de tasa ajustable, también conocidas como hipotecas de tasa variable, son inicialmente más bajas que los préstamos de tasa fija por un período dado, por ejemplo, cinco años. Después del período introductorio, las tasas aumentan según los índices del mercado, superando eventualmente la tasa de los préstamos de tasa fija.

Consideraciones importantes

Los ajustes al alza a la tasa de interés de una hipoteca de tasa ajustable pueden aumentar significativamente tu pago mensual de la hipoteca.

Si tienes un préstamo de tasa fija y las tasas bajan, podría valer la pena considerar refinanciarlo a un préstamo a plazo más corto. Por ejemplo, si te quedan 20 años en una hipoteca a 30 años, podría tener sentido refinanciar los 20 años restantes en una nueva hipoteca a 15 años. Las tasas en las hipotecas a 15 años también son más bajas que las de 30 años. Combinado con una disminución en la tasa, podrías ahorrar en la cantidad de intereses pagados y cancelar tu hipoteca antes.

Alzas en las tasas de interés hipotecarias

Cuando suben las tasas y tienes una hipoteca de tasa fija con baja tasa de interés y no piensas vender, puedes mantenerte tranquilo. Pero si necesitas una casa más grande o debes mudarte, ten en cuenta que, históricamente, los valores de las viviendas han seguido la inflación. Además, a medida que la inflación aumenta, tus pagos de hipoteca en un préstamo de tasa fija permanecen iguales.

También considera que los precios medianos de las viviendas han subido después de la recesión. Si el valor de tu casa ha aumentado, también lo ha hecho tu patrimonio neto. El patrimonio neto es la cantidad de la casa que posees menos el saldo pendiente del préstamo. En un entorno de tasas de interés crecientes, podrías reconsiderar si es buen momento para refinanciar tu hipoteca.

Una subida del 10% en el valor de una casa de $300,000 significa $30,000 adicionales en tu bolsillo cuando vendas. Esto puede ayudar a hacer un pago inicial más grande en tu próxima casa y compensar las tasas de interés más altas al reducir tu pago mensual.

¿Subirán las tasas de interés de la hipoteca en 2025?

La Reserva Federal redujo las tasas en septiembre de 2024 y se espera que lo haga nuevamente si la inflación continúa bajando. Esta tendencia podría continuar en 2025. Aunque no está claro cuánto podrían disminuir las tasas de interés hipotecarias, ya están bajando junto con las disminuciones en la tasa de interés base.

¿Debería bloquear mi tasa ahora o esperar?

Bloquear tu tasa de interés podría ayudarte a asegurar una tasa más baja en una hipoteca si las tasas suben antes de que cierres la propiedad. Si tiene sentido bloquear tu tasa es una decisión personal y tal vez quieras hablar con tu profesional hipotecario sobre pros y contras. Considera también si tu prestamista cobrará tarifas por bloquear tu tasa o te permitirá comprar puntos para reducir la tasa.

¿Es buen momento para refinanciar?

Generalmente, el mejor momento para refinanciar un préstamo hipotecario es cuando puedes obtener una tasa de interés más baja y/o condiciones de préstamo más favorables. Si tiene sentido para ti refinanciar tu hipoteca puede depender de tus razones para hacerlo y cuánto podrías reducir tu tasa o pago mensual.

¿Cómo comparar tasas de interés hipotecarias?

Comparar las tasas de interés hipotecarias comienza por decidir qué tipo de préstamo hipotecario funcionará mejor para tus necesidades. Las tasas para préstamos convencionales, préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), préstamos del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE.UU. (VA) y préstamos del Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA) pueden variar, y un tipo de préstamo puede ser más adecuado que otro. Una vez que elijas una opción hipotecaria, puedes comparar las tasas de varias entidades financieras en línea para ver quién tiene las mejores tasas. Aprende qué es importante sobre bloquear una buena tasa.

Conclusión

La opinión general es que las tasas de interés en 2024 y más allá seguirán disminuyendo, ya que la Reserva Federal ha indicado su deseo de reducir su tasa de referencia. Sin embargo, las condiciones económicas pueden cambiar, por lo que las acciones de la Fed nunca son completamente predecibles. Si estás pensando en comprar o refinanciar, siempre es mejor hablar con un profesional financiero para discutir tus mejores opciones, incluido si debes actuar ahora o esperar.