Con el paso de los años, los requisitos de los prestamistas hipotecarios para ser aprobados han cambiado. Si estás buscando financiar la compra de una casa, es importante entender los estándares de crédito, puntaje crediticio y requisitos de ingresos. Sin embargo, algunos factores, como prestamistas desinformados e inexpertos, pueden afectar tus probabilidades de aprobación. Descubre cinco barreras que pueden impedirte ser aprobado para un préstamo hipotecario.

¿Por qué es Importante Entender los Requisitos de los Prestamistas?

Cuando solicitas un préstamo hipotecario para comprar una casa, es crucial entender los estándares de crédito y los requisitos del prestamista. Los prestamistas examinan el empleo y las fuentes de ingresos, especialmente si recibes pagos en efectivo o tienes un segundo empleo. También revisan tu historial crediticio, puntaje crediticio, activos y deudas. Elegir un oficial de préstamos informado y con experiencia es crucial en el proceso de aprobación de la hipoteca.

Paranoia del Prestamista

Los rigurosos estándares de crédito de los bancos y prestamistas hipotecarios pueden crear una barrera para ser aprobado para una hipoteca. Los prestamistas naturalmente desean evitar errores pasados, por lo que no es sorprendente que escudriñen la situación financiera de los solicitantes. Estas reservas comenzaron inicialmente después de la crisis hipotecaria de 2008, que llevó a la Gran Recesión.

“Ahora, si la FHA siente que el prestamista no siguió las pautas, pueden negarse a asegurar, y el prestamista tiene que desembolsar el efectivo para reemplazar los fondos en su línea de crédito,” dice Greg Cook, un corredor de bienes raíces con licencia de California y banquero hipotecario.

Restricciones en Ingresos Elegibles

Una falta de ingresos puede ser una barrera para ser aprobado para una hipoteca. Si obtienes ingresos de un segundo trabajo, estos pueden proporcionar un margen de maniobra necesario en tu presupuesto mensual y estabilidad financiera. Sin embargo, algunos prestamistas pueden no considerar este ingreso o requerir pruebas de empleo prolongado al tomar una decisión crediticia.

Estándares de Verificación de Ingresos Más Estrictos

Los estándares de ingresos más estrictos también pueden ser una barrera para algunos solicitantes al obtener una hipoteca, especialmente si tienen ingresos no tradicionales. Los prestamistas examinan cualquier ingreso que los solicitantes deseen que se considere en su capacidad para pagar un préstamo. Ya no existen préstamos de ingresos declarados o de baja documentación.

Mayor Escrutinio de Informes de Crédito

Tu puntaje crediticio e historial crediticio pueden evitar que seas aprobado para una hipoteca. Incluso si obtienes una preaprobación, no bajes la guardia. Si tomas alguna acción que afecte tu puntaje crediticio o informe crediticio, debes explicarlo a tu prestamista.

Prestamistas Desinformados o Inexpertos

Un prestamista inexperto puede impedirte obtener un préstamo hipotecario. Si deseas una hipoteca, no elijas cualquier oficial de préstamos: encuentra uno con experiencia. Trabajar con un prestamista experimentado, ser paciente y mejorar tu crédito y situación financiera te pueden poner en una posición para ser aprobado para una hipoteca.

¿Cómo Puedo Aumentar Mis Posibilidades de Ser Aprobado Para una Hipoteca?

Asegúrate de tener un buen puntaje crediticio y trabaja en mejorarlo si es necesario. Paga cualquier deuda actual y no asumas nuevas deudas. Intenta reducir algunos gastos para garantizar que tengas suficientes ingresos para cubrir el pago de la hipoteca y todos los gastos relacionados (como impuestos y seguro de propiedad).

¿Cuál es la Razón Principal por la que las Personas Son Rechazadas Para una Hipoteca?

Una de las principales razones por las que los solicitantes son rechazados para una hipoteca es un ratio de deuda a ingreso desfavorable (DTI, por sus siglas en inglés), seguido de un bajo puntaje crediticio. El ratio DTI consiste en los pagos mensuales de deuda divididos por tu ingreso mensual bruto. Los prestamistas generalmente requieren un ratio DTI por debajo del 33% al 36%.

Conclusión

Los estándares de préstamos pueden parecer estrictos, lo que dificulta que los solicitantes calificados sean aprobados para una hipoteca. Si te sucede a ti, no te sorprendas y no lo tomes personalmente. Trabajando con un prestamista experimentado, siendo paciente y mejorando tu crédito y situación financiera, puedes estar en una posición para ser aprobado para una hipoteca.