Según un informe reciente de Wells Fargo Economics, el 52% de las mujeres en Estados Unidos son solteras. A pesar de la creciente importancia de las mujeres solteras en la fuerza laboral, persiste la brecha salarial entre hombres y mujeres solteros. Además, las mujeres tienen una esperanza de vida más larga, lo que, combinado con ingresos más bajos, puede afectar su capacidad de ahorrar para la jubilación.

¿Qué Sucede y Dónde?

Como asesora financiera que trabaja con muchas mujeres solteras, y siendo una mujer soltera yo misma, sé que es cada vez más importante considerar la planificación de la jubilación para solteras de manera diferente.

¿Por Qué es Importante?

La planificación de la jubilación para una mujer soltera viene con desafíos y requiere un enfoque multifacético. Factores como la brecha salarial de género, el creciente potencial de ser sostén de familia, la mayor esperanza de vida y prioridades competidoras pueden impactar la capacidad de una mujer de alcanzar sus metas de jubilación.

¿Cómo Ocurrió y Cómo Afecta?

Combinar los aspectos cuantitativos y cualitativos de la planificación de la jubilación es fundamental para jubilarse con éxito. Al planificar la jubilación, especialmente para mujeres solteras, comience identificando metas y una visión a largo plazo para la vida de su clienta.

¿Qué se Debe Considerar?

  • ¿Tiene hijos, o desea planificarlos en el futuro?
  • ¿Tiene futuras obligaciones que podrían afectar su plan de jubilación, como cuidar de padres ancianos o un hermano con necesidades especiales?
  • ¿Desea apoyar a otros miembros de la familia, como contribuir a gastos universitarios de sobrinos, ahijados u otros?
  • ¿Juega la filantropía y la donación caritativa un papel en su vida? ¿Cómo desea incorporarlo a sus finanzas ahora y en el futuro?
  • ¿Tiene actualmente (o tiene antecedentes familiares de) alguna enfermedad crónica que afectaría su necesidad de atención médica adicional o cuidado a largo plazo?

La investigación muestra que las mujeres suelen ser las cuidadoras principales de sus padres.

Consejos para la Planificación de la Jubilación

Aproximadamente la mitad de mis clientes son mujeres solteras. Quiero ayudarlas a estar preparadas para cubrir su jubilación por sí mismas, incluso si el matrimonio es una posibilidad futura.

Lo Que Le Digo a Mis Clientes

  1. Enfoque en Aumentar sus Ingresos: La brecha salarial de género ha persistido durante décadas e impacta significativamente la capacidad de una mujer para acumular riqueza. Animo a las mujeres a negociar y luchar por salarios competitivos.
  2. Vivir Dentro de sus Medios: Cuando estás soltera, cargas con toda la responsabilidad financiera de tu hogar, y tu capacidad de ahorrar puede ser limitada. Gestionar sabiamente tu flujo de efectivo, mantener la deuda al mínimo y vivir dentro de tus posibilidades son esenciales para construir riqueza.
  3. Explorar Seguros de Vida, Incapacidad y Cuidado a Largo Plazo: Si los clientes tienen obligaciones financieras, o anticipan tenerlas en el futuro, recomiendo obtener un seguro de vida a término mientras son jóvenes y saludables. También discutimos la necesidad potencial de un seguro de cuidados a largo plazo y la importancia del seguro por incapacidad.
  4. Encontrar un Equilibrio: Cuando se trata de dinero, todos manejamos prioridades competidoras. Padres solteros, por ejemplo, pueden encontrar difícil equilibrar el ahorro para la universidad y el ahorro para la jubilación, al tiempo que disfrutan de tiempo de ocio. Incorporar estrategias de ahorro para que los clientes disfruten de pasatiempos, vacaciones y otros intereses les ayuda a disfrutar el presente y puede mejorar su calidad de vida.
  5. Construir una Comunidad a tu Alrededor: Las mujeres que son solteras y no tienen hijos deben centrarse en construir una comunidad. Relaciones sólidas (tanto románticas como no románticas) y actividades sociales regulares han demostrado aumentar la felicidad y la longevidad.

Conclusión

La planificación de la jubilación para mujeres solteras presenta desafíos únicos, incluida la brecha salarial de género y las esperanzas de vida más largas. Al hacer las preguntas correctas y considerar factores críticos, los asesores podemos preparar mejor a nuestros clientes para su jubilación y metas a largo plazo.