Si estás considerando solicitar una nueva tarjeta de recompensas de viaje o un nuevo apartamento, es probable que debas someterte a una revisión crediticia. Sin embargo, el impacto en tu puntaje crediticio dependerá del tipo de consulta crediticia: suave o dura. Las consultas de crédito duras pueden afectar tu crédito, mientras que las consultas de crédito suaves no lo harán.

Diferencias clave entre una consulta de crédito suave y una consulta de crédito dura

Las consultas de crédito se realizan cuando alguien, como un posible prestamista, verifica tus informes de crédito. Las consultas de crédito suave son solo con fines informativos y no afectan tu puntaje crediticio, mientras que las consultas de crédito duras pueden tener un impacto negativo en tu crédito. Aquí te explicamos más sobre las diferencias entre ambos tipos de consultas:

¿Qué es una consulta de crédito suave?

Una consulta de crédito suave se realiza con fines informativos. Muestra qué cuentas tienes abiertas, tu historial de pagos y direcciones anteriores. Algunos ejemplos de cuándo puedes someterte a una consulta de crédito suave incluyen:

  • Verificar tu propio crédito
  • Obtener tu puntaje crediticio de tu banco o compañía de tarjeta de crédito
  • Aplicar para un trabajo donde el empleador requiere una revisión de crédito
  • Solicitar un nuevo apartamento y el propietario requiere una revisión de antecedentes y crédito

    • Las consultas de crédito suave aparecen en tus informes crediticios, pero no afectan tu puntaje crediticio. Solo tú puedes ver todas las consultas suaves en tus informes, pero las empresas en el mismo sector pueden ver consultas relacionadas. Por ejemplo, un prestamista de préstamos personales puede ver consultas de préstamos personales.

    ¿Qué es una consulta de crédito dura?

    Los prestamistas suelen realizar una consulta de crédito dura cuando solicitas nuevo crédito, como una nueva tarjeta de crédito, un préstamo, refinanciamiento de préstamos estudiantiles o un aumento en el límite de crédito. Las consultas de crédito duras requieren tu consentimiento por escrito y pueden causar que tu puntaje disminuya. Ver demasiadas consultas de crédito duras en tus informes puede hacer que los prestamistas desconfíen de prestarte dinero, incluso si tu puntaje crediticio es alto.

    Impacto de las consultas de crédito en tu puntaje

    Según FICO, una consulta de crédito duro puede hacer que tu puntaje disminuya en menos de cinco puntos en la mayoría de los casos. Las consultas de crédito duras impactan tu puntaje durante 12 meses, pero permanecen en tus informes durante dos años. Tener múltiples consultas de crédito duras en un corto período de tiempo puede no ser una buena idea, ya que los prestamistas podrían considerarte un riesgo.

    ¿Cómo disputar consultas de crédito duras no autorizadas?

    Si encuentras consultas de crédito duras no autorizadas en tus informes de crédito, puedes seguir estos pasos para disputarlas:

    1. Contacta a la empresa que realizó la consulta para obtener información.
    2. Envía una disputa a las principales agencias de crédito si la consulta fue un error.

    Si crees que has sido víctima de robo de identidad, es importante tomar medidas adicionales, como presentar un informe con la FTC y la policía, agregar alertas de fraude a tus informes de crédito y considerar congelar tus informes de crédito.

    Conclusiones

    No todas las consultas de crédito afectan tu puntaje crediticio. Es fundamental comprender la diferencia entre una consulta de crédito suave y una consulta de crédito dura para proteger tu crédito y evitar posibles impactos negativos en tu puntaje. Limitar las nuevas consultas de crédito y solicitar crédito solo cuando sea necesario puede ayudarte a mantener un buen historial crediticio a largo plazo.