Garantía bancaria vs bono: una visión general

Una garantía bancaria se incluye a menudo como parte de un préstamo bancario como una disposición que promete que si un prestatario no cumple con el pago de un préstamo, el banco cubrirá la pérdida. Un bono es un instrumento de deuda que permite a un inversionista prestar dinero a una corporación o institución gubernamental a cambio de una cierta cantidad de intereses ganados durante la vida del bono. Un bono es esencialmente un préstamo hecho por un inversionista a una corporación.

Lo que necesitas saber

Una garantía bancaria suele ser un componente del acuerdo de préstamo mediante el cual un banco se compromete a cumplir con las obligaciones de un prestatario si este no cumple con el préstamo. Los bancos suelen cobrar una tarifa por proporcionar una garantía. Un bono se utiliza para que las entidades puedan recaudar dinero. La entidad emite un bono por una cantidad fija, y el comprador del bono presta efectivamente a la entidad la cantidad del bono durante un periodo determinado a una tasa de interés establecida. Los bonos se emiten por una entidad a un valor nominal, generalmente en denominaciones de $100, con una tasa de interés declarada.

Garantías Bancarias

Una garantía bancaria no es en sí un instrumento de deuda o un préstamo. Es una garantía por una institución crediticia de que el banco asumirá los costos si un prestatario no cumple con sus obligaciones o responsabilidades. Una garantía bancaria suele ser una disposición incluida en un préstamo bancario antes de que el banco acepte prestar el dinero. El banco cobrará una tarifa por la garantía.

Una garantía bancaria estimula a las empresas y a los consumidores a realizar compras que de otra manera no harían, lo que aumenta la actividad comercial y el consumo, y ofrece oportunidades empresariales.

Los bancos comerciales a menudo otorgan garantías bancarias a un individuo o propietario de una empresa que desea pedir dinero prestado para comprar nuevos equipos, por ejemplo. A través de la garantía, el banco asume la responsabilidad del deudor si este no cumple con sus obligaciones contractuales.

En otras palabras, el banco se ofrece como garante en nombre del cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias cobran una tarifa anual equivalente a un pequeño porcentaje del monto total del contrato, hasta el 2.5% del monto garantizado.

Existen diferentes tipos de garantías, incluyendo garantías de desempeño, garantías de licitación, garantías financieras y garantías de pago anticipado o aplazado. Las garantías se utilizan por diferentes razones. A menudo, se incluyen en acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización. La organización más grande puede buscar protección contra el riesgo de contraparte y requerir que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes de comenzar el trabajo.

Importante

A veces, un banco requerirá garantías colaterales para proporcionar una garantía. Esto puede ser en forma de un acuerdo de prenda sobre activos como acciones, bonos o cuentas de efectivo. Los activos ilíquidos generalmente no son aceptables como garantía.

Bonos

Los bonos se utilizan por gobiernos y corporaciones para recaudar dinero y financiar proyectos necesarios. Un bono se parece a un pagaré entre un prestamista (el tenedor del bono) y el prestatario (la entidad que emite el bono). La entidad emite un bono a un valor nominal, generalmente en denominaciones de $100 con una tasa de interés declarada. Un inversionista presta efectivamente a la entidad emisora $100 y recibe pagos de intereses de la entidad que emite el bono hasta que el valor nominal de $100 sea devuelto por la entidad que ha tomado prestado el dinero.

Un bono se emite con una fecha de vencimiento, es decir, una fecha en la que el principal del préstamo debe ser pagado al propietario del bono e incluye los términos y montos de los pagos de intereses variables o fijos que serán realizados por el prestatario. El pago de intereses (el cupón) es parte del rendimiento que los tenedores de bonos obtienen por prestar sus fondos al emisor. La tasa de interés que determina el pago se llama tasa de cupón.

Los bonos son valores de renta fija y son una de las tres clases de activos. Las otras dos clases de activos más conocidas por los inversionistas son las acciones (equidades) y los equivalentes de efectivo. Muchos bonos corporativos y gubernamentales se negocian públicamente; otros solo se negocian de manera extrabursátil (OTC) o de forma privada entre el prestatario y el prestamista.

Consideraciones especiales

Aunque los gobiernos emiten muchos bonos, los bonos corporativos se pueden comprar a través de corredurías. Si estás interesado en encontrar un corredor para comprar bonos, consulta la lista de los mejores corredores de bolsa en línea de Investopedia.