Los banqueros personales trabajan en sucursales de banca minorista y ayudan a los clientes con diversas necesidades bancarias o financieras. Estas necesidades pueden incluir abrir cuentas de cheques y de ahorros, obtener hipotecas y préstamos para automóviles, e invertir en productos bancarios como certificados de depósito (CD), mercado de dinero y otros productos comerciales bancarios. También pueden ayudar al cliente con la planificación de la jubilación o la planificación universitaria. Mientras que los banqueros de inversión trabajan principalmente con inversores institucionales, los banqueros personales trabajan principalmente con personas comunes.

Lo que hacen los banqueros personales

La mayoría de sus clientes son ciudadanos privados de las comunidades en las que trabajan los banqueros. La banca personal generalmente no paga tan bien como la banca de inversión y otras carreras de Wall Street, pero ofrece un equilibrio entre trabajo y vida personal significativamente mejor, y las horas son mucho más razonables. De hecho, el término “horario de banqueros” se acuñó para describir el número limitado de horas que se percibe que los banqueros locales pasan en el trabajo.

Por qué es importante

Las habilidades a destacar para un banquero personal son menos sobre credenciales educativas y más sobre la reputación en la comunidad, la capacidad de establecer contactos y la afabilidad. Las tareas diarias de los banqueros personales incluyen ayudar a los clientes del banco a abrir nuevas cuentas de cheques y de ahorros y facilitar otras transacciones bancarias comunes.

Perfil del trabajo de un banquero personal

Los banqueros personales ayudan a los clientes a gestionar sus cuentas y finanzas, y asesoran a los clientes sobre diversos servicios financieros. A continuación, algunos de los deberes y responsabilidades más comunes involucrados en la rutina diaria de un banquero personal:

  • Abrir cuentas: Ayudar a los clientes del banco a abrir nuevas cuentas de cheques y ahorros.
  • Venta de productos de inversión: Ofrecer productos conservadores que garantizan rendimientos y están asegurados.
  • Venta de préstamos: Algunos banqueros personales están autorizados para vender hipotecas y otros préstamos.
  • Planificación de retiro y universitaria: Ayudar a los clientes a financiar sus jubilaciones y las educaciones de sus hijos.

Habilidades necesarias

La capacidad para forjar y mantener relaciones sólidas dentro de la comunidad es la habilidad más importante para un banquero personal. Los productos financieros en sí no son particularmente complejos y no requieren un MBA o habilidades matemáticas sobrenaturales para entenderlos.

Salario y horario

Los banqueros personales ganan salarios modestos, en particular en comparación con sus primos de la banca de inversión. El salario base anual promedio es de $53,766, según Glassdoor. Cada estructura salarial de un banco es un poco diferente, pero casi todos ofrecen una combinación de bonos y comisiones.

Los incentivos adicionales significan que la red de contactos productiva y la búsqueda de clientes se correlacionan directamente con el salario de un banquero. Un banquero personal motivado puede ganar $90,000 en compensación total en su primer año, y más después de establecer una amplia base de clientes.

La gran ventaja que mantienen los banqueros personales sobre la multitud de Wall Street son las horas. Las horas de operación publicadas en la puerta de cualquier banco local suelen ser bastante restrictivas. Las personas que desean ganarse la vida decentemente al mismo tiempo que priorizan el tiempo en familia deberían considerar una carrera en la banca personal.