Con los desastres naturales causados por el cambio climático afectando a los propietarios de viviendas, es importante considerar el impacto financiero de un evento o desastre. Si eres un inquilino, el seguro de arrendatario puede proteger tus pertenencias y ayudarte a costear alojamiento alternativo si ocurre un evento cubierto. Aprende qué desastres cubre y no cubre tu póliza de seguro de arrendatario.

Comprensión del seguro de arrendatario

Si eres un inquilino, es posible que necesites una póliza de seguro para protegerte a ti y a tus pertenencias, ya que el seguro del propietario solo protege al propietario. Como resultado, necesitarás una póliza de seguro de arrendatario, que generalmente ofrece tres áreas de cobertura.

Propiedad personal

El seguro de arrendatario brinda compensación financiera si tus pertenencias deben ser reemplazadas debido a un evento cubierto, como una tormenta, vandalismo o robo.

Gastos adicionales de vivienda

Si la unidad de alquiler está dañada o inhabitable, tu seguro de arrendatario puede pagar el costo de vivir en otro lugar mientras se realiza la reparación de la unidad. La cobertura puede incluir un hotel, alquiler, comida y gastos de viaje. Ten en cuenta que no todas las pólizas ofrecen cobertura de gastos adicionales de vivienda como práctica estándar.

Responsabilidad personal

El seguro de arrendatario puede protegerte si alguien resulta herido en tu unidad de alquiler y se te considera legalmente responsable. La póliza puede cubrir gastos médicos y honorarios legales.

Desastres cubiertos

La mayoría de las pólizas de arrendatario cubren desastres comunes como tornados, incendios, incluyendo incendios forestales, daños por lluvia (pero no por inundaciones), granizo y daños por nieve. En otras palabras, si la propiedad que estás alquilando sufre suficiente daño como para dañar tus pertenencias o impedirte vivir allí debido a un desastre cubierto, tu póliza de seguro de arrendatario debe cubrir tus pérdidas.

Ten en cuenta que la cobertura de gastos adicionales de vivienda no está incluida en todas las pólizas, por lo que verifica la tuya para ver si se te proporcionarán fondos para vivienda si tu alquiler se vuelve inhabitable después de un tornado o incendio. Reemplazar tu sofá de $300 de Craigslist no significará mucho si no puedes permitirte alquilar otro apartamento.

Durante desastres generalizados como huracanes o incendios forestales, la vivienda que no ha sufrido daños suele ser mucho más cara. Si vives en un área frecuentemente afectada por incendios forestales, tornados o huracanes, considera agregar una cobertura de gastos adicionales de vivienda sólida a tu póliza.

$94.2 mil millones: El costo total de desastres relacionados con el clima y el clima en 2023, el noveno peor año registrado, con 28 eventos y 492 muertes.

Desastres no cubiertos

Al igual que el seguro de propietarios de viviendas, las pólizas estándar de seguro de arrendatario no incluyen cobertura para inundaciones o movimientos terrestres, como terremotos y hundimientos, a menos que busques específicamente esas pólizas. Si vives en un área propensa a los terremotos, una póliza que los cubra puede ser costosa.

Si vives en un área propensa a inundaciones, es posible que califiques para un seguro de inundación subsidiado por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones. Sin embargo, este seguro de inundación puede seguir siendo costoso para muchos inquilinos.

El papel de FEMA

La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) puede ayudarte si no tienes seguro de arrendatario o si este no cubre lo suficiente y te encuentras en un área donde FEMA ha declarado un desastre. Una vez que se declara el desastre, se disponen subvenciones y préstamos federales para ayudar a las personas en las áreas afectadas a reparar viviendas y obtener reparaciones seguras, saludables y funcionales para hacer una vivienda habitable.

Si vives en un área donde se ha declarado un desastre y necesitas ayuda para obtener o pagar una vivienda, es posible que califiques para recibir vivienda a través de FEMA. También es posible que se te otorgue acceso a un préstamo por desastre a bajo interés a través de la Administración de Pequeños Negocios (Small Business Administration, SBA). Los inquilinos pueden acceder a hasta $40,000 para reemplazar propiedades personales, incluyendo vehículos. Estos préstamos suelen tener tasas de interés mucho mejores que los préstamos para automóviles, préstamos personales o tarjetas de crédito. Si crees que puedes calificar, deberías solicitarlo.

¿Por qué necesito seguro de arrendatario?

Si estás alquilando, es posible que el propietario tenga un seguro de la propiedad para cubrir el edificio y las pertenencias del propietario. Sin embargo, el seguro del propietario no cubre las pertenencias personales del inquilino, el uso del edificio ni la responsabilidad que sea tu culpa, como si tu perro muerde a un invitado. En cambio, debes comprar un seguro de arrendatario para protección.

¿Cuál es la diferencia entre valor en efectivo y costo de reemplazo?

El valor en efectivo suele ser mucho más bajo que el costo de reemplazo. Supongamos que compraste una bolsa de dormir para mochileros en 2016 por $300. El valor en efectivo de esa bolsa puede ser solo de $150 una vez que tenga seis años, pero es posible que no puedas reemplazarla por menos de $300. Una póliza de seguro de arrendatario que utiliza el valor en efectivo generalmente te costará menos en primas. Sin embargo, tu capacidad para reemplazar tus artículos se reducirá a menos que tus artículos sean completamente nuevos y tengan un alto valor en efectivo.

¿Qué es la cobertura de gastos adicionales de vivienda?

La cobertura de gastos adicionales de vivienda te ayudará a pagar la vivienda si ya no puedes vivir en tu alquiler. Agregar esta cobertura a tu póliza la hará más cara, pero si no tienes ahorros para cubrir vivienda en un desastre, la necesitarás. Si tu alquiler actual es de $2,000 al mes, considera que la vivienda puede ser más cara después de un desastre importante.

Compara el costo de la cobertura de gastos adicionales de vivienda con la cantidad que actualmente pagas en alquiler mensualmente. Incluso si tienes ahorros, calcula tu capacidad para pagar la vivienda si un gran desastre como un incendio forestal hace que los negocios en tu área cierren durante mucho tiempo.

En resumen…

Desafortunadamente, los desastres son comunes y pueden ser severos y devastadores. Si eres un inquilino que no puede permitirse reemplazar todos tus artículos después de un desastre o encontrar una vivienda alternativa, considera obtener una póliza de seguro de arrendatario sólida. Si bien el seguro de arrendatario no cubre desastres como terremotos e inundaciones, FEMA puede ayudarte si te encuentras en problemas debido a estos eventos. Asegúrate de investigar tus opciones.