En la industria bancaria, una posición especializada es la de analista de riesgos crediticios. La tarea de evaluar el riesgo crediticio es crucial para la rentabilidad de un banco, ya que los préstamos son la principal fuente de ingresos de estas instituciones.
¿Qué hace un analista de riesgos crediticios?
La labor de un analista de riesgos crediticios consiste en evaluar la solvencia crediticia, ya sea de individuos o empresas, y, más específicamente, determinar la cantidad de crédito que el banco debería extender al cliente. Estos analistas revisan estados financieros, historiales crediticios y condiciones económicas para determinar la capacidad probable de un prestatario para cumplir con las obligaciones de pago de intereses y, en última instancia, devolver un préstamo.
¿Dónde se enfocan las preguntas comunes en entrevistas para analistas de riesgos crediticios?
En general, las preguntas de la entrevista para analistas de riesgos crediticios se centran en áreas clave de conocimiento, como el endeudamiento inteligente en relación con el patrimonio, la explicación de un swap de incumplimiento crediticio y la demostración de habilidades esenciales:
¿Por qué es importante la pregunta sobre la relación de endeudamiento a patrimonio?
“¿Cuál es un buen ratio de endeudamiento a patrimonio?” Debes tener una respuesta sólida lista para esta pregunta, ya que el ratio de endeudamiento a patrimonio es un ratio financiero clave considerado en la evaluación de la capacidad de una empresa para manejar sus obligaciones de financiamiento de deuda.
Este ratio indica la deuda total de una empresa en relación con su patrimonio total, y revela qué proporción del financiamiento de una empresa es proporcionado por deuda y qué proporción por patrimonio.
Un ratio de endeudamiento a patrimonio demasiado alto sugiere que la empresa puede estar endeudándose demasiado para financiar operaciones, lo que hace que invertir en la empresa sea más arriesgado, ya que la empresa está financiada por deuda que debe ser reembolsada.
Un ratio de endeudamiento a patrimonio demasiado bajo sugiere que la empresa está pagando la mayoría de sus operaciones con patrimonio, un enfoque ineficiente y a corto plazo para hacer crecer un negocio.
Tu respuesta debe mostrar que comprendes el ratio y que, en general, los ratios inferiores a 1.0 indican una empresa más sólida financieramente, mientras que los ratios superiores a 1.0 indican un nivel creciente de riesgo crediticio.
¿Qué es un swap de incumplimiento crediticio y por qué es relevante?
“¿Qué es un swap de incumplimiento crediticio?” Esta pregunta es más probable que se haga a alguien con experiencia previa en el campo que esté solicitando un puesto de analista de riesgos crediticios senior, pero aún puede surgir en una entrevista para un puesto de analista de riesgos crediticios de nivel básico en un banco.
Una respuesta sólida incluye un ejemplo. Un swap de incumplimiento crediticio (CDS) es un método frecuentemente utilizado para mitigar el riesgo en instrumentos de renta fija, como bonos, y es uno de los derivados financieros más comunes.
Un CDS es esencialmente un tipo de seguro de inversión que permite al comprador mitigar su riesgo de inversión transfiriendo ese riesgo al vendedor de un CDS a cambio de una tarifa. El vendedor del CDS se compromete a garantizar el instrumento de deuda en el que el comprador ha invertido.
Otras preguntas que probablemente surjan en una entrevista para un puesto de analista de riesgos crediticios incluyen cuestiones generales sobre tus habilidades para resolver problemas, tu capacidad para trabajar en equipo y tu comprensión de conceptos macroeconómicos básicos como las políticas fiscales y la tasa de interés primaria.
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