La estrategia de reducción de capital, conocida como Equity Stripping en inglés, es uno de los métodos más antiguos de protección de activos. Se basa en el concepto de disminuir el valor de capital de un activo inmobiliario para impedir que los acreedores lo adquieran. Al encubrir una propiedad con deuda hasta el punto en que no existe capital residual significativo, los propietarios mantienen el control sobre los flujos de efectivo y el uso del activo, al tiempo que lo vuelven poco atractivo para quienes intentan ejecutar un fallo legal en su contra.

¿Qué es el Equity Stripping?

La reducción de capital, o Equity Stripping, es un método utilizado para proteger la propiedad de bienes raíces disminuyendo su valor de capital en los ojos de los acreedores. Existen diversas estrategias para implementarla, todas con el objetivo común de controlar activos inmobiliarios sin tener intereses significativos de capital en ellos. El objetivo es mantener el control y disfrute de una propiedad, pero dejar poco o nada de capital para los acreedores.

¿Por qué es importante?

  • Asegura la propiedad de bienes raíces.
  • Protege contra ejecuciones judiciales.
  • Permite mantener el control y disfrute de la propiedad.

Uso de HELOCs

Una forma común en la actualidad de reducir la probabilidad de ejecución es mediante el uso de préstamos con garantía hipotecaria y otorgando a otra parte un gravamen por la obligación de deuda. El préstamo con línea de crédito hipotecario (HELOC) es una de las formas más frecuentes de financiamiento. El prestamista recibe un gravamen sobre el capital de la propiedad, que sirve como garantía para el préstamo. Esto hace que sea mucho más difícil y costoso para un acreedor acceder al capital real de una propiedad, y a menudo disuade a los acreedores de iniciar procesos legales sin afectar los flujos de efectivo del prestatario.

Colocando un HELOC no financiado

Esto actúa como la primera línea de defensa para cualquier propiedad, además de proporcionar una fuente de fondos que se pueden utilizar para emergencias u otras obligaciones financieras inesperadas. Si el HELOC no se encuentra financiado, no agrega ningún riesgo financiero en forma de pagos de intereses o capital requeridos. Este es un método efectivo para disuadir a un acreedor de tomar acciones legales contra la propiedad.

Obteniendo una segunda hipoteca

Un método más efectivo, aunque arriesgado, es utilizar préstamos financiados como una HELOC o una segunda hipoteca. Cuando el préstamo se encuentra financiado, el prestamista recibe un gravamen prioritario contra el capital por el monto prestado, lo que reduce aún más la motivación de un acreedor para demandar.

Conclusión

El Equity Stripping, cuando se lleva a cabo como parte de un plan bien pensado, puede ser una herramienta poderosa de protección de activos. Es crucial consultar a un abogado especializado antes de ejecutar cualquier préstamo o documento legal. Se recomienda combinar esta estrategia con otras formas de protección de activos, como la estructura LLC de bienes raíces, para una defensa más sólida tanto de la propiedad como del propietario.