Un mercado bajista es generalmente una indicación de una economía lenta y una disminución en el valor de los valores en general. Durante este tiempo, los consumidores tienden a ser pesimistas en su perspectiva sobre activos financieros y la economía en su conjunto. En un mercado bajista, los inversores siempre tienden a buscar dónde pueden proteger mejor sus inversiones o qué vehículos de inversión agregar a sus carteras para ayudar a mitigar el impacto en sus acciones e inversiones de capital.

¿Qué son los CDs?

Un CD es un depósito a corto o mediano plazo en una institución financiera a una tasa de interés fija específica. Se garantiza volver el principal y los intereses ganados al vencimiento. Los CD pueden proporcionar ingresos modestos durante tiempos económicos turbulentos, como las recesiones, cuando otros tipos de inversiones a menudo pierden valor. A continuación, se detallan algunos aspectos clave:

  • Los CDs son considerados como depósitos de tiempo porque el comprador acuerda dejar su depósito en el banco por un período de tiempo específico.
  • Los CDs no están protegidos contra la inflación, por lo que al buscar un CD, trate de adquirir uno con una tasa más alta que la tasa de inflación para obtener el máximo valor por su dinero.
  • Aunque los CDs no ofrecen los retornos más altos en el mercado de instrumentos de deuda, ganan más intereses que la mayoría de las cuentas de mercado monetario y cuentas de ahorro.

CDs vs. Acciones

Las acciones tienden a tener un mayor rendimiento que la mayoría de los valores, pero esto se debe al mayor riesgo involucrado. Durante la Gran Recesión y su secuela, el mercado de valores pasó por cambios turbulentos, lo que resultó en grandes pérdidas para algunos accionistas. Por otro lado, los CDs son una opción que puede ayudar a proteger su inversión en tiempos de crisis al proporcionar un ingreso estable. Aunque los rendimientos de estas inversiones generalmente no serán tan altos como los proporcionados por las acciones, pueden servir como un colchón para equilibrar su cartera y mantenerla a flote cuando el mercado está en declive.

Protección Garantizada

Los CDs son principalmente una inversión segura, garantizados por el banco para devolver el principal e intereses ganados al vencimiento. La Corporación de Seguros de Depósitos Federales (FDIC) asegura los CDs hasta $250,000 por cada depositante en cada banco asegurado. Esto significa que garantizará el pago de su inversión en CD si el banco quiebra.

Escalonamiento de CDs

El escalonamiento de CDs puede proporcionar una manta de seguridad flexible si se hace correctamente. El método consiste en comprar CDs con diferentes vencimientos y tasas de interés. Al hacer esto, se reduce el riesgo y se aumenta la rentabilidad al reinvertir en los CDs con las tasas más altas disponibles.

Consecuencias Fiscales

Los intereses que gane en su CD durante su término son gravables, y la cantidad depende de su tasa impositiva. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), debe reportar el interés total que gane en el CD cada año, considerándose ingreso ordinario y gravado como tal.

Conclusión

Los CDs son una inversión comparativamente segura. Si se gestionan adecuadamente, pueden proporcionar un ingreso estable independientemente de las condiciones del mercado de valores. Al considerar la compra de CDs o comenzar un escalonamiento de CDs, siempre tenga en cuenta el dinero de emergencia que pueda necesitar en el futuro. El escalonamiento puede ayudar a proteger sus inversiones al proporcionarle un ingreso de interés estable en un mercado bajista.