Banca Privada vs. Gestión de Patrimonio: Una visión general

La banca privada y la gestión de patrimonio son términos que se superponen. Sin embargo, los servicios financieros ofrecidos a través de la banca privada y la gestión de patrimonio difieren ligeramente.

Banca Privada

La banca privada es un servicio de gestión financiera ofrecido por instituciones financieras a personas de alto patrimonio neto (HNWIs) y otros clientes. Tiende a ser exclusivo y se reserva para clientes con saldos de efectivo substanciales y otros activos para depositar en cuentas e invertir. En su núcleo, la banca privada se centra en la banca tradicional, como la gestión de depósitos y servicios de préstamo. Sin embargo, muchas instituciones que ofrecen banca privada también brindan servicios personalizados que consideran las circunstancias financieras completas de sus clientes HNW. La banca privada proporciona soluciones de financiación individualizadas a sus clientes, incluidas tasas de interés personalizadas, condiciones de préstamo y servicio al cliente. Algunas instituciones de banca privada también pueden ayudar a los clientes a planificar y ahorrar para su jubilación y estructurar planes para pasar la riqueza acumulada a miembros de la familia u otros beneficiarios indicados.

Los beneficios clave de la banca privada incluyen:

  • Clientes con cuentas grandes generalmente reciben tasas envidiables y un servicio tipo conserje.
  • Los clientes de la banca privada nunca tienen que esperar en la fila o usar un cajero para los servicios.
  • Un cliente puede contactar al asesor principal que trabaja con su cuenta y realizar casi cualquier transacción, desde cobrar un cheque hasta mover grandes sumas de dinero de una cuenta a otra.

    • Perseguir a los clientes de banca privada es una práctica común en las instituciones financieras. Muchas se basan en sus clientes, específicamente los ultra-ricos, para proporcionarles referencias. Pueden hablar sobre los servicios que reciben de sus banqueros con personas de su red y enviar invitaciones a posibles clientes para adquirir sus cuentas.

    Los servicios de gestión de patrimonio, por otro lado, se centran en ayudar a las personas a hacer crecer y proteger sus activos. Las firmas especializadas en gestión de patrimonio brindan asesoramiento de inversión y servicios de planificación financiera, como planificación de jubilación, planificación patrimonial y orientación fiscal. Los asesores de gestión de patrimonio construyen y gestionan carteras personalizadas para sus clientes y también pueden ofrecer servicios especializados como planificación filantrópica y consultoría de seguros.

    ¿Es la banca privada igual que la gestión de patrimonio?

    La banca privada proporciona servicios bancarios tradicionales individualizados a HNWIs. Mientras que puede incluir planificación financiera y asesoramiento de inversión, esto no siempre es el caso. Por otro lado, la gestión de patrimonio se enfoca en asesoramiento de inversión y servicios de planificación financiera diseñados para hacer crecer y proteger los activos de los clientes.

    ¿Cuánto dinero necesitas para la banca privada?

    El umbral para convertirse en cliente de banca privada varía según la institución financiera. Pero en la mayoría de los casos, la banca privada se centra en personas adineradas, específicamente aquellas que tienen un patrimonio neto de al menos seis cifras.

    ¿En qué se diferencia la gestión de patrimonio de la gestión de inversiones?

    Los profesionales de la gestión de patrimonio ofrecen a sus clientes asesoramiento financiero y servicios de inversión adaptados a sus necesidades y objetivos. Por otro lado, la gestión de inversiones es un área bancaria que presta servicios a organizaciones importantes, como corporaciones, gobiernos y otras instituciones. Los bancos de inversión proporcionan una variedad de servicios relacionados con inversión, suscripción, fusiones y adquisiciones (M&A), venta de valores y ofertas públicas iniciales (OPI), entre otros.

    En resumen, la principal diferencia entre la banca privada y la gestión de patrimonio es que la banca privada no siempre trata con inversiones directas. La mayoría de los clientes que utilizan servicios de banca privada abren cuentas de depósito de algún tipo. Los empleados de gestión de patrimonio, incluidos los asesores financieros, brindan asesoramiento a los clientes para ayudarles a mejorar su situación financiera e invertir activos con el objetivo de generar altos rendimientos.

    Leer el artículo original en Investopedia.