En este artículo aprenderás cuándo y por qué no debes utilizar tu hogar como una alcancía.

¿Qué es una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?

Una HELOC permite a los propietarios pedir prestado parte del capital acumulado en su hogar. Sin embargo, es importante recordar que este capital debe ser utilizado con prudencia. Melinda Opperman, presidenta de la organización sin fines de lucro Credit.org, advierte: “No nos gusta ver a la gente romper la alcancía y sacar capital para otros usos. Los propietarios solo deberían hacerlo si están utilizando los fondos para mejorar su propiedad”.

¿Cuándo es buena idea usar una HELOC?

  • Para financiar mejoras que aumenten el valor de tu hogar.
  • En casos de emergencia financiera, ya que las tasas de interés suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito y préstamos personales.

Por otro lado, es importante tener cuidado al utilizar una HELOC para financiar vacaciones, comprar un auto, pagar deudas de tarjetas de crédito, financiar estudios universitarios o invertir en bienes raíces.

¿Por qué no debes usar tu hogar como alcancía?

1. Pagar unas vacaciones con una HELOC puede parecer más barato que usar una tarjeta de crédito, pero sigue siendo deuda. Además, al utilizar tu hogar como garantía, pones en riesgo tu patrimonio.

2. Comprar un auto con una HELOC es arriesgado, ya que el vehículo es un activo que se deprecia. Si no puedes realizar los pagos, podrías perder tu hogar.

3. Pagar deudas con una HELOC puede empeorar tu situación si no abordas la causa subyacente de la deuda original. Es fundamental tener la disciplina necesaria para pagar el préstamo en unos pocos años.

4. Financiar la educación universitaria de tus hijos con una HELOC también implica riesgos, ya que podrías llevar esa deuda adicional hacia tu jubilación.

5. Invertir en bienes raíces usando el capital de tu hogar puede ser peligroso, especialmente si no tienes experiencia en el mundo de las inversiones. Los riesgos son aún mayores si inviertes en el mercado de valores o criptomonedas con fondos de una HELOC.

¿Cuál es la alternativa si necesitas efectivo inmediato?

Si necesitas acceso rápido a efectivo, existen opciones como refinanciar tu hipoteca, usar una tarjeta de crédito con tasa de interés promocional al 0%, solicitar un préstamo de auto a través de una cooperativa de crédito o incluso pedir un préstamo de tu 401(k). Es importante evaluar detenidamente las ventajas y desventajas de cada opción.

Conclusión

Durante la burbuja inmobiliaria, muchos propietarios quedaron atrapados al extender sus HELOCs hasta el 100% del valor de su hogar. Aprende de los errores del pasado y protege el capital de tu hogar para emergencias reales o mejoras necesarias en tu propiedad.

Recuerda, tu hogar es tu refugio y su capital es un recurso valioso que debe ser utilizado con sabiduría.