La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) proporciona seguro para la gran mayoría de las cuentas bancarias, aunque algunos bancos no cuentan con protección de la FDIC. Aprenda cómo el seguro de la FDIC mantiene seguro su dinero, cuáles son los límites de protección y qué activos están típicamente asegurados.

¿Qué significa estar asegurado por la FDIC?

La FDIC es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que le protege contra la pérdida de depósito si su banco o institución de ahorro quiebra y está asegurado por la FDIC. Para mantener la confianza pública, el gobierno federal creó la agencia durante la Depresión en 1933.

Cuando abre una cuenta bancaria, como una cuenta corriente o una cuenta de ahorros, espera que el dinero que deposita esté seguro. Estas cuentas no funcionan como una bóveda personal. En cambio, los bancos suelen mantener una cierta cantidad de efectivo en mano, pero la mayoría de su dinero se presta para que el banco pueda ganar dinero.

Cuando los bancos no pueden cumplir con la demanda de retiros, pueden tener que rechazar a los depositantes. Cuando más clientes desean su dinero y no pueden obtenerlo, terminan perdiendo confianza, lo que resulta en un pánico.

Esto, a su vez, puede desencadenar un efecto dominó, llevando a un fracaso en el sistema bancario, como durante la Gran Depresión. El seguro de la FDIC mantiene su dinero seguro en tales situaciones.

Entonces, si tiene dinero en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC y el banco quiebra, la agencia le reembolsa cualquier pérdida que sufra.

Muchos bancos utilizan el hecho de que están asegurados como punto de venta, aunque la mayoría de las cuentas bancarias tienen protección de la FDIC. En otras palabras, un banco no asegurado no puede competir eficazmente en una industria donde los consumidores esperan que su dinero esté protegido. Para ver si su banco está asegurado por la FDIC, consulte la página de la suite FDIC Bank Find.

¿Qué cubre el seguro de la FDIC?

La FDIC no asegura todos los tipos de cuentas. Las cuentas aseguradas incluyen órdenes de retiro negociables (NOW), cuentas de depósito de mercado de dinero (MMDA), cuentas corrientes, cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD). El seguro de la FDIC cubre el principal y los intereses de una cuenta, sin exceder el límite de $250,000.

  • Cuenta individual: $250,000 por propietario
  • Cuenta de jubilación específica: $250,000 por propietario
  • Cuenta conjunta: $250,000 por co-propietario
  • Fideicomiso revocable: el propietario está asegurado por $250,000 por beneficiario
  • Fideicomiso irrevocable: $250,000 para el fideicomiso; se proporciona cobertura adicional bajo condiciones específicas.
  • Plan de beneficios para empleados: $250,000 para el interés no contingente de los participantes
  • Cuenta de corporación, asociación o entidad no incorporada: $250,000 por entidad
  • Cuenta gubernamental: $250,000 por custodio

Si tiene una cuenta de ahorro con un saldo de $50,000 y un CD con un valor de $150,000, ambas cuentas están aseguradas, ya que se encuentran por debajo de los $250,000. Si usted y su cónyuge tienen una cuenta conjunta con un saldo de $250,000 y $200,000 en otra cuenta elegible, ambas cuentas están cubiertas, ya que su valor combinado se encuentra por debajo de la regla de $250,000 por co-propietario.

Para evitar los límites de la FDIC, puede distribuir su dinero en cuentas en diferentes bancos. Por ejemplo, si tiene $500,000, puede mantener $250,000 en una cuenta en una institución financiera y $250,000 en otra institución.

¿Qué no cubre el seguro de la FDIC?

La FDIC no cubre todos los tipos de cuentas. Instrumentos financieros, como acciones, bonos, fondos del mercado de dinero, criptomonedas, valores del Tesoro de los Estados Unidos (T-Bills), cajas de seguridad, anualidades y productos de seguros, no están asegurados por la FDIC.

Además, la FDIC no asegura las cuentas regulares de acciones y cheques de las cooperativas de crédito. De manera similar a la FDIC, el Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito, administrado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés), asegura las cuentas de las cooperativas de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Qué es la FDIC?

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) garantiza a los clientes bancarios contra la pérdida, hasta $250,000, si su banco o institución de ahorro quiebra.

¿Hasta qué cantidad asegura la FDIC las cuentas bancarias y algunos otros productos financieros?

Las cuentas bancarias calificadas están aseguradas hasta $250,000 en principal e intereses. La agencia también asegura cuentas como órdenes de retiro negociables (NOW), cuentas de depósito de mercado de dinero (MMDA), cuentas corrientes, cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD).

¿La FDIC asegura depósitos en cooperativas de crédito?

No, la FDIC no asegura las cuentas regulares de acciones y cheques en cooperativas de crédito. En su lugar, el Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito, administrado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), asegura las cuentas de las cooperativas de crédito.

Conclusión

La FDIC protege a los titulares de cuentas bancarias contra la pérdida, hasta una cierta cantidad, si su banco o institución de ahorro quiebra. Sin embargo, no todos los bancos o tipos de cuentas financieras están asegurados por la FDIC. Las cuentas bancarias elegibles, como las cuentas de ahorro, las cuentas de CD y las cuentas corrientes, están aseguradas hasta $250,000 en principal e intereses.

Por lo general, los bancos anunciarán esta protección a sus clientes, o puede preguntar a un banquero al considerar abrir una nueva cuenta. Si su dinero está depositado en una cooperativa de crédito, tenga en cuenta que la FDIC no asegura esas cuentas, pero están cubiertas por la NCUA.