Expertos afirman que nunca es demasiado temprano para empezar a invertir, y la Generación Z está tomando nota. Nacidos entre 1997 y 2012, es hora de que actúen. A medida que esta generación comienza sus carreras, se sumergen en la piscina de la inversión y encuentran una fuerte tracción con las IRAs. El número de cuentas de Roth IRA de la Generación Z aumentó a un 71% en comparación con el primer trimestre del 2024, según Fidelity Investments.

¿Qué es un Roth IRA y por qué es atractivo para los inversores de la Generación Z?

Los inversores utilizan dólares después de impuestos para contribuir a una cuenta individual de jubilación Roth (Roth IRA). Sus contribuciones pueden ser retiradas sin penalizaciones por razones calificadas. Cualquiera puede abrir un Roth IRA, sin importar la edad, siempre que generen ingresos. Sin embargo, hay límites de ingresos a tener en cuenta que pueden limitar las contribuciones. Los retiros después de los 59 años y medio están libres de impuestos y penalizaciones. No hay una edad de desembolso obligatoria para los fondos.

¿Cómo funciona un Roth IRA?

Un Roth IRA es una cuenta individual de jubilación que acepta contribuciones utilizando dólares después de impuestos. Debido a que son gravados por adelantado, no hay carga impositiva cuando se retira el dinero en el futuro. Un IRA tradicional hace lo contrario: las contribuciones se realizan con dólares antes de impuestos, lo que reduce su ingreso anual a efectos fiscales. Mientras que un Roth IRA no le ayuda en el año cuando invierte, podría ahorrar mucho dinero en pagos de impuestos más adelante.

¿Quién puede tener un Roth IRA?

Cualquiera de cualquier edad puede tener un Roth IRA siempre que cumpla con ciertas condiciones:

  • Deben tener ingresos generados.
  • Las contribuciones no pueden exceder la cantidad de ingresos generados en un año.
  • Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) no puede exceder la cantidad establecida por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) para ese año.

Los límites de contribución también pueden estar limitados según su MAGI.

Beneficios de los Roth IRAs

Los Roth IRAs ofrecen la oportunidad de pagar impuestos por adelantado, eliminando impuestos en retiros durante la jubilación. Para aquellos que creen que se encuentran en un nivel impositivo inferior en la actualidad en comparación con cuando se jubilen, esto puede ser una gran ventaja. La capacidad de retirar sus contribuciones en cualquier momento también es una gran ventaja. Puede retirar el dinero que ha contribuido a su Roth IRA en cualquier momento, ya que ya ha pagado impuestos sobre él.

Desventajas de los Roth IRAs

Retirar sus ganancias tiene un conjunto diferente de normas. Para retirar sus ganancias sin penalización antes de los 59 años y medio, debe cumplir con ciertas condiciones. Aunque el ingreso libre de impuestos durante sus años de jubilación es ideal, reducir su carga impositiva ahora también es atractivo.

¿Qué se considera ingreso generado para un Roth IRA?

El ingreso generado normalmente se considera como salarios, propinas, bonificaciones, comisiones o ingresos por cuenta propia. Si está casado pero no genera ingresos imponibles, puede abrir un Roth IRA conyugal utilizando los ingresos de su cónyuge.

¿Puedo tener una Roth IRA y una IRA tradicional?

Sí, puede contribuir tanto a una Roth IRA como a una IRA tradicional. Sin embargo, solo puede contribuir hasta el límite anual del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para ambas cuentas.

¿La Generación Z pagará impuestos más altos en la jubilación?

La ley tributaria es altamente variable y cambia con frecuencia. En términos muy generales, los individuos de la Generación Z (especialmente los que recién comienzan sus carreras) tienen más probabilidades de pasar a empleos mejor remunerados y mudarse a tramos impositivos más altos a medida que envejecen.

En resumen, a medida que entran en la fuerza laboral, la Generación Z tiene una gran oportunidad de aprovechar su bajo tramo impositivo para cosechar riqueza en sus años de jubilación. Las Roth IRAs ofrecen opciones de inversión flexibles para aquellos que piensan en comprar una casa o enviar a un ser querido a la universidad.