Getty Images Los cambios en el impuesto a los dividendos varían con el tiempo dependiendo de las leyes promulgadas por el Congreso. Basado en los dividendos totales que recibas, tendrás que pagar impuestos sobre los dividendos que obtengas a menos que hayas mantenido tus acciones (y recibido los dividendos) en un IRA o 401(k).

¿Qué Implican los Impuestos de los Dividendos para los Inversionistas?

Existen implicaciones importantes en cuanto a impuestos para los inversionistas en acciones de dividendos que deben prestar atención. Desde alojar las inversiones en la cuenta incorrecta hasta no aprovechar el desecho fiscal, aquí hay un vistazo a algunos de los impactos fiscales de invertir en dividendos.

Importante

  • La propiedad de acciones de dividendos puede generar ingresos para los inversionistas y viene con consideraciones fiscales.
  • Los dividendos regulares se gravan como ingresos ordinarios, al igual que los intereses o los ingresos laborales, incluso si se reinvierten.
  • Los dividendos calificados se gravan a la tasa de ganancias de capital más favorable.

Mantener las Inversiones en Cuentas con Ventajas Fiscales

Las acciones de dividendos pagan efectivo, lo cual es muy atractivo para los inversionistas en busca de ingresos en un entorno de tasas de interés bajas. Las inversiones tradicionales como bonos pueden no tener muchos beneficios en ciertos entornos, razón por la cual los inversionistas eligen los dividendos. Sin embargo, las ganancias son gravables si estas acciones no se mantienen en una cuenta de inversión con ventajas fiscales como un 401(k) o un IRA. Esto podría ser un gran problema, especialmente para inversionistas en un alto rango impositivo.

Reinversión de Dividendos Puede Crear un Evento Imponible

Algunas compañías que ofrecen dividendos a los inversionistas también les permiten usar automáticamente los dividendos para comprar más acciones de la acción en lugar de recibir pagos en efectivo. Llamadas reinversiones de dividendos, los inversionistas cuyos dividendos se reinvierten en más acciones de la acción deben pagar impuestos sobre esos ingresos como si se hubieran pagado en efectivo sin la reinversión.

Las Ganancias de Capital Pueden Reducir tus Ganancias

La idea principal de invertir es ganar dinero, y las acciones de dividendos pueden hacerlo por ti. Pero también pueden crear un evento impositivo sobre las ganancias de capital, lo que reducirá tus ganancias. Por eso, la cosecha de pérdidas fiscales puede ser una estrategia fiscal importante. Con la cosecha de pérdidas fiscales, vendes una inversión existente con pérdidas para compensar las ganancias generadas por la venta de una inversión ganadora.

Beneficios de los Planes de Reinvestigación de Dividendos (DRIPs)

Un plan de reinversión de dividendos (DRIP) permite a los inversionistas usar los dividendos que ganan para reinvertirlos en acciones adicionales de la compañía en lugar de efectivo. Ofrecidos por compañías públicas, corredurías y compañías de inversión, les permiten a los inversionistas comprar acciones adicionales sin ningún costo adicional, incluidas las tarifas. Los DRIPs otorgan a los inversionistas una participación mayor en la compañía que paga dividendos y les permiten comprar más acciones con el tiempo.

¿Cómo se Gravan los Dividendos?

Esto depende del tipo de dividendo. Los dividendos ordinarios se gravan como ingreso normal. Los dividendos calificados se gravan de manera más favorable según la tasa impositiva sobre ganancias de capital. Estas tasas son del 0%, 15% y 20%. La tasa que se aplica está basada en tu situación tributaria y tus ingresos al final del año fiscal.

Beneficios de Poseer Acciones de Dividendos

Invertir en acciones de dividendos tiene diferentes beneficios. Estas acciones suelen ser de compañías con un crecimiento sólido y baja volatilidad. Los dividendos proporcionan a los inversionistas una fuente de ingresos pasiva si se toman en efectivo. Si se reinvierten, los inversionistas pueden aprovechar el interés compuesto, lo que ayuda a que sus carteras crezcan más rápido.

Conclusión

Los inversionistas no deben tomar decisiones basadas únicamente en impuestos, pero deben ser conscientes del evento impositivo potencial de sus decisiones, especialmente en lo que respecta a los dividendos. Para asegurarse de que el impacto fiscal no afecte tus ganancias, los inversionistas deben invertir en dividendos calificados, mantener las inversiones en cuentas de inversión con ventajas fiscales y participar en la cosecha de pérdidas fiscales para compensar ganadores con perdedores.