Si estás teniendo dificultades para pagar tus préstamos estudiantiles, es importante que busques ayuda lo antes posible. Dejar de pagar puede acarrear consecuencias graves, como daños a tu historial crediticio, embargo de salarios, demandas judiciales o retención de tu reembolso de impuestos. Afortunadamente, tanto los servidores de préstamos federales como privados cuentan con opciones para ayudar a los prestatarios a ponerse al día, como la prórroga, la suspensión, la refinanciación, entre otros. Asimismo, las organizaciones sin fines de lucro pueden proporcionar asistencia. Y si estas opciones no funcionan, contratar a un abogado experto podría ser una inversión acertada.

¿Qué puedes hacer para gestionar tus préstamos estudiantiles?

Si estás luchando para pagar tu deuda de préstamos estudiantiles, puedes solicitar un plan de pagos basado en tus ingresos para obtener un alivio a largo plazo. También puedes optar por la prórroga o suspensión para un descanso a corto plazo. Si has incumplido con tus préstamos estudiantiles, tienes la opción de rehabilitarlos o consolidarlos. También puedes refinanciar cualquier préstamo estudiantil privado que tengas. Además, es recomendable buscar asesoramiento de una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro.

¿Por qué es importante considerar un plan de pagos basado en tus ingresos?

Si no puedes afrontar tus pagos mensuales actuales de préstamos estudiantiles pero un pago más bajo podría ser viable, entonces tienes algunas opciones. Los prestatarios con préstamos estudiantiles federales deberían considerar solicitar un plan de pagos basado en sus ingresos. Esto puede ser una buena opción si tus ingresos actuales son bajos en relación con tu deuda estudiantil. Tus pagos mensuales bajo un plan de pagos basado en tus ingresos podrían ser tan bajos como $0. Anualmente, deberás actualizar tus ingresos con el gobierno federal, y tu pago mensual se ajustará según tus ingresos y tamaño de la familia.

Cuando optas por un plan de pagos basado en tus ingresos, probablemente pagarás más intereses a largo plazo, ya que debes dinero por un período más prolongado y estarás pagando el capital más lentamente que si estuvieras en un plan de pago estándar a 10 años. Los planes de pagos basados en tus ingresos perdonan el saldo restante después de 20 o 25 años de pagos, pero es posible que debas impuestos federales sobre la suma perdonada. Es aconsejable apartar un poco de dinero cada año para poder pagar esa factura en el futuro.

¿Qué sucede si tus préstamos están en mora o en default?

Tanto la prórroga como la suspensión pueden ser mejores alternativas que permitir que tus préstamos caigan en mora. Una vez que tus pagos de préstamos federales están 90 días atrasados, tu servidor de préstamos informará a las tres principales agencias de crédito, lo que puede perjudicar tu puntuación crediticia. Para los prestamistas privados, bastan apenas 30 días. Esto dificultará obtener otras formas de crédito o hacer cualquier cosa que requiera una verificación de crédito, como alquilar un apartamento o conseguir un trabajo.

Caer en default es aún peor. Las consecuencias varían según el tipo de préstamo, pero para préstamos directos federales y préstamos federales de educación familiar, la deuda está en default si tiene un atraso de 270 días. Para préstamos estudiantiles privados, el default puede ocurrir después de 120 días de pagos faltantes. Las consecuencias del default se detallarán en tu contrato de préstamo. Todo tu saldo puede vencerse inmediatamente, el prestamista puede demandarte y tus salarios pueden ser embargados, entre otras consecuencias.

¿Cómo recibir ayuda con el endeudamiento de préstamos estudiantiles?

Algunas formas de recibir ayuda con la deuda de préstamos estudiantiles incluyen la reducción de tus pagos a través de un plan de pagos basado en tus ingresos, pagar menos temporalmente mediante un acuerdo de prórroga o suspensión, y explorar programas de cancelación o condonación de deuda. En cualquier caso, hablar con un asesor crediticio en un servicio sin fines de lucro es un buen punto de partida.

¿Cómo puedo obtener ayuda con la condonación de la deuda de préstamos estudiantiles?

La condonación de préstamos estudiantiles solo está disponible para personas con préstamos estudiantiles federales, no para préstamos privados. Solicitar a los diferentes programas que ofrecen condonación de préstamos estudiantiles y cumplir con los criterios de calificación puede llevar a la cancelación de tu deuda.

Hay una variedad de programas disponibles, incluida la condonación basada en ingresos, el Perdón de Préstamos para Servicio Público (PSLF), el Perdón de Préstamos para Maestros, la condonación de préstamos estudiantiles militares y programas de reembolso patrocinados por el estado. Algunos de estos programas han sido detenidos por un mandato judicial federal; verifica el estado de la condonación en StudentAid.com.

¿De qué manera la cancelación de la deuda de préstamos estudiantiles podría ayudar a los Estados Unidos?

Los defensores de la cancelación de la deuda de préstamos estudiantiles argumentan que ayudaría a Estados Unidos de diversas formas, como aumentar las tasas de ahorro, impulsar la compra de viviendas, fomentar la creación de negocios y más.

Conclusión

Ignorar los problemas financieros nunca los hace desaparecer, y a menudo los empeora. Si no cumples con tus préstamos estudiantiles federales, el gobierno tiene el poder de retener tu reembolso de impuestos y embargar tus salarios y beneficios del Seguro Social. Cualquier atraso significativo en cualquier tipo de préstamo estudiantil, federal o privado, también puede dañar seriamente tu crédito. Incluso puede llevar a tu prestamista a tomar la medida aparentemente poco sensata y drástica de acelerar tu préstamo, haciendo que todo el saldo vencido de inmediato.

Puedes evitar que esta situación empeore y volver a encaminar tus préstamos con una de las opciones descritas anteriormente. Si tu situación parece realmente desesperada, intentar que tus préstamos estudiantiles sean descargados en bancarrota podría ser tu mejor opción. Es posible, pero no es fácil.