¿Estás considerando aumentar tu límite de crédito? Aumentar tu límite de crédito puede traer consigo una serie de beneficios financieros importantes. Uno de los principales beneficios es que al aumentar tu límite de crédito, tu utilización de crédito disminuirá, lo que a su vez mejorará tu puntuación crediticia. Además, al realizar más gastos con tu tarjeta de crédito, podrás acumular más puntos de recompensa. Aquí te presentamos una guía detallada sobre los beneficios de aumentar tu límite de crédito.

¿Por qué es importante aumentar tu límite de crédito?

Aumentar tu límite de crédito puede traer consigo dos beneficios inmediatos. Por un lado, puede mejorar tu puntuación crediticia al reducir tu utilización de crédito, y por otro lado, te otorga más poder adquisitivo antes de alcanzar el límite de tu tarjeta. Obtener un aumento en tu límite de crédito significa que la emisora de tu tarjeta confió en ti para otorgarte más poder de endeudamiento.

Generalmente, tener límites de crédito más altos es beneficioso, a menos que te preocupe gastar en exceso. En ocasiones, las emisoras otorgan aumentos de límite de crédito de forma automática, pero también puedes solicitarlos. Aquí te explicamos cómo y por qué generalmente tiene sentido pedir un aumento de límite de crédito, y cómo se compara esta estrategia con abrir una nueva tarjeta de crédito.

¿Cómo aumenta tu puntuación crediticia al incrementar tu límite de crédito?

Aumentar tu límite de crédito puede mejorar tu puntaje crediticio al reducir tu utilización de crédito total. Tu relación de utilización de crédito es un factor importante en el cálculo de tu puntuación crediticia (la parte correspondiente a “montos adeudados” es el 30% de tu puntaje FICO). La utilización de crédito hace referencia al monto de deuda de tu tarjeta de crédito en comparación con el total de tu crédito disponible: cuanto más deuda tengas en comparación con tu límite de crédito total, mayor será tu utilización de crédito y peor será para tu puntaje crediticio. Por el contrario, cuanto menor sea tu utilización de crédito, mejor será para tu puntaje crediticio.

Por ejemplo, supongamos que tienes dos tarjetas de crédito con límites de $1,000 cada una y un saldo de $500 en una de ellas. Tu crédito total disponible es de $2,000 y tu relación de utilización de crédito es del 25% ($500 es el 25% de $2,000).

Ahora, ¿qué sucede si aumentas el límite de una de esas tarjetas a $1,500 y mantienes el mismo saldo de $500? Tu crédito total disponible sería de $2,500 y tu relación de utilización de crédito disminuiría al 20% ($500 es el 20% de $2,500). Si todo lo demás permanece igual, es muy probable que esto resulte en una mejora de tu puntaje crediticio. Sin embargo, esto solo funcionará si no aumentas tus gastos en exceso. Podrías gastar más manteniendo tu utilización relativamente baja, pero evita aprovechar al máximo el límite superior gastando en exceso.

Si sueles tener una utilización de crédito muy baja cada mes, aumentar tu límite de crédito no tendrá tanto impacto en este aspecto. La mayoría de los expertos en créditos recomiendan mantener tu relación de utilización de crédito en un 30% o menos.

¿Cómo solicitar un aumento de límite de crédito?

Si has decidido solicitar un aumento de límite de crédito, necesitas saber cómo hacerlo y considerar cómo reducir las posibilidades de ser rechazado. Solicitar un aumento de límite de crédito es similar a solicitar crédito por primera vez, con los mismos factores de solvencia crediticia en juego.

La sincronización de tu solicitud puede ser un factor importante, al igual que tu historial financiero. Considera cuánto tiempo ha estado abierta la cuenta. Si has recibido la tarjeta de crédito recientemente, puede ser útil establecer una cierta historia con la cuenta antes de solicitar un aumento.

Probablemente no sea el mejor momento para solicitar un aumento si tienes pagos recientes atrasados o estás pendiente en tus pagos. Intenta establecer un buen historial de pago antes de realizar tu solicitud para aumentar las posibilidades de éxito.

Cuando estés listo para hacer la solicitud, generalmente tendrás una o dos opciones:

  1. Llamar al número que aparece en la parte posterior de tu tarjeta y solicitar a un representante un aumento de límite de crédito.
  2. Revisar tu cuenta en línea o la aplicación móvil en busca de la opción de solicitar un aumento de límite de crédito.

Prepárate: la solicitud puede ser aprobada de inmediato o puede llevar algo de tiempo. En algunos casos, la emisora puede hacer preguntas personales sobre tu empleo actual e ingresos. Es posible que te pidan que expliques por qué deseas un límite de crédito más alto. Sé honesto, pero utilízalo como una oportunidad para destacar puntos positivos. Si tienes un puntaje FICO alto o eres titular de la tarjeta desde hace mucho tiempo, resáltalo. Las emisoras de tarjetas entienden que hay muchas otras compañías por ahí; siempre y cuando seas un buen pagador, querrán conservarte como cliente y no perder tu negocio con otra entidad.

Preguntas Frecuentes (FAQs)

¿Es una buena idea aumentar tu límite de crédito?

Sí, generalmente es una buena idea aumentar tu límite de crédito, a menos que te preocupe gastar en exceso. Un límite de crédito más alto te otorga mayor poder adquisitivo y puede reducir tu utilización de crédito, lo que a su vez podría mejorar tu puntuación crediticia. Ten en cuenta que las solicitudes de aumento de límite de crédito pueden requerir una consulta de crédito rigurosa (en caso de ser así, esto se te informará al realizar la solicitud).

¿Cuánto de aumento de límite de crédito debo solicitar?

Algunas emisoras permiten solicitar un aumento de una cantidad específica, mientras que otras no. Si tienes la opción de solicitar una cierta cantidad, probablemente no haya ningún problema en apuntar alto. Un aumento típico podría ser de alrededor de $500 o $1,000, pero esto puede variar considerablemente según la emisora de la tarjeta, el historial de la cuenta y el historial crediticio involucrado. Cuanto más alto sea tu límite de crédito inicial, mayor podría ser tu solicitud de aumento, hasta cierto punto.

¿Es mejor abrir una nueva tarjeta de crédito o aumentar el límite de mi tarjeta actual?

Generalmente, es más rápido y fácil solicitar un aumento de límite de crédito que abrir una nueva tarjeta, por lo que esta podría ser la primera opción más sensata. Si solo necesitas un poco de poder adquisitivo adicional, esto podría ser todo lo que necesitas. Sin embargo, si investigaste sobre una nueva tarjeta de crédito, estás satisfecho con sus recompensas y beneficios, y aceptas sus términos y tarifas, generalmente no hay razón para no abrir una nueva tarjeta de crédito, siempre y cuando la uses con cierta regularidad.

¿Qué tan alto debería ser mi límite de crédito?

El límite de crédito adecuado para ti depende de tu situación financiera e historial crediticio. En general, cuanto mayor sea tu ingreso y mejor sea tu crédito, más altos serán tus límites de crédito. Es bueno apuntar a un límite de crédito que te permita cubrir todos tus gastos mensuales con cierto margen de maniobra, en caso de emergencias y para la salud de tu crédito. Cuanto menor sea tu utilización de crédito, mejor será para tu crédito; 30% o menos es ideal. El límite de crédito que necesitas para lograr esa tasa de utilización dependerá de tus gastos mensuales típicos.

Conclusión

Aumentar tu límite de crédito puede tener varias ventajas claras y rápidas. Las más importantes son mejorar tu puntuación crediticia y aumentar tu poder adquisitivo. Las solicitudes de aumento de límite de crédito suelen ser fáciles de realizar y generalmente vale la pena investigarlas de vez en cuando si el emisor no aumenta automáticamente tu límite. Recuerda mantener tu presupuesto y no comenzar a gastar en exceso como resultado de tu mayor poder de endeudamiento, de lo contrario estarías desperdiciando esos beneficios.