Estudiantes que se encuentren con excedentes de dinero durante la universidad pueden optar por invertir sus fondos de préstamos estudiantiles en lugar de utilizarlos para pagar gastos relacionados con la educación. Si bien este tipo de inversión no es estrictamente ilegal, sí se encuentra en un área legal gris. Por lo general, los préstamos subsidiados por el gobierno tienen restricciones que limitan su uso a cubrir gastos relacionados con la educación, mientras que los préstamos privados tienen menos restricciones y pueden utilizarse típicamente para invertir.
Invertir Dinero de Préstamos Estudiantiles
La consideración legal más importante al invertir préstamos estudiantiles es si los préstamos provienen de un prestamista privado o un prestamista contratado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. El Departamento de Educación generalmente tiene reglas más estrictas sobre los usos aceptados de los fondos de préstamos estudiantiles, mientras que los prestamistas privados a menudo ofrecen tasas de interés más altas a cambio de menos restricciones.
“Una de las mayores diferencias entre los préstamos estudiantiles federales y sus contrapartes privadas es que el gobierno subsidia los intereses en algunos préstamos estudiantiles como una inversión en una población educada”.
La cantidad de préstamos estudiantiles que recibe cada estudiante se basa en una fórmula relativamente compleja que tiene en cuenta el estatus de dependencia, ingresos parentales, ingresos anuales, estatus de residencia y si el estudiante asistirá a tiempo completo o parcial. La cifra final se conoce como el costo de matrícula, e incluye generalmente un subsidio de manutención para estudiantes que viven fuera del campus.
¿Vale la Pena el Riesgo de Invertir Fondos de Préstamos Estudiantiles?
Entre 1998 y 2000, el estudiante universitario e inversor inexperto Chris Sacca utilizó sus préstamos estudiantiles para generar una cartera de inversiones de más de $12 millones, según Morningstar. Sacca es un ejemplo extremo de la creciente tendencia de estudiantes universitarios que eligen desviar dinero destinado a gastos educativos e intentar generar un rendimiento en el mercado de valores. Aunque esta estrategia conlleva riesgos, también posee beneficios potenciales, ya que inversiones inteligentes pueden generar ingresos que superen los intereses de los préstamos privados.
Consejos del Asesor
Scott Snider, CPF®, CRPC®, de Mercer Advisors en Jacksonville, Florida, comenta: “Aunque no es estrictamente ilegal, invertir los fondos de tu préstamo estudiantil significa que debes superar la tasa de interés cobrada en tu préstamo para obtener beneficios significativos. Con tasas actuales de préstamos entre 6.53% y 9.08%, la amplitud es increíblemente amplia, mientras que el retorno promedio histórico del S&P 500 desde 1928 es del 10%.”
“Por lo tanto, la relación riesgo-recompensa para invertir el dinero de cualquier préstamo que cobre un 5% o más no es suficiente para justificar el potencial a la baja. Este riesgo es especialmente pronunciado si inviertes el dinero justo antes del inicio de una recesión, lo que podría costarte todo el capital y más. Para préstamos que cobran tasas de interés más bajas, es aconsejable enfocarte en pagar la deuda y luego invertir otros ahorros en su lugar”.
¿Qué Se Considera un Gasto de Manutención para Préstamos Estudiantiles?
Los gastos de manutención pueden incluir gastos en el campus, como alojamiento y alimentos. También pueden incluir gastos fuera del campus, como alquiler, servicios públicos, cuidado de niños y necesidades básicas.
¿Puedo Ser Perseguido por Invertir Mis Préstamos Estudiantiles?
Si bien invertir el dinero de tus préstamos estudiantiles no es explícitamente ilegal, si se demuestra que intencionalmente solicitaste préstamos con el propósito de invertir, podrías estar en riesgo. Los préstamos subsidiados federales serán los más peligrosos para invertir, ya que el gobierno federal coloca restricciones en estos préstamos para limitar su uso a gastos educativos calificados.
¿Qué Se Puede Hacer con los Sobrantes de los Préstamos Estudiantiles?
Puedes usar los fondos adicionales de préstamos estudiantiles para pagar gastos de manutención o cubrir el costo de actividades relacionadas con la escuela, como estudios en el extranjero. También puedes devolver los fondos excedentes al prestamista, lo que evita que acumulen intereses.
Conclusión
Invertir el dinero de los préstamos estudiantiles puede no ser explícitamente ilegal, pero generalmente no se recomienda. Dado lo altas que pueden ser las tasas de interés de los préstamos privados, muchos prestatarios no verán un beneficio real al invertir sus fondos de préstamos estudiantiles. Peor aún, puedes encontrarte en una situación financiera difícil si tus inversiones fracasan, ya que aún debes pagar tu préstamo estudiantil y tendrás menos dinero para hacerlo. Piensa cuidadosamente en tu futuro antes de utilizar esta estrategia de inversión arriesgada.
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