En este largo artículo, exploraremos estrategias clave que los inversores pueden emplear para ahorrar dinero en impuestos a largo plazo. Según el IRS, se estima que, en 2024, se dejaron sin reclamar alrededor de $1 mil millones en reembolsos de impuestos federales para el año fiscal 2020, lo que significa que muchos contribuyentes dejaron sobre la mesa deducciones fiscales y créditos fiscales no utilizados.

¿Qué Estoy Enseñando a Mis Clientes Sobre las Contribuciones de Jubilación?

Las contribuciones a cuentas de jubilación como 401(k), 403(b) y IRA tienen límites que cambian cada año. Para el año 2024, el límite de las cuentas patrocinadas por el empleador es de $23,000, con una contribución adicional de recuperación de $7,500 para personas de 50 años o más. Mientras que para las IRAs, el límite es de $7,000 para el 2024 con una contribución adicional de recuperación de $1,000. Es crucial informar a los clientes sobre la importancia de maximizar sus contribuciones para reducir su responsabilidad fiscal.

Cuentas de Ahorro de Salud (HSA)

Las cuentas de ahorro de salud (HSA) permiten a los clientes contribuir fondos pre impuestos que pueden usar para gastos médicos calificados, lo que puede reducir su responsabilidad fiscal. Los límites de contribución para el 2024 son de $4,150 para planes de seguro de salud individual y $8,300 para planes familiares. Además, las personas de 55 años o más pueden hacer contribuciones adicionales de $1,000. Estos límites aumentarán en el 2025.

Cuentas de Gastos Flexibles (FSA)

Una cuenta de gastos flexible (FSA) es otra herramienta para reducir la factura fiscal. Por ejemplo, para el 2024, el límite de contribución es de $3,200 ($3,300 en 2025) y puede ser utilizado para gastos más allá de servicios dentales y médicos.

Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC)

El Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (EITC) está diseñado para ayudar a reducir la responsabilidad fiscal de aquellos con ingresos bajos. Los montos del crédito varían según el ingreso bruto ajustado (AGI) y el número de hijos. Es esencial conocer estos detalles para maximizar los beneficios fiscales para los clientes.

Plan 529

Aunque un plan 529 no ofrece deducciones fiscales federales, puede reducir la responsabilidad fiscal estatal y las retiradas son libres de impuestos. Es importante informar a los clientes sobre este beneficio fiscal a la hora de planificar para educación universitaria.

Recolección de Pérdidas Fiscales y Donaciones

La recolección de pérdidas fiscales y las donaciones caritativas también son estrategias clave para reducir la responsabilidad fiscal. Señalar a los clientes la posibilidad de vender activos con pérdidas para compensar ganancias y ayudarles a entender cómo las donaciones pueden reducir su carga impositiva sin duda es esencial.

¿Cuáles Son Algunas Estrategias Efectivas para Reducir Mi Responsabilidad Fiscal?

Maximizar las contribuciones a cuentas de jubilación, contribuir a una cuenta de ahorro de salud si se tiene un plan de seguro de salud de alto deducible y utilizar una cuenta de gastos flexible son solo algunas de las estrategias efectivas para reducir la responsabilidad fiscal.

¿Cuál es la Diferencia Entre una Deducción Fiscal y un Crédito Fiscal?

Una deducción fiscal reduce su ingreso imponible, lo que disminuye la cantidad de impuestos que debe pagar. Por otro lado, un crédito fiscal reduce directamente su factura fiscal, dólar por dólar. Comprender esta diferencia puede ayudar a los contribuyentes a maximizar sus beneficios fiscales.

¿Cómo Pueden los Dueños de Pequeños Negocios Reducir su Responsabilidad Fiscal?

Los dueños de pequeños negocios pueden aprovechar diversas oportunidades de ahorro fiscal, como deducir gastos comerciales, costos de oficinas en casa y compras de equipos. Además, estructurar su negocio de manera eficiente desde el punto de vista fiscal y contribuir a planes de jubilación y cuentas de salud puede reducir aún más el ingreso imponible.

Conclusión

Al adoptar estas estrategias, los contribuyentes pueden no solo reducir su responsabilidad fiscal, sino también aumentar su flujo de efectivo. Trabajar de cerca con un asesor financiero con experiencia en planificación fiscal puede marcar la diferencia en el bolsillo de los contribuyentes.