Existen varias formas de alcanzar tus metas cuando se trata de pagar artículos costosos como reparaciones en el hogar, educación, propiedades para invertir o vacacionar. Si eres propietario de una casa, la equidad de tu hogar puede ser el boleto dorado para alcanzar tus metas. Pero obtener un préstamo sobre la equidad de tu hogar conlleva costos en forma de comisiones de originación, tasaciones e intereses.

¿Los préstamos sobre la equidad de tu hogar son asequibles?

Principales puntos a tener en cuenta:
– Los préstamos sobre la equidad de tu hogar utilizan tu residencia principal como garantía para un préstamo a pagar en cuotas fijas.
– Las tasas de interés de los préstamos sobre la equidad de tu hogar están vinculadas a las tasas hipotecarias.
– Las tasas de interés sobre la equidad de tu hogar son significativamente más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito y ofrecen flexibilidad para los prestatarios.

¿Qué es un préstamo sobre la equidad de tu hogar?

En pocas palabras, un préstamo sobre la equidad de tu hogar es un préstamo a pagar en cuotas fijas utilizando tu residencia principal como garantía. A medida que pagas tu hipoteca, acumulas equidad. Si el valor de tu hogar aumenta debido a las tendencias del mercado, tu equidad también aumenta.

Un préstamo sobre la equidad de tu hogar es una herramienta muy flexible: los plazos de pago varían entre cinco y treinta años con tasas de interés y cuotas fijas. Y dado que el préstamo se paga en una suma global, puedes utilizarlo para lo que desees, incluyendo renovaciones en el hogar, pagar deudas con intereses más altos o financiar una educación.

Pero un préstamo sobre la equidad de tu hogar no está exento de costos. Dado que es una segunda hipoteca, las tarifas y el proceso de solicitud son muy similares. Las tarifas variarán según el prestamista, pero generalmente incluyen tasas de tasación para cuantificar la cantidad de equidad que tienes, así como tarifas de originación que podrían consistir en tarifas de registro, tarifas de documentos, entre otras.

Los préstamos sobre la equidad de tu hogar también acumulan intereses. Las tasas de interés de los préstamos sobre la equidad de tu hogar suelen ser un poco más altas que las tasas de interés hipotecarias tradicionales. Esto es para proteger al prestamista en caso de impago. Si no pagas tu préstamo sobre la equidad de tu hogar o tu hipoteca principal, tu hogar podría ser tomado y vendido por el prestamista para recuperar sus costos. En esta situación, primero se paga la hipoteca principal, con el exceso de los fondos destinados al préstamo sobre la equidad de tu hogar.

Consejo: Mientras que los préstamos sobre la equidad de tu hogar y las líneas de crédito sobre la equidad de tu hogar (HELOC) aprovechan el valor de tu hogar, los préstamos sobre la equidad de tu hogar tienen tasas de interés fijas. Cuando las tasas de interés son volátiles, una tasa fija puede ahorrarte dinero.

¿Los préstamos sobre la equidad de tu hogar son asequibles?

La asequibilidad es un término muy subjetivo. Comparados con otras formas de financiamiento para grandes cantidades, como adelantos de efectivo de una tarjeta de crédito o préstamos de día de pago, los préstamos sobre la equidad de tu hogar son sin duda asequibles. Dado que las tasas de interés son fijas durante toda la vida del préstamo, debería ser fácil evaluar si los pagos son manejables dentro de tu presupuesto actual.

Cuando se trata de productos similares, una línea de crédito sobre la equidad de tu hogar (HELOC) es la opción más cercana. En comparación con una HELOC, que también utiliza la equidad de tu hogar como garantía, un préstamo sobre la equidad de tu hogar tiene el potencial de ser más asequible. Por lo general, las HELOC tienen tasas de interés variables. Esto puede ser beneficioso cuando las tasas están bajas, pero cuando suben, los prestatarios pueden encontrar que la línea de crédito rotativa es más costosa que un préstamo sobre la equidad de tu hogar.

¿Para qué puedo utilizar un préstamo sobre la equidad de tu hogar?

Puedes utilizar un préstamo sobre la equidad de tu hogar para cualquier cosa. Dado que se paga en una suma global, tu prestamista no tiene control sobre el uso de los fondos. Pero aunque puedes usar el dinero en lo que desees, sería prudente utilizarlo en algo que tenga un retorno. Sería más sensato utilizar los fondos en mejoras que aumenten el valor de tu hogar en lugar de utilizarlos para unas vacaciones.

¿Las tasas de interés sobre la equidad de tu hogar están aumentando?

La tasa promedio de una hipoteca a 30 años es casi el 7 por ciento, a mediados de 2024, pero se espera que disminuya ligeramente para fin de año. Si bien las tasas han estado aumentando en los últimos años, en un entorno de tasas de interés al alza, aún no se acercan a los intereses cobrados en la mayoría de las tarjetas de crédito. Un préstamo sobre la equidad de tu hogar sigue siendo una forma más asequible de financiar proyectos cuando las cantidades no se pueden pagar rápidamente.

¿Cuánto cuesta solicitar un préstamo sobre la equidad de tu hogar?

Los costos de cierre varían de prestamista a prestamista. Algunos prestamistas pueden eximir algunas tarifas como beneficio adicional, pero en general, pagarás por una tasación, una comisión de originación, una tarifa de preparación de documentos, una tarifa de informe crediticio y una búsqueda de título. Por lo general, los costos de cierre serán entre el 2% y el 5% del monto de tu préstamo sobre la equidad de tu hogar. Muchos prestamistas agregarán estos costos a tu pago del préstamo para evitar tarifas iniciales.

¿Cuánto puedo pedir prestado en un préstamo sobre la equidad de tu hogar?

La cantidad total del préstamo depende de cuánta equidad tienes en tu hogar. La mayoría de los prestamistas solo te permitirán pedir prestado hasta el 80% de tu equidad total.

Conclusión

Los préstamos sobre la equidad de tu hogar son herramientas flexibles para que los propietarios de viviendas pidan cantidades significativas de dinero. Con tasas típicamente un poco más altas que las tasas hipotecarias, pero significativamente más bajas que las tarjetas de crédito, ofrecen acceso asequible a efectivo. Aunque las tasas hipotecarias están aumentando, todavía son lo suficientemente bajas como para que un préstamo sobre la equidad de tu hogar sea atractivo para el propietario promedio.