Descubre cómo se aplica un pago de préstamo cada mes.

Qué es un Pago de Préstamo

El monto del préstamo que solicitas se llama principal, y el interés representa el costo del préstamo cobrado por el prestamista. Para calcular el principal e interés, multiplica el monto principal por la tasa de interés y luego por el número de años del préstamo. Calcular el principal e interés te dice cuánto te costará un préstamo de interés simple.

Sin embargo, el cálculo del principal e interés se vuelve más complicado si el préstamo utiliza otro tipo de cálculo de interés, como un préstamo amortizado (una hipoteca) o interés compuesto (una tarjeta de crédito). Con el interés simple, tus pagos de interés se mantienen fijos, mientras que los préstamos amortizados te cobran más interés al principio del préstamo. Aprende sobre los tipos de interés que los prestamistas pueden cobrarte y cómo calcular el principal e interés de un préstamo usando un ejemplo de una hipoteca.

Por qué es importante entender los Pagos de un Préstamo

Al hacer un pago de préstamo, una parte se destina a los pagos de interés, y otra parte se destina a pagar el principal. Comprender cómo los bancos y cooperativas de crédito calculan estos componentes puede ayudarte a entender cómo liquidarás tu préstamo.

Principal e Interés

El principal es el monto original del préstamo, excluyendo cualquier interés. Por ejemplo, con las hipotecas, supongamos que compras una casa de $350,000 y das un pago inicial de $50,000 en efectivo. Eso significa que estás solicitando $300,000 de principal al prestamista hipotecario, que deberás devolver a lo largo del préstamo.

El interés es la cantidad que el banco cobra por prestarte dinero. En general, los préstamos a corto plazo con tasas fijas como los préstamos personales utilizan un cálculo de interés simple. Los préstamos a largo plazo como las hipotecas y algunos préstamos para automóviles están amortizados.

Cómo Funciona la Amortización

Si tienes un préstamo con tasa fija, tu pago de hipoteca mensual permanece igual. En teoría, la tasa de interés se multiplica por un saldo principal en disminución. La razón por la que la cantidad que pagas no disminuye es porque los prestamistas utilizan la amortización al calcular tu pago, lo que mantiene tu factura mensual consistente.

Con la amortización, tu pago mensual se compone principalmente de interés en los primeros años, con una parte más pequeña del pago destinada a reducir el principal.

Preguntas Frecuentes

¿Cómo se calcula mi pago de interés?

  • Los prestamistas multiplican tu saldo pendiente por tu tasa de interés anual pero dividen por 12 porque estás haciendo pagos mensuales. Por lo tanto, si debes $300,000 en tu hipoteca y tu tasa es del 4%, inicialmente deberás $1,000 en interés por mes ($300,000 x 0.04 ÷ 12). El resto de tu pago de hipoteca se aplica a tu principal.

    • ¿Qué es la amortización?

  • Amortizar una hipoteca permite a los prestatarios hacer pagos fijos en su préstamo, aunque su saldo pendiente siga disminuyendo. Al principio, la mayor parte de tu pago mensual se destina al interés, con solo un pequeño porcentaje reduciendo el principal. Con el tiempo, cambia, donde una mayor parte de tu pago mensual reduce tu saldo pendiente, y un porcentaje menor va al interés.

    • ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y la APR?

  • La tasa de interés es el monto que el prestamista realmente te cobra como porcentaje de la cantidad de tu préstamo. Por el contrario, la tasa anual porcentual (APR) es una forma de expresar el costo total de pedir prestado. Por lo tanto, la APR incorpora gastos, como tarifas de originación de préstamos y seguro hipotecario.

    • Calcular cómo se divide el dinero entre el principal e interés puede ayudarte a comprender cuánto te costará tu préstamo y cómo se pagará. Puedes hacer estos cálculos por tu cuenta o recurrir a una calculadora de préstamos en línea.