En esta guía, vamos a comparar dos plataformas de gestión digital de patrimonio: M1 Finance y Merrill Guided Investing. Ambas plataformas ofrecen diferentes enfoques y buscan atraer a diferentes tipos de inversionistas. M1 Finance se destaca por su amplia capacidad de personalización de carteras y la ausencia de comisiones de gestión, mientras que Merrill Guided Investing se enfoca en la educación y la planificación de metas. Vamos a analizar estos dos enfoques lado a lado para ayudarte a decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades de inversión.

¿Qué Ofrece M1 Finance?

M1 Finance es una opción atractiva para inversionistas experimentados que buscan tener un mayor control sobre sus activos y asignaciones de cartera. Algunas de las características clave de M1 Finance incluyen:

  • Opciones extensas de personalización de cartera
  • No cobra comisiones por trading o gestión de cuenta
  • Cuentas de efectivo, tarjetas de crédito y otras opciones disponibles
  • Préstamos de margen accesibles a tasas de interés bajas con $2,000 invertidos

¿Qué Ofrece Merrill Guided Investing?

Merrill Guided Investing, por otro lado, se destaca por su enfoque en la planificación de metas y la educación financiera. Algunas de las características clave de Merrill Guided Investing incluyen:

  • Opciones limitadas de personalización de cartera
  • Cuentas integradas con productos y servicios de Bank of America
  • Servicio al cliente 24/7
  • Una colección robusta de herramientas educativas, calculadoras de inversión y otros recursos

Proceso de Configuración de Cuenta

En cuanto al proceso de configuración de cuenta, Merrill Guided Investing ofrece una experiencia más completa que se adapta a tu tolerancia al riesgo. Mientras que M1 Finance es más fácil de empezar, depende de ti saber qué estás haciendo para construir una cartera que cumpla con tus objetivos de inversión. En términos de apertura de cuenta, Merrill Guided Investing tiene un proceso más detallado que puede resultar en una cartera personalizada según tu perfil de riesgo.

Tipos de Cuenta

En cuanto a los tipos de cuenta, tanto Merrill Guided Investing como M1 Finance ofrecen una variedad de opciones que incluyen cuentas individuales, cuentas conjuntas, IRA tradicionales, IRA Roth, entre otras. M1 Finance destaca por ofrecer cuentas de criptomonedas y cuentas de efectivo con altos intereses directamente en la plataforma.

Servicios de Cuenta

M1 Finance ofrece una variedad de servicios de cuenta, incluyendo acceso a más de 3,900 acciones individuales para tu cartera. Por otro lado, Merrill Guided Investing ofrece integración con los productos bancarios de Bank of America y opciones de asesoramiento financiero adicional dependiendo del tipo de cuenta que elijas.

Gestión de Efectivo

En términos de gestión de efectivo, tanto M1 Finance como Merrill Guided Investing presentan fortalezas. M1 Finance cuenta con características como la tarjeta de crédito Owner’s Rewards y transferencias inteligentes, mientras que Merrill Guided Investing ofrece una tasa de interés competitiva y beneficios adicionales a través del programa Preferred Rewards de Bank of America.

Planificación de Metas

Merrill Guided Investing destaca en la planificación de metas al ofrecer una herramienta integral que te ayuda a establecer objetivos financieros y hacer un seguimiento de tu progreso. Por otro lado, M1 Finance se enfoca en la personalización de carteras y la automatización de la inversión, sin proporcionar herramientas específicas de planificación de metas.

Conclusión

En resumen, M1 Finance es ideal para inversionistas experimentados que buscan un nivel avanzado de personalización y control sobre sus carteras, mientras que Merrill Guided Investing es más adecuado para aquellos que prefieren una experiencia de inversión más guiada y con un enfoque en la planificación de metas. En última instancia, la elección entre estas dos plataformas dependerá de tu nivel de experiencia en inversión y de tus objetivos financieros personales.